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銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月，財(cái)險(xiǎn)公司共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11506億元，其中，車險(xiǎn)保費(fèi)為6827億元。《證券日?qǐng)?bào)》記者結(jié)合此前公開數(shù)據(jù)計(jì)算，10月份單月，財(cái)險(xiǎn)公司共取得保費(fèi)收入914億元，同比下降6%，環(huán)比大幅下降23.71%。其中，財(cái)險(xiǎn)公司取得車險(xiǎn)保費(fèi)收入619億元，同比下降6.4%，環(huán)比下降16.9%。由此可見，10月份財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)雙雙承壓。

記者選取了每個(gè)季度末的月份進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，3月份、6月份和9月份單月車險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為722億元、696億元以及745億元，環(huán)比增幅分別為96.73%、-3.06%以及6.43%。

相關(guān)研究認(rèn)為，從未來趨勢(shì)看，目前還難以確定財(cái)險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的拐點(diǎn)何時(shí)到來。

車險(xiǎn)保費(fèi)掉頭向下

“今年不同時(shí)點(diǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)收入環(huán)比增長變化較大，與突發(fā)因素和政策因素都有較大關(guān)系。”一位業(yè)內(nèi)人士分析稱。3月份車險(xiǎn)保費(fèi)環(huán)比高增長，主要是因?yàn)?月份受春節(jié)和新冠疫情影響，很多業(yè)務(wù)延后所致。9月19日，車險(xiǎn)綜合改革開始正式實(shí)施，但當(dāng)月車險(xiǎn)保費(fèi)環(huán)比不降反增，一是因?yàn)楫?dāng)月政策僅執(zhí)行十余天，影響不明顯，二是因?yàn)樵诖酥埃ｋU(xiǎn)公司普遍采取讓客戶提前續(xù)保的策略，以穩(wěn)住續(xù)保率，也拉升了當(dāng)月保費(fèi)。10月份是車險(xiǎn)綜合改革正式實(shí)施的首個(gè)完整月度，其影響也更為明顯，環(huán)比降幅達(dá)16.9%。

從車險(xiǎn)保費(fèi)收入占產(chǎn)險(xiǎn)公司收入之比看，今年一直處于60%以下。記者根據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2015年和2016年車險(xiǎn)保費(fèi)收入占產(chǎn)險(xiǎn)公司總保費(fèi)之比皆為74%，2018年車險(xiǎn)保費(fèi)占比為66.6%，2019年降為63%，2020年1月份，車險(xiǎn)保費(fèi)占比進(jìn)一步降至53.90%，此后截至每個(gè)月末的車險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)占比一直處于60%以下，前10個(gè)月車險(xiǎn)保費(fèi)占比為59.33%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著車險(xiǎn)綜合改革帶來的車均保費(fèi)下降，車險(xiǎn)保費(fèi)占比將繼續(xù)維持低位甚至進(jìn)一步下降。

從財(cái)險(xiǎn)公司10月份總保費(fèi)收入來看，其環(huán)比降幅比車險(xiǎn)更大。當(dāng)月，財(cái)險(xiǎn)公司取得總保費(fèi)收入914億元，環(huán)比下降23.71%。其中，比較受關(guān)注的兩個(gè)險(xiǎn)種為保證保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。具體來看，10月份，財(cái)險(xiǎn)公司共取得保證保險(xiǎn)收入44億元，環(huán)比下降了28%;當(dāng)月，財(cái)險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為41億元，環(huán)比下降了57%。“這兩個(gè)險(xiǎn)種都是財(cái)險(xiǎn)公司非常看重的業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，近年保費(fèi)增長速度也較快，但如今在理賠端也面臨一些問題，保險(xiǎn)公司承保可能逐漸趨于謹(jǐn)慎。”上述分析人士表示，未來信保業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)計(jì)將繼續(xù)維持在低位，但健康險(xiǎn)的市場前景依然廣闊，只是保險(xiǎn)公司在賠付率上升的情況下，將對(duì)產(chǎn)品或承保策略進(jìn)行調(diào)整，短期對(duì)保費(fèi)收入形成抑制。

財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營拐點(diǎn)不明

從產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況來看，記者獲得的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，產(chǎn)險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤為-21.20億元，同比減少530.90億元，下降104.16%。從未來走勢(shì)看，財(cái)險(xiǎn)公司可能依然面臨較大的經(jīng)營壓力。

社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠在接受記者采訪時(shí)表示，前三季度產(chǎn)險(xiǎn)公司利潤為負(fù)數(shù)，主要是因?yàn)槭鼙ＷC保險(xiǎn)賠付大幅上升的影響，而車險(xiǎn)承保則保持盈利增長。但他同時(shí)指出，這種局面將不會(huì)延續(xù)：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)受車險(xiǎn)綜合改革的影響，綜合成本率將提升，利潤向好的趨勢(shì)不能延續(xù);而從保證險(xiǎn)來看，月度虧損明顯減少，未來將企穩(wěn)向好，經(jīng)過保證險(xiǎn)的大幅虧損，保險(xiǎn)業(yè)也接受了信用風(fēng)險(xiǎn)的教育，將改進(jìn)承保方式。

多位業(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時(shí)提到，車險(xiǎn)綜合改革的影響才剛開始，后期體現(xiàn)將更加明顯，一方面，產(chǎn)險(xiǎn)公司綜合成本率可能全面超過100%，面臨承保虧損;另一方面，險(xiǎn)企間的分化將更為明顯，預(yù)計(jì)以后還會(huì)有險(xiǎn)企退出車險(xiǎn)市場經(jīng)營。

“壽險(xiǎn)向上，財(cái)險(xiǎn)向下。”中金公司分析員薛源等近期發(fā)布的《2021年保險(xiǎn)行業(yè)展望》研究報(bào)告認(rèn)為，中資壽險(xiǎn)板塊有確定性較高的做多機(jī)會(huì)，預(yù)計(jì)未來3個(gè)月—6個(gè)月，股價(jià)上漲空間還有20%—30%，而產(chǎn)險(xiǎn)公司則仍面臨車險(xiǎn)綜改帶來的不確定性。記者 冷翠華