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7月6日，《健康保險大數據產業應用研究》白皮書(下稱“白皮書”)同步在中國保險行業協會健康保險專業委員會工作會議上發布。

該研究專注于健康保險大數據的產業應用，由中國保險行業協會、中國衛生信息與健康醫療大數據學會指導，中國太保旗下中國太保壽險承接，太平洋醫療健康、德勤咨詢公司執筆完成，業內20家保險公司參與白皮書調研，13位行業專家參與白皮書課題成果論證。

白皮書主要聚焦于健康醫療大數據在健康險領域的應用創新和發展。通過行業調研，摸清健康醫療大數據在保險行業應用的現狀，剖析思考健康醫療大數據在保險行業應用的痛點和挑戰。

險企布局健康醫療大數據領域

調研發現，保險行業普遍重視健康醫療大數據的應用，在資金、技術和人才上均有所布局，旨在運用大數據賦能業務并提升客戶服務水平。健康醫療大數據已被應用于保險業各大業務環節，理賠和承保這兩大核心業務環節對其最為依賴。

調研分析顯示，大部分受訪企業已在理賠業務環節布局了健康醫療大數據應用。從需求情況來看，險企對于健康醫療大數據在核心業務的應用需求與其業務戰略重點高度吻合，即在提升客戶體驗、運營效能和風控能力的基礎上，大型公司重“保險+服務”、中型公司重“保險+創新”以及成長型公司重“保險+規模”。無論公司處于何種規模，在承保和理賠兩大核心業務環節上對于健康醫療大數據的需求都是迫切的。

展業營銷和理賠環節是關鍵痛點

調研指出，保險行業在健康醫療大數據的建設和應用上已經初見成效。但是，在開展健康醫療大數據應用的過程中，保險公司也面臨著多種挑戰，不僅制約了大數據應用的價值和成效，也使部分保險公司在進一步投入大數據的建設和應用時變得相對保守。

在實際業務應用中，展業營銷和理賠環節痛點最突出。客戶畫像不精準和客戶難以觸達是險企在營銷展業路徑上遇到的重大阻力：大型公司需要健康醫療大數據來提升其龐大代理人隊伍的展業能力，并開拓更多元化的數字化展業渠道，以服務好規模龐大的大眾市場;而成長型公司則需要借助大數據應用來拓展數字化獲客渠道并提升展業效率，以彌補其在傳統渠道上的劣勢;在理賠環節，理賠資料數字化程度低，是理賠出現問題的根源。

“這一問題意味著保險公司缺乏足量且豐富的數據，影響了理賠流程的線上化和自動化程度，并給反欺詐帶來了很大的挑戰。”白皮書表示，整體來看，規模越大的公司，在理賠環節的痛點更加嚴重。大型公司因經營范圍廣，業務范圍涵蓋較多信息化程度偏低的地區，所以理賠資料的數字化程度也總體較低，進而導致理賠欺詐的問題較嚴重。

從現實應用角度，白皮書也提出了具有現實意義的解決方案和建議：呼吁加強業內交流與合作，充分運用既有數據資產和能力，推進商業健康險的多元化發展;進一步完善和健全現行健康醫療大數據相關的法律法規與政策，為健康醫療大數據的跨行業應用提供法律法規支持;在頂層設計的指導下，開展跨行業合作，推進健康保險的創新。