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2015年我國家庭人均財富為144197元，城鎮家庭和農村家庭的人均財富分別為208317元和64780元。城鎮家庭的人均財富是農村家庭人均財富的3.22倍。

我國城鄉家庭的金融資產持有形式單一，投資渠道狹窄，現金和存款依然是城鄉家庭持有資產的主要方式。

大多數人對60歲以后的收入水平有著較低的預期。33.28%的人預期60歲以后，收入將不足60歲以前的三成。

由經濟日報社中國經濟趨勢研究院編制的《中國家庭財富調查報告》4月29日發布。該報告基于覆蓋25個省份，268個縣共12000戶家庭的入戶訪問調查數據，涉及中國家庭財富的規模與結構、城鄉與區域差異、金融資產和住房、家庭投融資決策、養老計劃等方面，全面客觀地反映了當前我國家庭財富的基本狀況。

家庭人均財富14.4萬元

2015年我國家庭人均財富為144197元，其中城鎮家庭和農村家庭的人均財富分別為208317元和64780元。城鎮家庭的人均財富是農村家庭人均財富的3.22倍。除了城鄉差異以外，家庭財富也存在著一定的地區差異。東部地區的家庭人均財富水平最高，中部地區次之，西部地區最低。從數值上看，東部地區的家庭人均財富為187793元，中部地區和西部地區分別為130708元和74513元。東部地區的家庭人均財富分別是中部地區和西部地區的1.44倍和2.52倍。

房產占總資產近7成

家庭財富由金融資產、房產凈值、動產與耐用消費品、生產經營性資產、非住房負債以及土地等六大部分組成。為了從財富來源的角度理解家庭財富的形成以及分配狀況，中國家庭財富報告對家庭財富的構成進行了分析。

房產凈值是家庭財富最重要的組成部分。在全國家庭的人均財富中，房產凈值的占比為65.61%;在城鎮和農村家庭的人均財富中，房產凈值的比重分別為67.62%和57.60%。金融資產在家庭財富中也有著極為重要的地位。金融資產在全國、城鎮和農村家庭的人均財富中，分別占到了16.49%、15.96%和18.61%。動產與耐用消費品也是家庭財富的重要組成部分，但其在家庭人均財富中的比重沒有呈現出顯著的城鄉差異。生產經營性資產在城鄉家庭的人均財富中有著一定的城鄉差異，其在城鎮和農村家庭人均財富中的比重分別為7.30%和6.00%。非住房負債是指除住房債務以外的其他一切債務。

可以看到，我國城鄉家庭的非住房負債并不高，非住房負債在城鎮和農村家庭人均財富中的占比分別僅為-1.48%和-4.08%。與城鎮家庭不同，農村家庭的財富還包括土地的價值。2015年農村家庭的人均土地價值為7556元，占到了家庭人均財富的11.66%。

城鎮房產凈值高于農村

中國家庭財富調查報告對住房問題進行分析表明：首先，房產凈值具有一定的城鄉差異。城鎮家庭人均房產凈值是農村家庭的3.78倍，略微高于家庭人均財富的城鄉差異幅度。因此，房產凈值起到了拉動城鄉財富差距的作用。第二，在城鎮家庭的住宅分布結構中，無房戶和多房戶比重均超過農村。這說明城鎮住房的集中度要高于農村。第三，城鎮家庭的未來購建房意向要高于農村家庭，這反映了城鎮住房市場的活躍程度相對較高以及城鎮住房升值的預期相對較高。第四，家庭擁有住房的財產價值與家庭人均收入以及戶主的文化程度等呈現出高度的相關關系。家庭收入越高，住房凈值相應地越高。戶主受教育程度越高，住房凈值也會越高。第五，從出租房屋的情況看，城鎮和農村出租房屋的家庭在全部家庭中的比重分別為9.8%和3.5%。

對金融資產的調查結果顯示：一方面，我國城鄉家庭的金融資產持有形式單一，投資渠道狹窄，現金和存款依然是城鄉家庭持有資產的主要方式，債券、股票、基金、理財產品的規模都比較小。相比城鎮家庭而言，農村家庭的資產更加集中于儲蓄這一形式。另一方面，金融資產呈現出向高收入群體集中的特點，最高收入組的金融資產余額達到了最低收入組的51.47倍。此外，戶主從業于壟斷性行業、高新技術行業和房地產行業的家庭，家庭人均金融資產較高，而戶主從業于競爭性行業的家庭，其人均金融資產較低。

預防性動機為儲蓄主因

中國家庭財富調查報告分析了城鄉家庭的汽車保有情況、消費信貸、投資渠道。調查結果表明，城鄉家庭的汽車保有率為31.8%。一些家庭不只擁有一輛汽車，擁有兩輛及以上汽車的家庭占調查家庭總數的3.48%。平均而言，每百戶家庭的汽車保有量是39.8輛。汽車保有情況存在顯著的城鄉差異。城鎮家庭的汽車保有率是37.86%，是農村家庭汽車保有率的1.55倍。

