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社保減持4億股人保財險迎來監(jiān)管的“當(dāng)頭棒喝”

來源：每日財報網(wǎng) 發(fā)布時間：2021-01-14 15:18:59

去年踩雷余波未平，今年開年，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“人保財險”)又迎來了監(jiān)管的“當(dāng)頭棒喝”。

2021年1月6日，中國人民保險集團股份有限公司(以下簡稱“中國人保”)的第二大股東全國社會保障基金理事會(以下簡稱“社?；饡?rdquo;)在二級市場集中競價出售480萬股中國人保A股，至此累計減持了4.055億股A股股份，還未達到社?；饡p持計劃的一半。

就在當(dāng)天，中國人保旗下子公司中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“人保財險”)及其廣東分公司被中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局(以下簡稱“銀保監(jiān)會消保局”)通報，涉及多年累積的700余萬筆“三大問題”保證保險保單，廢止合同的保費收入近4億元。

在2020年年底，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廣東省分公司與玖富數(shù)科科技集團有限責(zé)任公司(以下簡稱“玖富數(shù)科公司”)的合同糾紛敗訴，需賠償近23億元。

《投研觀察》注意到，此次銀保監(jiān)會通報中并未明確指明與人保廣東分公司簽約的集團，但結(jié)合近期敗訴的合同糾紛案件，似乎指向玖富數(shù)科。新年伊始，中國人保便遭受接連打擊，后續(xù)又將如何呢?

社?；鸢肽隃p持4億股，前十大股東生變

據(jù)港交所披露的信息顯示，2021年1月6日社?；饡诙壥袌黾懈們r出售480萬股中國人保A股股份，總成交金額約3072.4萬元。至此2020年7月31日以來，社?；饡牙塾嫓p持約4.055億股中國人保A股。

在2020年7月10日，中國人保就發(fā)布公告稱，公司第二大股東社保基金會自公告日起15個交易日后的6個月內(nèi)減持該公司無限售條件A股不超過8.8448億股，即不超過中國人保當(dāng)前已發(fā)行股份總數(shù)的2%。

據(jù)公告信息顯示，減持前社?；饡钟兄袊吮?80156.7萬股無限售條件A股股份和298961.8956萬股有限售條件A股股份(限售期至2022年9月25日)，以及52442.5萬股H股，合計持有A股和H股731561.0975萬股，即73.16億股，約占該公司當(dāng)前已發(fā)行股份總數(shù)的16.54%，為該公司的第二大股東。

中國人保2011年6月引入社保基金會作為戰(zhàn)略投資者，社?；饡J購本公司389105.0583萬股股份，此后社?；饡ㄟ^接受國有資本劃轉(zhuǎn)、二級市場交易等方式，累計增加持股342456.0392股股份。

此次社?；饡p持中國人保的A股股份主要是出于資產(chǎn)配置和投資業(yè)務(wù)需求，所減持的股份是其2011年作為戰(zhàn)略投資者在中國人保上市前入股的股份。

據(jù)中國人保公告披露稱，截至2020年10月30日，社保基金會減持計劃時間過半，以集中競價方式累計減持其A股14337.5397萬股，占計劃減持股份數(shù)量的16.21%，占公司當(dāng)前已發(fā)行總股本的0.3242%。

公開信息顯示，2019年三季度財政部(第一大股東)曾減持中國人保A股29.90億股，此后持股一直沒有變化。香港中央結(jié)算(代理人)公司則基本在每個季度都有增持或者減持的情形。

2020年三季度香港中央結(jié)算有限公司減持了432.3295萬股，易方達旗下的一只基金減持了5494萬股。2020年三季度北京恒兆偉業(yè)投資有限公司買入中國人保A股2000余萬股，進入該公司前10大股東行列。

子公司人保財險侵權(quán)被通報，信保業(yè)務(wù)逐步出清

2021年1月6日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局(以下簡稱“銀保監(jiān)會消保局”)發(fā)布通報稱(銀保監(jiān)消保發(fā)〔2021〕1號)，通過投訴調(diào)查發(fā)現(xiàn)人保財險存在承保后未及時簽發(fā)保險單、未嚴格執(zhí)行經(jīng)銀保監(jiān)會備案的保險費率、使用已廢止的保險條款等問題，漠視并嚴重侵害消費者合法權(quán)益。

