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新華財經北京3月18日電（記者張斯文 張磊）近年來，寵物經濟引起了不少領域的關注?！八洕备采w了很多領域，從寵物糧食、醫療、訓練甚至寵物酒店等等都有涉及。保險業在寵物保障方面也做了諸多嘗試，相關保險產品的市場熱度也較高。

有數據顯示，2018-2021年中國寵物貓、犬數量整體呈現增長趨勢，這將催生出更多對于寵物的醫療需求。近幾年來，寵物保險再次成為了各家保險機構開始發力的重點領域之一。

從概念上說，寵物保險，是指投保人根據合同約定，為被保險的寵物（目前主要指狗、貓類）支付保險費，保險人對于因合同約定的保險事故的發生而造成的寵物傷害或丟失，或者當被保險的寵物死亡、傷殘、疾病達到合同約定的條件時，承擔給付賠償金責任的商業保險。

業內人士指出，當前我國寵物保險尚處于初級階段，市場滲透率并不高。近幾年來，我國不少保險機構紛紛發力寵物保險領域。目前，中國人保、平安財險、太平洋保險、陽光財險、大地保險等保險公司紛紛推出相關保險產品，緩解寵物主人的壓力，不少互聯網平臺也利用流量優勢，與保險機構合作，爭奪用戶開拓市場。

記者在采訪中了解到，目前，各家保險公司都發布了相關產品。產品的價格也不同，保險項目的涵蓋范圍不同，保費也有從每月十幾元到每月幾百元保費的差異。

一位山西寵物醫院負責人告訴記者，例如平安產險等保險公司會來到醫院進行保險產品推廣，張貼保險產品的海報。寵物主人憑發票、付款憑證、醫生處方等材料，上傳到平臺就能完成賠付。不少消費者也得到了實際好處。

菲菲（化名）在采訪中告訴記者，她在支付寶的螞蟻保險平臺上購買的一款33.25元每月的寵物保險產品。該產品由大地財險提供。在第三個月的時候起到了不小的作用。她的寵物患了腸胃疾病，在寵物醫院治療花費了上萬元，走線上流程理賠時，很快就得到了1500元的單次滿額賠付。

“但我購買這個產品時，沒有讀明白產品細則，隨意點擊了購買。我只看到了理賠60%，真正到理賠時才發現是單次最高賠付1500元。如果當時購買的是200多元的那款產品，這次17000多的費用就可以賠付10000元。我覺得保險細則那么多，還是很難直接弄懂，當然我也沒有預料到寵物治病會花費這么多錢。”菲菲說。

值得注意的是，目前寵物保險的落地范圍還不夠廣泛，即使購買了寵物保險產品的消費者也并不對產品有充足的了解。有消費者反應，在理賠時才遇到賠付限制多、審核慢等各種問題。寵物主人小藝就表示，當時看保費很低購買了寵物保險產品，但因為是線上購買，沒有人為自己解讀條款。在實際理賠時，也遇到了客服不積極處理的情況。

在對外經貿大學保險學院教授王國軍看來，寵物保險雖然發展較快，但仍處于發展的初級階段，保險公司的產品和服務仍遠遠滿足不了市場的需要。尤其是較高的費率大大抑制了寵物保險市場的發展。

從概念上說，寵物保險費率厘定主要是根據保險合同中所列出的保險責任和除外責任。如果保的是寵物的疾病，最重要的因素就是寵物發生所保疾病發生的概率，所保疾病發生后平均花費的醫療費用；如果保的是死亡責任，最主要的因素是寵物的年齡，不同年齡的死亡率等因素。

在王國軍看來，在目前的寵物保險市場上，賠付比率和賠付標準沒有統一的準則，完全取決于保險合同的條款，性價比有待提高。

一位業內人士對記者表示，目前寵物醫療領域本身就存在著很多問題，有些寵物醫院收費水分很大，寵物看一次病動輒上千元上萬元，但寵物險理賠額度是有限。

“目前購買寵物保險的人比較少，保險公司的經營受到大多數法則的限制，為防止道德風險和逆向選擇，為了能夠覆蓋成本，費率一般定得比較高，賠付方面也做了比較嚴格的限制。”王國軍說，因此體現出保險額度有限、費率較高的特征。保險公司和寵物醫院的關系經常是一對矛盾，保險方希望少花點兒，少賠點，寵物醫院的想法一般相反。