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保險(xiǎn)業(yè)可謂金融業(yè)“黑馬”，資產(chǎn)定價(jià)優(yōu)勢(shì)凸顯，實(shí)業(yè)資本向保險(xiǎn)資本轉(zhuǎn)型風(fēng)起云涌，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為實(shí)業(yè)資本向金融業(yè)轉(zhuǎn)型的跳板。2015年以來，有超過200家企業(yè)排隊(duì)拿保險(xiǎn)牌照，其中80多家上市公司已表明了加盟保險(xiǎn)業(yè)的“野心”，近日貴州茅臺(tái)、江蘇黑牡丹也要成立華貴人壽、江南人壽。角逐保險(xiǎn)牌照的社會(huì)資本，其野心可歸結(jié)為四大樣本。

樣本一

產(chǎn)融資源協(xié)同

上市公司參與發(fā)起保險(xiǎn)公司熱情不減。近日，黑牡丹集團(tuán)披露，擬出資2.4億元,聯(lián)合多家當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)起設(shè)立常州地方性險(xiǎn)企，擬起名為江南人壽。這些企業(yè)包括常州投資集團(tuán)、常州市交通產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、常州市城市建設(shè)集團(tuán)、常州產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)、江蘇武進(jìn)國經(jīng)投資公司、江蘇金壇國發(fā)國際投資公司、溧陽市城市建設(shè)公司。申請(qǐng)籌建的江南人壽資本金將達(dá)到20億元。

就在社會(huì)資本蜂擁保險(xiǎn)業(yè)時(shí)，監(jiān)管層則傾斜于邊遠(yuǎn)地區(qū)、沒有設(shè)立總部的地區(qū)。因此，一批地方資本開始摩拳擦掌，貴州茅臺(tái)也要在大本營建立華貴人壽，目前已獲批籌建。

以江南人壽為例，不難看出股東涉及投資業(yè)務(wù)占據(jù)4席。對(duì)于吸引產(chǎn)業(yè)資本投資保險(xiǎn)股權(quán)的主要原因，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分投資公司經(jīng)營業(yè)務(wù)可以與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生行業(yè)協(xié)同效應(yīng)，介入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有利于其現(xiàn)有業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，產(chǎn)業(yè)資本供給過剩卻缺少高收益的投資渠道，保險(xiǎn)行業(yè)身處經(jīng)濟(jì)效益較高的金融領(lǐng)域自然受到產(chǎn)業(yè)資本的青睞。

對(duì)于本次投資的意義，黑牡丹也表示，有利于公司促進(jìn)產(chǎn)融資源協(xié)同發(fā)展，推進(jìn)金融領(lǐng)域戰(zhàn)略布局，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為股東創(chuàng)造更大的價(jià)值。

從現(xiàn)有爭(zhēng)搶保險(xiǎn)牌照的上市公司看來，獲取牌照的方法是通過新設(shè)保險(xiǎn)公司來實(shí)現(xiàn)金融布局。據(jù)梳理，在這100多家上市公司中，類似江南人壽股東背景的不在少數(shù)。如海航投資就通過收購華安財(cái)險(xiǎn)19.64%取得控股權(quán);再如參與發(fā)起設(shè)立黃河財(cái)險(xiǎn)的股東中就有不少于4家企業(yè)具有投資背景。大名城表示，保險(xiǎn)牌照為地產(chǎn)公司帶來融資渠道擴(kuò)展、業(yè)務(wù)多元化發(fā)展以及加速海外并購業(yè)務(wù)拓展等機(jī)遇，房企與保險(xiǎn)業(yè)雙向融合是發(fā)展大趨勢(shì)。

樣本二

控股后轉(zhuǎn)型大金融

保險(xiǎn)公司獨(dú)特的經(jīng)營特點(diǎn)，可

以確保為控股公司提供長期穩(wěn)定的低成本資金來源，降低融資成本成為上市公司青睞的又一大原因，甚至不惜重金大比例收購實(shí)現(xiàn)控股權(quán)，轉(zhuǎn)型大金融。

通常來看，此類上市公司獲取保險(xiǎn)牌照的做法是通過收購，使險(xiǎn)企成為上市公司子公司，或大手筆增資以獲得控股權(quán)。為業(yè)內(nèi)所熟知的案例是，繼收購國華人壽51%的股權(quán)之后，天茂集團(tuán)主業(yè)即轉(zhuǎn)型為金融保險(xiǎn)，并持續(xù)加碼保險(xiǎn)業(yè)。今年7月初，天茂集團(tuán)發(fā)布公告稱，將調(diào)整募集資金規(guī)模總額不超過48.45億元，扣除發(fā)行費(fèi)用后將僅用于對(duì)國華人壽進(jìn)行增資。如果此次其他股東同比例增資，國華人壽將獲得合計(jì)百億元的資本金。

不過，天茂集團(tuán)也得到相應(yīng)的實(shí)惠。天茂集團(tuán)半年度業(yè)績(jī)預(yù)告顯示，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)盈利8.2億-8.4億元，同比增長2259.37%-2312.04%。對(duì)于報(bào)告期內(nèi)業(yè)績(jī)大幅增長的原因，天茂集團(tuán)表示，主要是因?yàn)樽越衲?月16日起，將國華人壽納入合并報(bào)表。

除了天茂集團(tuán)，記者梳理去年通過收購、增發(fā)而“變身”保險(xiǎn)股的泛海控股、中天城投、西水股份、華資實(shí)業(yè)4家上市公司數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，這4家上市公司變身保險(xiǎn)股東后，去年凈利均實(shí)現(xiàn)大幅增長。

