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截至昨日，A股5家上市保險(xiǎn)公司皆已公布2020年的年度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入(注：文中保費(fèi)收入皆為原保險(xiǎn)保費(fèi)收入)。《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)公開信息統(tǒng)計(jì)，5家上市險(xiǎn)企去年合計(jì)取得保費(fèi)收入24868億元，約2.49萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.6%。

從上市保險(xiǎn)公司的不同業(yè)務(wù)來(lái)看，去年財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體保費(fèi)全面取得正增長(zhǎng)，但行業(yè)盈利情況不甚理想，增收不增利;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增長(zhǎng)則出現(xiàn)分化，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為今年壽險(xiǎn)公司的“開門紅”業(yè)績(jī)值得期待。

壽險(xiǎn)公司收入三降兩增

2020年，5家A股上市險(xiǎn)企整體都實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)正增長(zhǎng)，5家上市險(xiǎn)企共取得保費(fèi)收入約2.49萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.6%。

不過(guò)，從不同業(yè)務(wù)來(lái)看，情況則有所分化。3家上市系壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入同比下降，兩家保費(fèi)收入同比上漲。具體來(lái)看，去年，中國(guó)平安旗下的平安壽險(xiǎn)取得保費(fèi)4760.9億元，同比下降3.6%;中國(guó)太保旗下的太保壽險(xiǎn)取得保費(fèi)2084.6億元，同比下降1.8%;中國(guó)人保旗下的人保壽險(xiǎn)取得保費(fèi)961.84億元，同比下降2%。

同時(shí)，2020年，兩家上市系壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)。其中，新華保險(xiǎn)取得保費(fèi)收入1595.1億元，同比增長(zhǎng)15.5%;中國(guó)人壽取得保費(fèi)6129億元，同比增長(zhǎng)7.8%。對(duì)這兩家壽險(xiǎn)公司全年業(yè)績(jī)較好的原因，一家銀行系險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，一是兩家公司都高度重視“開門紅”工作，且行動(dòng)較早，因此一季度保費(fèi)收入受新冠疫情影響較小，也奠定了其全年穩(wěn)定增長(zhǎng)的基礎(chǔ);二是兩家公司都重新審視銀保渠道的價(jià)值，十分重視該渠道的發(fā)展，也促進(jìn)了保費(fèi)增長(zhǎng)。事實(shí)上，2020年，銀行系險(xiǎn)企的整體保費(fèi)增速明顯高于行業(yè)整體增速，與其渠道優(yōu)勢(shì)也不無(wú)關(guān)系。

記者在與業(yè)內(nèi)人士交流時(shí)了解到，壽險(xiǎn)公司普遍更加重視2021年的“開門紅”工作，啟動(dòng)時(shí)間大多提前。雖然目前沒(méi)有“開門紅”的公開數(shù)據(jù)，但業(yè)內(nèi)分析人士普遍認(rèn)為，今年的“開門紅”業(yè)績(jī)預(yù)計(jì)將超預(yù)期。一是險(xiǎn)企重視，產(chǎn)品升級(jí)持續(xù)發(fā)力;二是在銀行理財(cái)收益率下降，各類理財(cái)產(chǎn)品打破剛兌的情況下，保險(xiǎn)年金類產(chǎn)品吸引力提升。再考慮到新老定義的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品切換、2020年同期較低的基數(shù)等因素，壽險(xiǎn)公司“開門紅”的高增長(zhǎng)值得期待。

車險(xiǎn)綜改持續(xù)挑戰(zhàn)財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，3家上市系財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司去年保費(fèi)收入皆同比上漲，但受車險(xiǎn)綜改和信保業(yè)務(wù)收縮等因素影響，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)全年經(jīng)營(yíng)情況不太理想，增收不增利，且預(yù)計(jì)經(jīng)營(yíng)的挑戰(zhàn)還將持續(xù)到2021年。

具體來(lái)看，去年，人保財(cái)險(xiǎn)取得保費(fèi)4320.19億元，同比增長(zhǎng)0.1%;平安產(chǎn)險(xiǎn)取得保費(fèi)2858.5億元，同比增長(zhǎng)5.5%;太保產(chǎn)險(xiǎn)取得保費(fèi)1480.95億元，同比增長(zhǎng)10.8%。“財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的車險(xiǎn)等基本屬于剛需，真正影響財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的是車險(xiǎn)綜合改革，自10月份以來(lái)，財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)當(dāng)月保費(fèi)收入較2019年同期大多有不同程度的下降，但全年保費(fèi)保證了正增長(zhǎng)。”某頭部券商非銀分析師對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析道。

單從12月份來(lái)看，上述3家財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)合計(jì)同比下降11.5%，降幅較11月份繼續(xù)擴(kuò)大0.8個(gè)百分點(diǎn)。海通證券分析師孫婷在研報(bào)中指出，平安產(chǎn)險(xiǎn)12月份的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比下降了13%，非車險(xiǎn)單月增速持續(xù)下滑，預(yù)計(jì)是該公司持續(xù)主動(dòng)壓降保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模所致。該研報(bào)同時(shí)指出，車險(xiǎn)綜改進(jìn)一步降低車均保費(fèi)，也拖累了財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)。“車險(xiǎn)綜合改革對(duì)費(fèi)用率的限制加強(qiáng)，促進(jìn)市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰，預(yù)計(jì)中長(zhǎng)期行業(yè)集中度將進(jìn)一步提升。”該研報(bào)指出。

值得一提的是，人保財(cái)險(xiǎn)去年的保費(fèi)增速在上述3家公司中墊底。對(duì)此，人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)增加的情況，該公司從2019年四季度開始主動(dòng)壓縮融資類信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)。“2020年，如果剔除主動(dòng)管理的信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)，人保財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速達(dá)到4.4%，與市場(chǎng)保持基本同步。”人保財(cái)險(xiǎn)表示。該公司披露的數(shù)據(jù)顯示，去年，其取得保費(fèi)收入52.83億元，同比大降76.8%。

同時(shí)，從財(cái)險(xiǎn)行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)來(lái)看，2020年不甚樂(lè)觀。《證券日?qǐng)?bào)》記者從相關(guān)渠道獲得的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，截至去年11月份，產(chǎn)險(xiǎn)公司承保利潤(rùn)為-76.08億元，同比下降331.13%，承保利潤(rùn)率為-0.69%。保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)是“虧損王”，行業(yè)合計(jì)承保虧損超131億元。分析人士認(rèn)為，2021年，隨著財(cái)險(xiǎn)巨頭對(duì)信保業(yè)務(wù)的主動(dòng)壓降，該業(yè)務(wù)虧損壓力將明顯減小，但隨著車險(xiǎn)綜改的深入推進(jìn)，車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)則必然面臨較大壓力，預(yù)計(jì)車險(xiǎn)承保利潤(rùn)情況將比2020年明顯轉(zhuǎn)差。記者 冷翠華