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近日，海保人壽披露了2020年4季度償付能力報告，報告顯示，該公司四季度保險業(yè)務收入1.6億元，凈利潤為-0.16億元。結合其去年前三季度數據來看，2020年全年，海保人壽保險業(yè)務收入14.29億元，同比增速21.7%，但凈利潤為-1.18億元，虧損幅度同比擴大20%。

作為海南首家本土壽險公司，海保人壽剛開業(yè)兩年，一時難以盈利尚情有可原。但2020年海保人壽已2次因公司產品出現問題被銀保監(jiān)會點名，此外其多名股東已將公司32%的股份質押。

凈虧損持續(xù)擴大

海保人壽成立于2018年，展業(yè)以來，其保險業(yè)務收入上漲趨勢明顯。2018年全年，公司保險業(yè)務收入為2.82億元，2019年這一數據已經增長到11.74億元。到了2020年，海保人壽實現保險業(yè)務收入14.29億元。

由于開業(yè)時間較短，雖然公司保費收入快速攀升，但隨著公司保險業(yè)務的擴張，對應凈虧損也在不斷擴大。2018年，海保人壽凈虧損為5715萬元;2019年虧損放大至9710萬元，同比擴大近7成;2020年虧損便達到了1.18億元。

此外，截至2020年底，海保人壽凈資產為12.54億元，較2018年末的14.49億元下降13.46%。海保人壽的償付能力也正在被快速消耗。公司核心及綜合償付能力充足率從2019年1季度時均為2017.54%，到2020年4季度，其償付能力充足率已進一步下滑至204.24%。

不過，海保人壽在四季度償付能力報告中披露稱，公司于去年11月13日開展突發(fā)事件應急演練。經過三個應急情景的測算后，公司償付能力仍能夠保持在150%以上，無需進行資本補充。

此外，海保人壽在現金流方面也略有壓力。2018年第二季度-2020年第四季度的凈現金流分別為11.71億元、-8.63億元、-0.92億元、-2.66億元、-0.49億元、-0.57億元、1.59億元、-1.36億元、0.18億元、0.66億元和1.96億元。

產品違規(guī)被兩次點名

2020年1月10日，銀保監(jiān)會公布了19家人身保險公司的產品在監(jiān)管中發(fā)現的典型違規(guī)問題。其中，海保人壽因在意外險經營中出現的違法違規(guī)行為而遭到單獨點名。

據海保人壽2018年年報顯示，上述遭監(jiān)管點名的意外險在其保費收入前5的保險產品中排在第一，在2018年為其貢獻保費收入7800萬元。

距離上一次被點名剛過不到半年，海保人壽再次出現在了銀保監(jiān)會通報點名的名單之中。

銀保監(jiān)會表示，在產品核查中發(fā)現產品組合銷售規(guī)則存在缺陷，如海保人壽、人保壽險報送的某附加兩全保險，費率和現價計算考慮了主險重疾發(fā)生率，但未對主、附險比例關系進行限制，在組合銷售時可能存在保險產品異化為理財產品的風險隱患。

兩名股東質押所持公司股份

海保人壽是海南首家本土壽險公司，公司的注冊資本為15億元，注冊地海口市，于2018年5月23日正式獲得銀保監(jiān)會的開業(yè)批復。

從股東背景來看，海思科、易聯眾均為上市公司，海思科為醫(yī)藥、醫(yī)療器械企業(yè)，同時布局大健康產業(yè)鏈，優(yōu)化投資結構。易聯眾則聚焦民生信息化相關業(yè)務領域，包括醫(yī)療保障、健康醫(yī)療、民生服務、產業(yè)金融等。其他股東則涉足金融投資、地產實業(yè)等領域。

盡管股東給海保人壽的業(yè)務和發(fā)展帶來了一定的保障，但兩名股東早將公司的股權質押了出去。其中易聯眾所持有的海保人壽20%股權已經全部被質押，舜元建設所持有的12%股權同樣全部被質押。

易聯眾是海保人壽的重要發(fā)起股東，但是其日子也并不好過。2020年初，受新冠疫情影響，去年上半年，易聯眾凈利潤虧損4627萬元，虧損幅度擴大192.8%。

為滿足公司業(yè)務開展對營運資金的需求，去年年初，易聯眾便與橡日資產簽署《借款合同》，易聯眾以持有的海保人壽20%股份提供質押擔保，向橡日資產借款人民幣1.5億元，借款則用于公司日常生產、經營所需流動資金周轉。

據公開資料顯示，在參與發(fā)起設立海保人壽時，易聯眾曾表示，在國家政策的鼓勵下，目前保險業(yè)發(fā)展前景良好，潛力巨大，合理布局并及早參與發(fā)起設立人壽保險公司有利于優(yōu)化公司經營結構，增強公司整體抗風險能力，提升綜合競爭能力，為股東創(chuàng)造更大的價值。

然而，以海保人壽目前的情況一時難以進入盈利期，股東是選擇長期持有還是繼續(xù)退出呢?《每日財報》將持續(xù)關注。郜融蓮