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2016年以來，橫亙眼下的“資產(chǎn)荒”直接引致銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)下滑，加大理財(cái)資金的權(quán)益類資產(chǎn)配置能否成為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的突破口這一話題因此引人關(guān)注。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，權(quán)益類銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)更加重視風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配。

從歷史數(shù)據(jù)來看，權(quán)益類產(chǎn)品的性價(jià)比較低，但由于3月A股市場逐漸回暖以及“資產(chǎn)荒”較為嚴(yán)重，權(quán)益類資產(chǎn)在嚴(yán)格的風(fēng)控與較低的整體規(guī)模下不失為銀行的一個(gè)恰當(dāng)選擇。“舉例而言，近期場外配資杠桿又有抬升跡象，說明銀行對(duì)資本市場的關(guān)注度仍然很高，不過這并不能說明銀行看好股市前景。”

在2016年，要對(duì)沖資產(chǎn)端持續(xù)下滑的收益，即使是權(quán)益類產(chǎn)品，如僅采用傳統(tǒng)的固定收益模式仍會(huì)收效甚微。建議，銀行理財(cái)應(yīng)更加重視風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配，如果客戶承受能力較強(qiáng)，可提供風(fēng)險(xiǎn)暴露處于固定收益類和完全暴露之間的產(chǎn)品，如定向投資類、夾層類、量化對(duì)沖類的產(chǎn)品，使產(chǎn)品配置更加靈活，收益也有所保障。同時(shí)，面對(duì)高凈值客戶也可以采用管理人之管理人模式(MOM)、基金中的基金(FOF)等委外模式直接投向二級(jí)市場或其他風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的資產(chǎn)。

銀行理財(cái)市場的回報(bào)率節(jié)節(jié)下跌，今年的投資不好做，低收益的環(huán)境讓人霧里看花。不過，投資者掌握4個(gè)簡單的加減法則，或許能在這場保衛(wèi)戰(zhàn)中占據(jù)先機(jī)。

1.心里預(yù)期做減法

宏觀經(jīng)濟(jì)下行，央行寬松貨幣政策依舊不變。受此影響，理財(cái)產(chǎn)品的利率下調(diào)已成趨勢。因此，銀行理財(cái)破4%，信托計(jì)劃破7.5%，P2P破8%等，都將在不久的將來成為現(xiàn)實(shí)。對(duì)投資人而言，接受這個(gè)殘酷的現(xiàn)實(shí)，調(diào)低今年的投資回報(bào)預(yù)期，在資產(chǎn)荒時(shí)代尤為重要。e租寶、中晉資產(chǎn)之所以騙取百億，還是在于客戶對(duì)高收益抱有幻想，從而上當(dāng)受騙。

2.產(chǎn)品期限做加法

在過去，3~6個(gè)月的短期產(chǎn)品廣受市場青睞。如今，若還持有這種投資慣性，很可能將陷入低收益的死循環(huán)。央行釋放流動(dòng)性，為的是讓融資方以更廉價(jià)的成本吸納資金，傳導(dǎo)至理財(cái)市場，導(dǎo)致收益率下行。由于長期產(chǎn)品會(huì)鎖定未來較高的融資成本，所以當(dāng)前存在一個(gè)明顯的趨勢，即不少融資方主動(dòng)縮短理財(cái)產(chǎn)品，如信托、資管。

3.加碼銀行專屬理財(cái)

除了大額資金，如何利用手里的閑散資金投資也是一門學(xué)問。不讓閑錢吃低息，最好的辦法是利用銀行的專屬理財(cái)產(chǎn)品。專屬理財(cái)產(chǎn)品，指的是銀行在特定時(shí)間，或?qū)μ囟蛻敉瞥龅漠a(chǎn)品，如夜間理財(cái)、手機(jī)專屬、節(jié)假日專屬。這些產(chǎn)品的共同特征，就是收益比常規(guī)產(chǎn)品略高，期限略短。既然是閑錢，靈活性便是第一要素，能結(jié)合適當(dāng)?shù)幕貓?bào)，那就相當(dāng)完美。之前貨基一直被譽(yù)為閑置資金的投向首選。不過，當(dāng)前貨基收益普遍跌破3%，早已談不上有多大吸引力。

4.輕倉證券市場

宏觀經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，存量資金博弈仍是股市的主基調(diào)。有鑒于此，今年的二級(jí)市場可能呈現(xiàn)出區(qū)間震蕩的走勢。因此，在證券市場上輕倉而行，靈活調(diào)配入市資金，獲取超額收益的概率比較大。簡而言之，今年股市的賺錢效應(yīng)并不大。

實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番需要多久：

根據(jù)理財(cái)投資七十二法則，我們不難算出時(shí)下主要理財(cái)渠道實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時(shí)間：

1.儲(chǔ)蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時(shí)間：72÷1.5=48年。

2.股票：股市風(fēng)云變幻大家已經(jīng)感受過了，不同于固定收益類投資，股市是動(dòng)態(tài)的，長期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠(yuǎn)不會(huì)變。

3.余額寶：按余額寶最近的收益3%計(jì)算，本金翻番的時(shí)間為：72÷324年。

4.p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的時(shí)間為：72÷107年。