從人保財險的承保情況看，2018年3月，人保財險總公司授權(quán)其廣東省分公司與某集團簽訂合作協(xié)議，約定人保財險廣東省分公司為該集團旗下平臺的借貸業(yè)務(wù)提供“合同履約保證保險”保障，投保人為該集團旗下平臺借款人，被保險人為資金出借人，保險金額為貸款本金與利息之和。

截至2019年12月底，雙方終止業(yè)務(wù)合作，人保財險累計承保合同履約保證保險、個人貸款保證保險及個人貸款保證保險(多年期)保單700余萬筆。銀保監(jiān)會消保局認定人保財險觸犯了三個侵害消費者合法權(quán)益的問題，將嚴格依法依規(guī)對人保財險進行處理。

信保業(yè)務(wù)其實是近年來人保財險業(yè)務(wù)中的焦點，數(shù)據(jù)顯示，2019年，人保財險信保業(yè)務(wù)虧損約28.8億元，而在2020年上半年，人保財險信保業(yè)務(wù)累計虧損約29.5億元。

在信保業(yè)務(wù)“踩雷”遭遇巨額虧損的背景下，人保財險的信保業(yè)務(wù)也踩下“急剎車”。2020年三季報披露的保費收入數(shù)據(jù)顯示，2020年前9個月，人保財險信用保證險業(yè)務(wù)累計原保費收入同比下降71.2%。

對于信保業(yè)務(wù)，人保財險副總裁沈東在2020年8月舉行的中期業(yè)績發(fā)布會上回應(yīng)稱，2020年上半年，人保財險著力推進融資類信保業(yè)務(wù)清理整頓工作，逐步出清存量風(fēng)險。

截至2020年6月30日，融資類信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險敞口明顯下降，其中，線上消金業(yè)務(wù)再貸款的資產(chǎn)規(guī)模大幅下降，存量資產(chǎn)加速出清。此外，重大虧損的項目到2020年年底之前的風(fēng)險大部分可以出清，有少量要延續(xù)到2022年，但是占比較小，預(yù)計在2022年8月31日之前實現(xiàn)風(fēng)險的全部出清。

人保集團總裁王廷科也表示，下一步其信用險業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略和定位是梳理存量，壓減風(fēng)險敞口，優(yōu)化增量，端正經(jīng)營理念，調(diào)整思維方式，強化風(fēng)控信用風(fēng)險防控，專業(yè)化管理，理性化發(fā)展，審慎經(jīng)營。

合同糾紛敗訴，面臨23億巨額賠付

在2020年的年末，中國人保旗下的分公司“中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廣東省分公司”與玖富數(shù)科公司之間的合同糾紛裁定結(jié)果也予以公示，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，人保廣東分公司應(yīng)賠償玖富數(shù)科公司的損失。

2018年3月13日，玖富金科控股集團有限責(zé)任公司(于2019年4月18日更名為“玖富數(shù)科科技集團有限責(zé)任公司”)與人保廣東分公司簽訂了《合作協(xié)議》，協(xié)議約定由玖富數(shù)科公司向人保廣東分公司提供服務(wù)。

此后，人保廣東分公司又分別于2019年1月10日與2019年5月27日，與玖富數(shù)科公司、北京玖富聯(lián)銀科技有限公司(以下簡稱“玖富聯(lián)銀公司”)簽訂了2次合作協(xié)議補充協(xié)議。

上述協(xié)議簽訂后，玖富數(shù)科公司就一直向人保廣東分公司提供服務(wù)至2019年12月31日。人保廣東分公司在2019年11月6日之前也一直按照協(xié)議約定向玖富數(shù)科公司支付服務(wù)費用。但此后人保廣東分公司卻依然使用玖富數(shù)科公司的服務(wù)，卻未支付任何費用，共計約23億元。

當(dāng)時玖富數(shù)科與人保廣東分公司各執(zhí)一詞，人保廣東分公司聲稱此前與玖富數(shù)科公司、玖富聯(lián)銀公司所簽訂的《合作協(xié)議補充協(xié)議二》無效，應(yīng)予撤銷，無需補付玖富數(shù)科公司所提出費用，且要求玖富數(shù)科公司返回多支付的技術(shù)服務(wù)費1.02億元及利息。因雙方多次溝通未果，均提起訴訟。