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來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 作者：張莫 余賢紅 劉惟真 柯振嘉

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，科技創(chuàng)新的發(fā)展離不開(kāi)金融活水的澆灌。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前在采訪中了解到，地方政府相關(guān)部門全力引導(dǎo)搭臺(tái)牽線，金融機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)痛點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，金融對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度不斷升級(jí)。

全力支持 “真金白銀”

(資料圖)

“真是一場(chǎng)金融及時(shí)雨，今年我們已經(jīng)與幾個(gè)國(guó)內(nèi)外客戶簽訂合作框架，預(yù)計(jì)今年?duì)I收可達(dá)到5000萬(wàn)元，同比去年增長(zhǎng)42%。”江西斯源科技股份有限公司董事長(zhǎng)黃振利說(shuō)。

江西斯源科技股份有限公司是一家為用戶提供自動(dòng)化整體解決方案及弱電智能化技術(shù)集成、服務(wù)的企業(yè)，先后獲得22項(xiàng)實(shí)用新型專利及20項(xiàng)軟件著作權(quán)，并在2022年入選江西省“專精特新”中小企業(yè)。去年，公司研發(fā)創(chuàng)新遭遇資金瓶頸，就在這時(shí)，南昌經(jīng)開(kāi)區(qū)特派員上門了解情況后協(xié)調(diào)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，給予了企業(yè)“應(yīng)收賬款池質(zhì)押”融資100多萬(wàn)元的支持，有效解決了企業(yè)資金短缺的燃眉之急。

這是一個(gè)縮影。在政策的引導(dǎo)下，金融“活”水不斷流入科技創(chuàng)新領(lǐng)域，這從多地日前發(fā)布的最新數(shù)據(jù)中可以看出。人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，一季度末，廣東科技型中小企業(yè)貸款余額2942億元，高新技術(shù)企業(yè)貸款余額2萬(wàn)億元，同比均增長(zhǎng)25%，比各項(xiàng)貸款增速快13.4個(gè)百分點(diǎn)。人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，全市科技型企業(yè)貸款余額達(dá)4814億元，同比增長(zhǎng)22.1%。

“2022年4月，人民銀行創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新再貸款工具以來(lái)，為上海近6000家科技型中小微企業(yè)提供源頭活水，我們正在以科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為契機(jī)，運(yùn)用好科技創(chuàng)新再貸款，加大支持科技型中小微企業(yè)。”中國(guó)人民銀行上海總部調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部主任呂進(jìn)中在日前舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示。

化解痛點(diǎn) “量體裁衣”

科技創(chuàng)新從一個(gè)“想法”、 一項(xiàng)“技術(shù)”到真正走向市場(chǎng)，必須有源源不斷的資金支持。而“輕資產(chǎn)”“高風(fēng)險(xiǎn)”“缺營(yíng)收”，這些標(biāo)簽無(wú)形中加劇了科創(chuàng)企業(yè)的融資難度。

針對(duì)科技型中小企業(yè)普遍存在的抵押物不足、科技創(chuàng)新能力難以量化識(shí)別等問(wèn)題，相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)等也有針對(duì)性地創(chuàng)新，為科技企業(yè)“量體裁衣”。

天津?yàn)I海高新區(qū)專門聯(lián)合合作銀行推出了金融產(chǎn)品“科創(chuàng)積分貸”，共設(shè)置46項(xiàng)指標(biāo)，對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”。

“我們根據(jù)企業(yè)不同的成長(zhǎng)階段分級(jí)進(jìn)行評(píng)估，以‘百分制’的形式，從技術(shù)創(chuàng)新、成長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)、人才團(tuán)隊(duì)、金融征信四個(gè)維度反映企業(yè)發(fā)展情況。同時(shí)也設(shè)置了逆向指標(biāo)，對(duì)企業(yè)在環(huán)保、安全、誠(chéng)信等方面的問(wèn)題予以扣分和一票否決。通過(guò)把積分作為授信的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，讓積分真正化為‘真金白銀’，緩解企業(yè)科研投入的壓力。”天津?yàn)I海高新區(qū)科技部門相關(guān)負(fù)責(zé)人董麗萍說(shuō)。

