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國際大騙局“MMM”直面崩盤投資者需謹慎

來源：發布時間：2016-04-14 14:32:47

日息1%、月收益30%、投資1萬一年變23萬……這是去年4月傳入中國，以高息和拉人頭運作模式瘋狂蔓延的“MMM金融互助社區”，其超高回報率讓國內百萬投資者淹沒在“錢生錢”的夢境之中。

近期，這個曾被炒的沸沸揚揚的MMM騙局近日傳出了“正式”崩潰的信號。據英國金融時報，MMM行政部門周一正式向投資者發布公告稱，將關閉旗下“比特幣共和平臺”。該平臺已經失敗，無法做到承諾的每月100%收益率。

此前MMM曾多次傳出崩盤的消息，但平臺之后對外宣稱是系統重啟，并引誘投資者再次投入。而許多人也相信自己不是最后一個投資者，總會有新的投資者進來。

2016年1月，央行、銀監會、工信部、工商總局等四部門曾多次進行通報，提示MMM平臺風險，稱其運作模式具有非法集資、傳銷特征，提醒投資者警惕其風險。

“MMM”是什么?

“MMM”全稱是馬夫羅季全球儲蓄罐(Mavrodi Mondial Moneybox)，據官網，其將自身定義為金融互助組織，成員互相之間幫助，目標不是為了獲取收益，而是摧毀世界不公正的金融體系。

創始人謝爾蓋·馬夫羅季(Sergey Mavrodi)多次發出口號，“金融天啟必不可少;我們一起改變世界”!

MMM互助金融對外宣傳稱月收益率最低為30%，其發布一種名為“馬夫羅(Mavro)”的虛擬物品，用戶首先必須以提供幫助者的身份購買“馬夫羅”。獲得收益回報后，如果在MMM平臺發表感謝視頻，還能獲得獎金獎勵。

MMM平臺的騙局由來已久，早在20多年前，就被一些國家定性為“世界上最大的龐氏騙局之一”。

1994年2月，俄羅斯人謝爾蓋創立“MMM金融金字塔”，注冊資金僅為10萬盧布。MMM當時在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高回報為誘餌吸引投資者。俄羅斯當時曾有數百萬人參與MMM。

在存活3年之后，1997年MMM項目破產，創始人謝爾蓋被判4年半監禁。出獄之后，謝爾蓋重操舊業，重新建立“MMM互助金融”。

他宣稱“MMM互助金融”通過一種“完美的數學模型設計出一套金融復利系統”，“我一根手指頭也不會碰這些錢，我只是為投資者們指一條生財之道。”

謝爾蓋出獄之后跑到印度、南非、印尼等發展中國家，繼續推廣“MMM互助金融”，再次火爆開來。去年4月開始，MMM平臺傳入中國、泰國、越南、緬甸等國。

“MMM”平臺現狀

監管層的警示令國內的MMM金融互助平臺趨于崩盤瓦解，用戶無法提現。有網站貼出對投資者的公告，表示沒有辦法克服危機，但未提及如何處理投資者的錢。昨日，北京商報記者再次在微信等渠道尋找MMM的公眾號，發現多個MMM社區宣傳號已經被封。不過，這并不代表MMM在中國銷聲匿跡，在網絡上依然能查到多個相關網站，“MMM互助社區(中國官網)”、“MMM互助社區”等多個網站還能正常打開，并有相關人員在運作或宣傳，其中有的網站4月9日還在更新文章，為了增加客戶量，這一社區網站還有“彩票”計劃，每周三提供一套房子和十輛車的獎勵。也有一些MMM業內人士在微信、微博等網絡渠道發布消息，宣稱系統只是“重啟”、“升級”，而不是崩盤，以此引誘投資者再次入局。昨日，記者以投資者身份咨詢某MMM社區互助網站客服，該客服人員建議投資者入群開會，聲稱會對近期問題做出探討，并且告知解決方案。這場會議于昨日20：00開始，截至20:15房間內已經有1.29萬余人參與。但在一些網友看來，這不過是一次“洗腦”大會。

有趣的是，MMM中心人物謝爾蓋去年已明確表示，已經厭倦了“金字塔”式運作，將分散一下精力，開拍僵尸連續劇，據悉已經在YouTube上播出第二季，播放次數超過了200萬。對于中國MMM系統出現的問題，謝爾蓋更是避而不談。

評論指出，從謝爾蓋講話中傳遞的信號來看，他很可能已經賺夠了足夠的錢，而MMM的崩盤，提現系統的關閉，也預示著投資者的極大可能追不回來了，部分投資者表示認命：“3M在國內沒人虧錢嗎?別不敢直面現實，我個人都有錢在里面出不來，都15天了，有幾個同事都有8到22萬不等，各位還是醒醒吧，天上掉餡餅有這等好事?目前所有玩家的錢，如果是本月8號以前退出還有可能賺，8號以后提款的都困里面了，身邊的幾十號人都是這樣，錢被上面圈走了，各位3M玩家認輸吧!我也認了!”

