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5月15日，協(xié)定存款和通知存款利率自律上限作出調(diào)整，其中國(guó)有銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，停辦不需要客戶操作、智能自動(dòng)滾存的通知存款，存量自然到期。銀行降低存款利率延續(xù)。

記者注意到，這次作出調(diào)整的是協(xié)定存款和通知存款利率，涉及兩種存款類(lèi)型，分別為協(xié)定存款、通知存款。那么這兩種存款分別是什么呢？

(資料圖)

協(xié)定存款是什么？

協(xié)定存款(非協(xié)議存款)是對(duì)公(企業(yè)及事業(yè)單位)存款的品種之一，協(xié)定存款內(nèi)的存款享受兩種利率計(jì)息，即基本額度(如10萬(wàn)元或50萬(wàn)元)內(nèi)的存款按活期利率計(jì)息，超過(guò)基本額度的部分按協(xié)定存款利率計(jì)息。

協(xié)定存款的基準(zhǔn)利率是1.15%。

通知存款是什么？

通知存款是不固定期限，但存款人必須預(yù)先通知銀行方能提取的存款。通知期限為1日、7日兩種。基準(zhǔn)利率1天0.80%，7天1.35%。

值得注意的是，協(xié)定存款和通知存款在銀行存款中占比較低，基本上以對(duì)公活期存款為主，因此此次調(diào)整對(duì)一般居民的影響不大。對(duì)于企業(yè)而言，雖然會(huì)有一定的利息損失，但存貸款利率均在下調(diào)，也有利于降低融資成本，刺激投資生產(chǎn)。

存款利率調(diào)降為哪般？

盡管此次調(diào)整對(duì)老百姓的存款利率影響不大，但是記者注意到，近期存款利率調(diào)降還是引發(fā)了市場(chǎng)關(guān)注。

4月，廣東、河南、湖北等地多家中小銀行紛紛宣布下調(diào)存款利率；5月5日，渤海、浙商、恒豐三家股份行跟進(jìn)“補(bǔ)降”。為什么存款利率調(diào)降動(dòng)作比以往密集了不少呢？

中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，去年以來(lái)商業(yè)銀行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，降息減費(fèi)，銀行資產(chǎn)端收益率大幅下行，各項(xiàng)新發(fā)放貸款利率不斷創(chuàng)出歷史新低，部分優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶中長(zhǎng)期貸款利率進(jìn)一步降至2%~3%的超低水平，消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等利率也出現(xiàn)較大幅度下行，且在首套住房貸款利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制下，多地首套住房貸款利率已降至4%以下。對(duì)銀行而言，各項(xiàng)新發(fā)放貸款利率不斷創(chuàng)新低的同時(shí)，銀行負(fù)債成本降幅卻有限。

資負(fù)兩端共同作用下，去年末銀行凈息差持續(xù)收窄至1.91%的歷史低位，這意味著銀行，特別是中小銀行面臨的經(jīng)營(yíng)壓力更大。因此銀行更有意愿通過(guò)存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制下調(diào)存款利率，在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，確保銀行自身的穩(wěn)健和可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

未來(lái)存款利率將延續(xù)緩慢下行態(tài)勢(shì)

專(zhuān)家表示，在這樣的背景下，為穩(wěn)定銀行凈息差水平、降低居民儲(chǔ)蓄和刺激消費(fèi)，以及促進(jìn)資金更好流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在貸款利率維持穩(wěn)中有降的環(huán)境下，未來(lái)存款利率也將延續(xù)緩慢下行態(tài)勢(shì)。