從“變身”過程來看，西水股份通過收購并增資的方式控股天安財(cái)險(xiǎn)50.87%的股份;華資實(shí)業(yè)公告顯示，公司已完成了對(duì)證監(jiān)會(huì)反饋意見的回復(fù)，若方案最終獲得實(shí)施，華資實(shí)業(yè)持有華夏保險(xiǎn)不超過51%的股權(quán);泛海控股全資子公司武漢中央商務(wù)區(qū)建設(shè)投資股份有限公司收購民安財(cái)險(xiǎn)(后改名為亞太財(cái)險(xiǎn))51%的股份;中天城投全資子公司貴陽金融控股耗資約20億元擬收購聯(lián)合銅箔100%的股權(quán)，從而間接持有中融人壽20%的股份。

樣本三

提振股價(jià)做大市值

在各上市公司積極布局保險(xiǎn)的行列中，一方面是一大部分科技企業(yè)試圖獨(dú)自掘金保險(xiǎn)業(yè)，另一方面在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也站上投資風(fēng)口。不過，也有分析認(rèn)為，這更多是一種概念炒作，最終能夠?qū)崿F(xiàn)真實(shí)業(yè)績(jī)的公司少之又少。

此類上市公司試圖對(duì)積累的大數(shù)據(jù)資源進(jìn)行再開發(fā)，讓賣保險(xiǎn)成為其賺錢的另一樁生意;或借互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)東風(fēng)提振股價(jià)、做大市值。如參與設(shè)立融盛財(cái)險(xiǎn)的東軟集團(tuán)就表示，將充分發(fā)揮公司在汽車電子/車聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)療健康等領(lǐng)域積累的海量數(shù)據(jù)與行業(yè)優(yōu)勢(shì)，充分釋放東軟在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等領(lǐng)域的積累，與東軟原有優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)形成互動(dòng)。

在發(fā)起易安財(cái)險(xiǎn)并于今年2月獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開業(yè)之后，銀之杰今年6月又發(fā)布公告稱，為了進(jìn)一步完善金融服務(wù)戰(zhàn)略布局，實(shí)現(xiàn)以金融IT、征信、大數(shù)據(jù)、支付為基礎(chǔ)，打造綜合金融生態(tài)服務(wù)體系的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，公司計(jì)劃以自有資金1.5億元參與發(fā)起設(shè)立安科人壽，出資后占安科人壽15%股份。而焦點(diǎn)科技自上市以來，持續(xù)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上投入力量。先后設(shè)立新一站和惠擇兩家保險(xiǎn)代理公司。受益于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概念，不少上市公司估值均大幅上漲。

事實(shí)上，此類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不在少數(shù)。如參與設(shè)立新沃財(cái)險(xiǎn)的樂視網(wǎng)、歐菲光;參與發(fā)起設(shè)立中康人壽的江蘇保千里視像科技集團(tuán);參與發(fā)起設(shè)立金誠財(cái)險(xiǎn)的北京華遠(yuǎn)聯(lián)智科技、衛(wèi)寧健康科技集團(tuán)等10余家，都將借互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概念做大市值。

對(duì)于各大企業(yè)參設(shè)保險(xiǎn)公司的熱潮，中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波曾提醒道：“保險(xiǎn)行業(yè)盈利需要7-10年，要是撈一把就走，那不行”，進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)必須有扶危濟(jì)困、雪中送炭的準(zhǔn)備。

樣本四

延長傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈

6月下旬，保監(jiān)會(huì)一口氣批準(zhǔn)3家保險(xiǎn)公司的籌建，但與此同時(shí)也駁回了上海欣安人壽的籌建。從今年上半年的總體數(shù)量來看，共有9家公司獲得籌建批復(fù)，2家遭到駁回。

獲準(zhǔn)籌建的公司包括匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、信美人壽相互保險(xiǎn)社、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、太平科技保險(xiǎn)、橫琴人壽、三峽人壽、建信財(cái)險(xiǎn)、前海再保險(xiǎn)、人保再保險(xiǎn)。從獲準(zhǔn)批籌的公司來看，相互保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)公司成為主力。

具體來看，信美人壽相互保險(xiǎn)社為螞蟻金服等9家企業(yè)發(fā)起，主要針對(duì)發(fā)起會(huì)員等特定群體的保障需求，發(fā)展長期養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù);匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社由長安責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)起設(shè)立，主要針對(duì)建筑領(lǐng)域的特定風(fēng)險(xiǎn)保障需求，開展工程履約保證保險(xiǎn)、工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)等新型業(yè)務(wù);眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社由永泰能源股份有限公司等6家企業(yè)和李靜等2名擬任高管發(fā)起，主要針對(duì)特定產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資需求，開展信用保證保險(xiǎn)。不難看出，這3家公司避開傳統(tǒng)財(cái)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，專注于監(jiān)管層倡導(dǎo)的長期養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)、小微企業(yè)業(yè)務(wù)、工程履約保證保險(xiǎn)、工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)等新型業(yè)務(wù)是成功批籌的重要原因。永泰能源股份表示，發(fā)起設(shè)立眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社，符合公司制定的“能源、物流、投資”三大轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，是公司進(jìn)入金融保險(xiǎn)業(yè)的重要里程碑。公司將充分利用現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)布局資源，從上下游企業(yè)客戶群、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理等方面支持推動(dòng)眾惠保險(xiǎn)的籌建工作，并努力創(chuàng)造眾惠保險(xiǎn)和公司其他產(chǎn)業(yè)布局協(xié)同發(fā)展，創(chuàng)新發(fā)展普惠金融，提升公司盈利水平和綜合競(jìng)爭(zhēng)力。