也有人選擇報警，但無疑，追討的可能性已經很低，正如俄羅斯一位政要說的：“有人把錢扔到火里，我們不能說這些人違法，我們也沒辦法幫助他們。所以請投資MMM的人好自為之。”

“MMM”是如何盈利的?

按國內MMM社區介紹，會員參與投資必須以馬夫羅幣這種網站內部貨幣為載體，可購買額度60元到6萬不等，買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”，賣出馬夫羅幣被稱為“得到幫助”。買入馬夫羅幣后要經過15天的凍結期才能賣出馬夫羅幣套現，期限為1-14天，在凍結和等待出售期內，每天都有1%的利息，這也是MMM金融互助平臺宣稱能實現月收益30%、年收益23倍原因。

此外，老會員吸收新會員加入可獲得推薦獎(下線投資額的10%)、管理獎以及發展下線的“管理獎”：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激勵模式鼓勵會員不斷發展更多的下線，這已經與《禁止傳銷條例》第七條中對傳銷的定義相當一致。

專家為“MMM互助金融”定性：“根本稱不上是互聯網金融”，金融業內人士指出，“金融互助平臺”明顯是龐氏騙局。

MMM主要的盈利模式，即“借新還舊”——用新投資人的錢，來向老會員支付利息和短期回報，這又符合龐氏騙局的定義，所謂“旁氏騙局”指的是，做局人給受騙者以高利息的承諾，但是事實上并沒有任何增值的項目，純粹是拿后來者的投資款來支付之前受騙者的利息。

例如，一個做局者聲稱1個月能給投資者帶來10%的回報。第一個受騙者投資了100萬，而做局者并沒有投資任何一個項目。等到下個月的時候，他拿第二個月新來的投資者支付的錢中抽取10萬給第一個投資者。

第一個投資者獲取利息純粹來自于其他的新加入的投資者的投資款項，但第一個投資人確實拿到了利息，并且傾向于相信投資項目的真實性。當連續數個月受騙者拿到了許諾的高額利息后，開始呼朋喚友加入這等“發財”的行列。這樣旁氏騙局得以維系下去。

當然，沒有真正的增值項目作為支撐，這樣的騙局終會有結束的一天。

這些金融傳銷大鱷羅織故事，擊鼓傳花，讓后來者為先來者買單，然后一本萬利。他們造成的損失遠甚于尋常犯罪，通過看不見的手讓巨額財富完成了轉移，而且騙局往往看似溫情，帶有迷惑性。

評論：所有人都想入金融業

我們以互聯網金融最具代表的P2P為例，2012年只有110家，2013年只有523家，2014年達到1575家，2015年飆升到3859家，今天則已接近4000家!4年間，平均每天成立近3家平臺。而且這只是公開的數字!

他們都是來解決金融問題的嗎?顯然不是，大部分都是“互聯網+金融騙子”的模式，頻繁跑路!90%的平臺要倒閉，這句話并沒有危言聳聽，因為至少90%的平臺都不是真正的P2P。他們只是把老式的集資詐騙搬到了網上，開了一個賭場!

浮躁的不止是一些“平民”，還有更多所謂的大企業，一個做外賣的連牌照都沒拿到就急著進軍金融、一個搞地產剛剛高調進軍金融，第二天就被曝光涉嫌自融，這些都是“有趣”的現象。

所有人拼命地追逐虛擬經濟，都想賺快錢，都想玩快錢，都想空手套白狼。實體經濟下行，鋼企大面積虧損、沃爾瑪關店、長虹一年巨虧20億、兩桶油日虧超4億、就連銀行和移動聯通等巨無霸也覺得日子難熬!然而我們的理財公司，動不動就15%、18%利息，錢從哪兒來?

我們只知道“大眾創業，萬眾創新”，卻不知創業成功率不足1%，創新成功更是連0.00001%都不到!太多人急功近利，人人都想當老板，把創業當做了投機、把金融做成了賭場、把互聯網搞成了詐騙!