家庭消費信貸的普及程度不高。一部分擁有汽車的家庭采用貸款的方式購置汽車，但這部分家庭的規模較少，僅占擁有汽車家庭的18%，占全部調查家庭的6.5%。絕大多數家庭在購車時沒有貸款。貸款購車的家庭也多集中在城鎮地區。

在家庭進行儲蓄的主要原因中，位居首位的是“為子女教育做準備”，超過40%的家庭都將其作為儲蓄原因。其次分別是“應付突發事件及醫療支出”、“為養老儲蓄做準備”、“不愿承擔投資風險”、“為購房或裝修做準備”。“為子女教育做準備”、“應付突發事件及醫療支出”、“為養老儲蓄做準備”均屬于應對不確定性的預防性儲蓄。這說明，預防性動機是城鄉家庭儲蓄行為的主要動因。

從城鄉家庭的投資渠道看，在參與各類金融產品投資的家庭中，股票的投資參與度相對最高，占到了全部調查家庭的7.35%。投資基金的家庭占全部家庭的4.52%。投資收藏的家庭只占到全部家庭的3.53%。城鎮家庭對各類金融產品投資的參與度都要高于農村家庭。10.56%的城鎮家庭進行了股票投資，這一比重是農村家庭的大約4倍。從戶主特征看，低年齡組別、受教育程度高的組別，戶主就業于中外合資企業、黨政機關、事業單位、私營企業，戶主職業類型是單位或部門負責人、專業技術人員、辦事人員的家庭，各類金融產品的投資參與比例都高于其他組別。

參與各類產品投資的家庭并不是盲目地進行投資理財。較多的家庭會從多種途徑和渠道獲得建議和指導，通過分散風險以保值增值，從而體現出理性投資的特點。被調查者比較認同家人、朋友、同事等的意見，對家人、朋友、同事的意見持肯定態度的占57.48%。另外，專業型理財師的作用凸顯。越來越多的家庭認為專業理財師能夠提供切實有效的幫助，不僅有40.87%的被訪者對專業理財師的意見持肯定態度，更有28.04%的被訪者在進行實際投資產品組合時，參考了專業理財師的意見。

中國家庭財富調查報告也分析了被調查者在辦理儲蓄業務時對銀行的選擇。在城鄉家庭經常去辦理儲蓄業務的銀行中，位居前六位的是：1、中國農業銀行，占24.52%;2、中國工商銀行,占19.45%;3、地方性商業銀行，占17.24%;4、中國建設銀行，占13.93%;5、郵政儲蓄銀行,占13.67%;6、中國銀行，占5.75%。其中，城鎮地區位居前六位的是：1、中國工商銀行，占25.23%;2、中國農業銀行，占20.37%;3、中國建設銀行，占18.11%;4、郵政儲蓄銀行，占11.58%;5、地方性商業銀行，占9.06%;6、中國銀行，占7.51%。農村地區位居前六位的是：1、中國農業銀行，占30.61%;2、地方性商業銀行，占29.23%;3、郵政儲蓄銀行，占16.73%;4、中國工商銀行，占10.99%;5、中國建設銀行，占7.8%;6、中國銀行，占3.15%。

在對銀行的主觀評價方面，72.17%的家庭表示對為其服務的銀行滿意，4.98%的家庭不滿意，22.85%的家庭認為銀行服務一般。進一步分析發現，城鄉家庭對銀行的滿意度基本一致，年齡在40歲以下的戶主對銀行服務滿意的比例要低于其他年齡組。相比低學歷戶主而言，高學歷戶主對銀行服務滿意的比例更低。就業單位是黨政機關、國有企業、中外合資企業的戶主對銀行服務的滿意度較低。

養老信心來自哪里

中國家庭財富調查顯示，大多數人對60歲以后的收入水平有著較低的預期。33.28%的人預期60歲以后，收入將不足60歲以前的三成。60.07%的居民預期60歲以后收入將下降一半以上。與城鎮居民相比，農村居民對60歲以后的收入有著更大的下調預期。盡管如此，絕大多數人有信心在老年時期達到理想生活標準。相比農村居民而言，城鎮居民實現老年理想生活目標的信心更強。

為達到老年時期的理想生活標準，48.29%的人認為應該在50歲以前制定養老計劃，33.84%的受訪者認為應該在51-60歲制定養老計劃。從城鄉比較來看，城鎮居民制定養老計劃的時間早于農村居民。從收入來看，收入越高的家庭制定養老計劃的時間越靠前。

子女親人贍養和退休金是兩個最主要的養老收入來源。農村居民依靠子女親人贍養獲取養老收入的比例更高，而城鎮居民則依靠退休金獲取養老收入的比例較高。此外，相對于農村居民而言，城鎮居民的養老收入有著更為豐富的來源。

絕大多數人都認為，60歲以后可能會出現難以應付的情況，只有6.74%的人認為不會出現難以應付的情況。在個人所擔心的60歲以后將難以應付的情況中，排在前五位的分別是重大疾病、意外事故、幫助子女、日常生活消費和通貨膨脹。風險的存在使得部分居民選擇了購買保險。調查結果表明，8.16%的被調查者為應對養老風險購買了商業養老保險。