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又到半年報的7月，遼寧振興銀行在近期發布了2022年半年度報告，成為首家發布半年報的民營銀行。此前2021年報季，遼寧振興銀行也是首家披露完整年報的民營銀行。

整體來看，遼寧振興銀行業績增長良好。截至2022年6月末，遼寧振興銀行實現營業收入4.24億元，同比增長7.47%;實現凈利潤4123萬元，同比增長176.52%。值得一提的是，該行2021年全年凈利潤為4605萬元，今年上半年獲得的凈利潤幾乎逼近去年全年水平。

圖源：遼寧振興銀行年報

不過，從營收結構上來看，遼寧振興銀行存在嚴重“偏科”。

利息凈收入是該行收入的絕對“大頭”，上半年收入4.56億元，同比增長8.72%，占營業收入比重達到107.54%。利息凈收入占比超過100%，是因為該行手續費及傭金凈收入為負，今年上半年虧損4460.48萬元，上年同期虧損2825.99萬元，今年虧損進一步擴大57.84%。

關于銀行中間業務收入增長放緩甚至下降，招聯金融首席研究員董希淼表示原因是多樣的，“一是從宏觀環境看，近年來我國經濟面臨下行壓力，不少企業經營出現較多困難，減少了銀行服務收費來源。二是銀行主動減免收費。三是監管部門加大對銀行收費的窗口指導和檢查處罰。四是市場競爭加劇，推動部分收費費率下行。此外，近年來銀行中間業務規范化，比如資管新規出臺后，多數銀行理財業務收入急劇下降。”

今年3月，遼寧振興銀行還因違反金融營銷宣傳、金融消費爭議解決等相關管理規定、違反人民幣銀行結算賬戶管理相關規定等原因，被央行警告并罰款198.5萬元。

從監管指標來看，截至6月末，該行不良貸款率為1.35%，與年初持平，較去年同期下降0.28個百分點;撥備覆蓋率達155.64%，同比增加10.76個百分點，雖然高于監管要求，但處于同業較低水平。同時，該行上半年末資本充足率12.87%，同比增加0.48個百分點，資本較為充足。

銀柿財經記者還注意到，該行總資產持續下降，且今年上半年的降幅有所擴大。財報顯示，截至今年6月末，遼寧振興銀行資產總額為256.48億元，同比下降下降1.9%;而且去年末，該行資產總額267.15億元，同比同樣下降，降幅為1.49%。

據統計，在19家民營銀行中，去年僅有福建華通銀行和遼寧振興銀行兩家總資產縮水。

對于遼寧振興銀行資產總額持續下降的情況，光大銀行金融市場部分析師周茂華指出，這與區域宏觀經濟波動有關，受散發疫情等因素影響，部分行業出現倒退，導致部分貸款需求受抑制;同時，從資產規模與存款增速看，存款增長緩慢也對資產端擴張構成一定拖累。

遼寧振興銀行的存款增長情況的確不容樂觀，截至今年上半年末，該行客戶存款為192.79億元，較去年同期減少5.5%，呈現出負增長的狀態。

前幾年，部分地方法人銀行通過吸收異地存款實現快速擴張，偏離了服務本地的定位，引來監管部門對此類業務的規范。2021年起，監管部門提出“嚴控跨區域經營”等要求，不斷規范互聯網第三方平臺以及異地吸收存款等行為，包括民營銀行在內的中小銀行失去了重要的線上攬儲渠道。

此后，如遼寧振興銀行等民營銀行業務轉型的愿望愈發迫切。

2022年年初，遼寧振興銀行和北京中關村銀行因停辦現金業務的事情，一度“登上熱搜”。

董希淼認為，民營銀行受“一行一點”的限制，也就是在總行所在城市僅可設1家營業部，不得跨區域，線下的渠道受到很大的限制，所以它更多借助金融科技的手段，發展數字化業務。

不過，很快銀保監會、央行等監管部門就召開座談會，要求凡設有實體網點的商業銀行、農信社等機構必須辦理人民幣現金存取業務。隨后，遼寧振興銀行發布《關于現金收付業務的公告》，稱為落實人民銀行、銀保監會關于做好人民幣現金服務工作的要求，2022年3月1日后將繼續提供現金服務。

目前，遼寧振興銀行主要發力點聚焦于普惠小微業務、夯實自營業務基礎和深耕本地業務等方面。

普惠小微業務方面，截至2022年6月末，遼寧振興銀行普惠型小微企業貸款余額較年初增長27.38億元、增速為47.73%，較各項貸款增速高出40.32個百分點。

在自營業務方面，該行推進金融場景創新，為小商戶、新市民和貨車司機等群體提供金融服務，推出“銀聯興生活”和“興一貸”等自營產品。截至2022年6月末，遼寧振興銀行自營貸款余額較去年同期增長40.70億元，增速達4460%。

在本地業務方面，截至2022年6月末，遼寧振興銀行本地業務貸款余額為11.60億元，累計授信客戶數較去年同期新增12.44萬戶。