多部門揭示風險，小心龐氏騙局

記者登錄MMM互助社區中國官網，360安全中心立即彈出“有風險的投資理財網站”，并稱訪問的網站收益明顯高于行業正當水平，可能造成財產損失，請謹慎訪問。

監管部門也察覺到了其中的風險。2016年1月，央行、銀監會、工信部、工商總局等四部門曾多次進行通報，提示MMM平臺風險，稱其運作模式具有非法集資、傳銷特征，提醒投資者警惕其風險。資料顯示，“MMM”在俄羅斯實施詐騙被禁，2007年4月28日，“MMM金融互助社區”創始人謝爾蓋·馬夫羅季通過MMM公司實施違法犯罪行為，被俄羅斯當局指控犯有詐騙罪，并判處4年6個月有期徒刑，后刑滿釋放，后又重操舊業實施詐騙。

央行表示，“MMM”及類似主體的運作模式具有非法集資、傳銷特征，其通過網站、微博、微信等多種渠道公開宣傳，承諾畸高利息，引誘群眾投入資金;同時，設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發展人員加入，并按加入先后形成層級關系、計算返利金額，具有非法集資、傳銷交織的特征。

一位業內人士提醒，與其事后維權不如事先了解其風險，尤其是金融投資，首先要將資金安全放在第一位，其次才考慮收益高低。他提醒，由于MMM沒有實體，甚至連網址都找不到，如果產生損失投資者維權將有極大難度，因此需防范其風險。

后續：類似產業仍在發展

北京商報記者也發現，已經有一些類似MMM的變種互助社區興起，例如YBI金融互助、WEBANK互助平臺等。其中，WEBANK互助平臺號稱30天強制出局，重新排單開始，可無限循環的“造血”;每天1%-2%的利息，一個月45%的利息，各種獎金有20%左右的修正值，收益高達65%。

即使監管機構多次發出警示，但在高收益的誘惑下，仍有投資者參與其中。對此，中央財經大學法學院教授黃震對記者表示，此類所謂的金融互助社區大多使用網絡傳播，換個名頭、玩法就能重新引誘投資者入局，導致此類金融騙局屢禁不止，若依靠某一監管機構的打擊難以徹底鏟除，必須多部門一同協作，形成合力進行打擊。

針對當前所暴露出的非法集資活動，國務院發展研究中心國有資產管理辦公室主任徐鵬程提出以下建議：

當前非法集資活動呈現出的新特點

一是打著金融創新的旗號更加隱蔽。過去非法集資多采取承諾高息回報的方式直接吸收存款，現在多數打著金融創新、產業創新的旗號設計出更為復雜的產品，同時與時政和經濟熱點相結合，假借綠色消費、資本運作、P2P網絡借貸、西部大開發和海外上市等名義聚攏資金。

二是非法集資涉及的領域越來越廣。除傳統的金融領域外，房地產、農業、教育、工業，甚至就連養老、慈善等領域都成為犯罪分子作案的重點，許多公司實現了集團化，“業務”跨行業、跨地域，有的在全國范圍內開設了分支機構，導致涉案率頻發、高發，僅去年全年立案達12000多起，涉案資金達2000億元。

三是與其他犯罪行為交織在一起。從一些重大非法集資案件中可以看出，利用傳銷手段進行“洗腦式”營銷是其常用的方法。為獲得投資者的信任，一些公司還大量偽造合同、獲獎證書、政府文件等，有的直接進行合同詐騙。

四是非法集資者不遺余力打造自身形象。有的公司為給自己“造勢”不惜花費數億元，通過明星代言、公益捐贈等形式把自己包裝成實力雄厚、社會形象良好的企業，如：昆明泛亞公司、鈺誠集團e租寶等。

防范和打擊非法集資活動面臨的新困境

一是更難以辨別。全社會對非法集資活動的危害性已形成共識，但由于這些活動越來越復雜和隱蔽，加之普通百姓的相關金融法律知識淡薄，很難辨別哪些是合法的、哪些是非法的，給打擊工作造成非常大的困境。

二是預警防范難度大。《關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》強調“防打結合”，把防范放在首位，但由于非法集資活動呈現跨地域、跨行業的特點，又與互聯網、移動交互平臺等結合緊密，在現有監管體系下很難做到有效預警。

三是主動介入困難多。非法集資活動在前期往往較為隱蔽，手段不斷升級，欺騙誘導、花樣百出，大部分公司都打著合法經營的旗號開展業務，等到問題暴露時往往已經造成了巨大損失而無法彌補，執法機關想提前介入但又缺乏足夠證據。

四是民間投資理財領域泛濫。近年來，隨著投資咨詢、第三方理財、非融資性擔保等民間投融資中間機構的蓬勃興起，各種非金融機構不斷擴大經營范圍，違規經營現象較為普遍，風險隱患也越來越嚴重，給監管部門帶來更多的壓力和困難。

防范和化解非法集資活動的幾點建議

一要統一非法集資的認定和執法標準。集中各領域專業力量，針對各類典型非法集資活動進行系統研究，出臺規范化的認定、辨別標準，厘清哪些屬于非法集資、哪些屬于正常的金融業務或民間借貸，作為執法的依據。執法部門以此為參照，根據現行法律再制定統一的執法標準，增強打擊的時效性和打擊力度。