依脈人工智能醫(yī)療科技(天津)有限公司就通過(guò)“科創(chuàng)積分貸”從工商銀行獲得了一筆利率較低的融資。公司財(cái)務(wù)經(jīng)理杜建麗表示，之前企業(yè)靠自身渠道尋找融資難度相對(duì)更高，也花費(fèi)了大量精力時(shí)間。現(xiàn)在，相關(guān)部門工作人員時(shí)常聯(lián)系調(diào)研、詢問(wèn)企業(yè)需求，聯(lián)系公司的銀行數(shù)量也明顯增加。

不止于此。上海趨研信息科技有限公司是一家國(guó)際物流供應(yīng)鏈解決方案服務(wù)商，致力于利用人工智能和機(jī)器人流程自動(dòng)化技術(shù)賦能航運(yùn)、物流、貨代、報(bào)關(guān)等產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)主體。企業(yè)科技屬性較強(qiáng)，同時(shí)也是國(guó)家級(jí)孵化器——復(fù)旦大學(xué)國(guó)家大學(xué)科技園的在孵企業(yè)。不過(guò)，由于企業(yè)尚處于早期發(fā)展階段，且呈現(xiàn)輕資產(chǎn)、重研發(fā)、無(wú)抵質(zhì)押的特征，從銀行拿到授信較難。

對(duì)此，上海農(nóng)商銀行為企業(yè)量身設(shè)計(jì)了個(gè)性化的金融服務(wù)方案。業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)重點(diǎn)針對(duì)創(chuàng)始人背景、核心團(tuán)隊(duì)、核心技術(shù)水平、行業(yè)前景、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、股權(quán)融資能力等多維度的深入調(diào)研，并結(jié)合行內(nèi)孵化器企業(yè)專屬審批通道，有效解決了企業(yè)早期研發(fā)資金需求，更成為其首家信貸合作銀行。

拓渠“全方位” 支持“全周期”

科創(chuàng)企業(yè)從初創(chuàng)到發(fā)展壯大，對(duì)資金的需求也是全方位的，為此，從地方政府到金融機(jī)構(gòu)，也為科創(chuàng)企業(yè)打造“全周期”“全方位”的服務(wù)。

“我們一方面緊緊圍繞梯度培育主線，夯實(shí)擬上市企業(yè)‘輸送庫(kù)’，通過(guò)為‘專精特新’企業(yè)設(shè)立專板，推動(dòng)更多企業(yè)登陸高層次資本市場(chǎng)；另一方面，與上交所、深交所、北交所和全國(guó)股轉(zhuǎn)公司聯(lián)合設(shè)立工作基地，重點(diǎn)加大對(duì)專精特新‘小巨人’企業(yè)賦能強(qiáng)基培訓(xùn)服務(wù)以及雛鷹、瞪羚企業(yè)育苗培養(yǎng)政策宣講力度，搭建企業(yè)與交易所直接溝通的平臺(tái)。”天津市金融局資本市場(chǎng)處副處長(zhǎng)路揚(yáng)說(shuō)。

提起企業(yè)上市歷程，天津凱華絕緣材料股份有限公司總經(jīng)理任開(kāi)闊記憶猶新。“公司登上北交所，最初是緣于金融部門在區(qū)內(nèi)組織的一次政策宣講。”任開(kāi)闊回憶道，當(dāng)時(shí)公司的規(guī)模體量難以滿足主板、科創(chuàng)板的上市要求，了解北交所的具體情況后，公司認(rèn)真評(píng)估了掛牌可行性，切實(shí)擬定了上市目標(biāo)。

地方政府相關(guān)部門積極為科創(chuàng)企業(yè)和資本市場(chǎng)搭建“橋梁”，銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)服務(wù)體系也更加多元，除了傳統(tǒng)的貸款之外，更多涉足直接融資領(lǐng)域。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行5月15日正式發(fā)布“U益創(chuàng)”科創(chuàng)金融品牌，服務(wù)于科創(chuàng)客群全生命周期的資金需求，針對(duì)不同成長(zhǎng)階段的企業(yè)構(gòu)建了全鏈條、全流程、全時(shí)段的產(chǎn)品線。其中，“U創(chuàng)投”借助郵儲(chǔ)銀行合作伙伴資源，為科創(chuàng)客群提供股權(quán)融資、債券承銷、掛牌上市等金融服務(wù)，助力企業(yè)打開(kāi)直接融資新通道。