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【資料圖】

近日，中國銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國人民銀行開展《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《資本辦法》）的修訂工作，形成了《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)《資本辦法》進(jìn)行修訂，有利于完善我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則，促進(jìn)銀行持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量精細(xì)化程度，引導(dǎo)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

“修訂核心圍繞銀行風(fēng)險(xiǎn)控制和管理展開，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量提出了新的要求。銀行資本管理重點(diǎn)是計(jì)算資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量要按照資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不同類型、特點(diǎn)匹配相應(yīng)資本、賦予不同權(quán)重。”中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院聯(lián)席院長、中國資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長趙錫軍表示，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照修訂辦法的有關(guān)規(guī)定分別計(jì)量，無論是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，還是市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)，其理念、方法、思路以及相應(yīng)的后期管理和檢查等規(guī)則都有較大修訂。

隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的變化，《資本辦法》在實(shí)施過程中遇到一些新問題。“‘征求意見稿’立足國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀，對(duì)接國際監(jiān)管最新成果，在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、強(qiáng)調(diào)同質(zhì)同類比較、保持監(jiān)管資本總體穩(wěn)定的三項(xiàng)基本原則之上，從多維度完善資本管理框架。”中國銀行研究院研究員杜陽介紹，一是構(gòu)建了差異化的資本監(jiān)管體系。隨著銀行體系的不斷完善，我國各類型商業(yè)銀行百花齊發(fā)，但由于發(fā)展模式、發(fā)展重心的不同，商業(yè)銀行呈現(xiàn)差異化發(fā)展趨勢(shì)，資本充足情況也有分化。按照銀行間的業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)差異，劃分為三個(gè)檔次銀行，匹配不同的資本監(jiān)管方案。其中，規(guī)模較大或跨境業(yè)務(wù)較多的銀行，劃為第一檔，對(duì)標(biāo)資本監(jiān)管國際規(guī)則；資產(chǎn)規(guī)模和跨境業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較小的銀行納入第二檔，實(shí)施相對(duì)簡(jiǎn)化的監(jiān)管規(guī)則；第三檔主要是規(guī)模小于100億元的商業(yè)銀行，進(jìn)一步簡(jiǎn)化資本計(jì)量并引導(dǎo)聚焦服務(wù)縣域和小微。二是靈活調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則。總體上，增強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)法與高級(jí)方法的邏輯一致性，提高計(jì)量的敏感性。限制內(nèi)部模型的使用，完善內(nèi)部模型，降低內(nèi)部模型的套利空間。三是修訂重視計(jì)量和管理“兩手硬”，強(qiáng)調(diào)制度審慎、管理有效是準(zhǔn)確風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的前提，為銀行夯實(shí)經(jīng)營管理基礎(chǔ)、提升管理精細(xì)化水平提供正向激勵(lì)。

趙錫軍認(rèn)為，下一步，銀行要按照業(yè)務(wù)運(yùn)行特點(diǎn)，合理平衡存貸模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型后的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要依法依規(guī)采集和使用各類數(shù)據(jù)信息，這是適應(yīng)數(shù)字化背景的一個(gè)硬性要求。不同類型銀行的業(yè)務(wù)邊界差異大，銀行要堅(jiān)定業(yè)務(wù)類別發(fā)展方向，確定市場(chǎng)定位、核心業(yè)務(wù)范圍，這也是修訂意見的要求之一。 （經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)）