二要建立全國聯網的打擊非法集資監測預警平臺。利用大數據技術和云計算，從網絡、媒體，以及各種廣告中采集相關信息，由公檢法進行專業化分類，建立打擊非法集資的監測平臺，經過數據集成和人工辨別、分析，形成預警功能。針對非法集資活動所呈現出跨地域、跨行業的特點，該平臺應實現全國聯網，從宏觀上可以及時預警某一領域、某一行業的非法集資情況，提前做出預示;從微觀上可以把短期內提供過高收益、頻繁變動公司股東、在特定時間段提高公司注冊資本金的公司標識出來予以重點關注。

三要加強對非法集資廣告的監管和查處。非法集資蒙騙投資者的一個重要手段是廣告，工商、廣電、互聯網等廣告業務監督部門要把投資擔保、代為理財、金融咨詢、貸款服務等廣告作為特別監管對象加強監管，嚴把廣告審查關口，堵住非法集資類廣告的發布渠道。報紙、雜志、電視臺以及網站等應嚴把廣告發布者的主體資格，按照有關規定審驗其營業執照是否具有相應的經營范圍，不符合規定的不予發布，并及時向監測預警平臺報告，由于審驗不嚴導致非法集資案件發生的，要承擔其法律責任。

四要實施普惠金融政策，讓金融發展的成果惠及更多百姓。在嚴厲打擊非法集資行為的同時，進一步深化金融改革，支持正常的互聯網金融業務和創新，鼓勵金融機構依法依規創新金融服務和產品。一方面解決企業尤其是小微企業融資難、擔保難、抵押難的問題，另一方面為普通投資者提供更多、更好的金融產品。針對大量社會資金缺少投資渠道的問題，應鼓勵商業銀行創新服務，放寬理財產品的門檻限制;完善民間融資制度，拓寬社會資金的投資渠道;繼續大力推進“大眾創業、萬眾創新”工程，使民間金融資本向實體經濟快速流動。

五要加大對非法集資的刑事打擊力度。目前我國《刑法》規定有非法吸收公眾存款、集資詐騙、欺詐發行股票債券和擅自發行股票債券等4種罪刑，可以考慮將違法發放高利貸也納入刑事打擊范圍，以國家公布的基準利率為標準，超過同期銀行貸款4倍的即構成犯罪，可使公檢法部門打擊非法集資行為更加主動，對非法集資犯罪形成更嚴厲的震懾。

六要強化金融功能監管意識，防范金融衍生品的次生風險。隨著金融混業經營的快速延伸，金融業務與非金融業務交叉運行，尤其是銀行的衍生產品與非金融機構推出的產品進行捆綁銷售，為了獲取更高的自身中間業務收入和給客戶的高回報承諾，將以投資理財等形式向民眾和部分企事業單位籌資、集資，再通過與信托、保險、證券、基金，甚至是私募等非金融機構捆綁理財的方式，最終將大量資金流向了房市和股市。這樣一旦房企出現資金鏈條斷裂和股市出現波動，那么，這些通過所謂的投資理財集資的款就會出現嚴重的風險。因此，為了減少此類風險，必須盡快改變和整合目前金融領域的機構監管模式，并由單純的機構監管，逐步向功能監管和行為監管模式延伸，從根本上杜絕金融和非金融機構，以創新衍生產品的理財名義來吸納社會資金所引發的次生金融風險。

延伸：

近期中國市場中的金融惡性事件

2015年7月13日，泛亞出事，騙了22萬人，坑了400億，涉及全國20個省!

2015年11月24日，一紙公告打破7萬人的平靜，華中最大線下理財武漢財富基石出事，涉及50億!

2015年12月10日，e租寶轟然倒塌，上線505天，吸金747億，涉及90萬投資人!

2015年12月15日，大大集團4名高管被羈押，目前追繳已遠超2.6億!

2016年1月11日，武漢盛世財富14家線下門店，全部無法兌付本息，涉及近20億!

2016年1月30日，過年前夕，重慶最大互聯網金融平臺易九金融出事，涉案近6000萬!

2016年3月24日，逾期3個月的理財邦人去樓空，牽連10萬人，涉及12億!

2016年3月31日，金鹿財行爆發兌付危機，資金缺口高達3億!同時，當天財富、東虹橋在線都出現了逾期!

2016年4月5日，上海中晉突然出事，20多名高管全部抓獲，牽連13萬人，涉及300億!其中60歲以上的投資人超過2萬人!

2016年4月10日，又曝出一百億級平臺出事，一分公司被查封。