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中國網(wǎng)財經(jīng)1月10日訊(記者 燕山 曾薔)近日，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站公開通報了十起違反中央八項規(guī)定精神典型問題，其中包括長安銀行上任黨委書記、董事長趙永軍違規(guī)收受禮品、禮金，接受可能影響公正執(zhí)行公務的旅游安排問題，還存在其他嚴重違紀違法問題，被開除黨籍、開除公職，判處有期徒刑十一年零六個月，并處罰金120萬元，引起廣泛關(guān)注。

(資料圖片僅供參考)

據(jù)中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站此前發(fā)布消息，趙永軍涉嫌嚴重違紀違法于2020年11月在任上被查，后于2021年10月因構(gòu)成職務違法并涉嫌受賄犯罪被“雙開”。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者查閱長安銀行2020年、2021年年報發(fā)現(xiàn)，長安銀行于2021年起全力打造人人講合規(guī)、事事講合規(guī)、時時講合規(guī)、處處講合規(guī)，落實全面風險管理的“合規(guī)銀行”。然而，據(jù)不完全統(tǒng)計，長安銀行及旗下分支機構(gòu)在2021年至2022年兩年內(nèi)被監(jiān)管層開出17張罰單，合計被罰超千萬元，內(nèi)控頻遭拷問。

業(yè)績方面，長安銀行2022年三季度信息報告顯示，2022年前三季度，該行凈利潤同比增長12.56%至17.38億元。但根據(jù)長安銀行歷年年報，該行2020年、2021年連續(xù)兩年利潤總額下滑，增速分別為-2.56%、-10.49%，均依靠所得稅費用支出減少實現(xiàn)凈利潤增長；同時，該行2017年、2018年、2019年、2020年、2021年連續(xù)五年資本利潤率未達“不應低于11%”的監(jiān)管要求；2019年、2020年、2021年連續(xù)三年資產(chǎn)利潤率未達“不應低于0.6%”的監(jiān)管要求。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者就以上情況向長安銀行辦公室相關(guān)負責人指定傳真發(fā)送采訪函后，上述該行相關(guān)負責人對記者表示：“暫時不接受采訪?！?/p>

兩年被罰超千萬

中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站公開于近日在通報的十起違反中央八項規(guī)定精神典型問題中指出，趙永軍存在違規(guī)收受禮品、禮金，接受可能影響公正執(zhí)行公務的旅游安排問題。2013年至2020年，趙永軍先后收受禮金共計45萬元和20箱高檔白酒等禮品，其中多次發(fā)生在春節(jié)期間；多次接受私營企業(yè)主安排的宴請；與家人多次接受私營企業(yè)主安排，赴海南、貴州以及日本、老撾、馬爾代夫等地旅游，相關(guān)費用均由私營企業(yè)主支付。趙永軍還存在其他嚴重違紀違法問題，被開除黨籍、開除公職，判處有期徒刑十一年零六個月，并處罰金120萬元。

簡歷顯示，趙永軍于2018年12月開始擔任長安銀行黨委書記、董事長，直至被查。2020年11月24日，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息，趙永軍因涉嫌嚴重違紀違法正接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。近一年后的2021年10月11日，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布《長安銀行股份有限公司原黨委書記、董事長趙永軍嚴重違紀違法被開除黨籍、開除公職》顯示，趙永軍喪失理想信念，背棄初心使命，毫無紀法意識，政治上攀附，通過利益輸送，尋靠山找后臺，以獲取政治經(jīng)濟利益；經(jīng)濟上貪婪，與不法商人勾肩搭背，甘于被圍獵，把金融貸款審批權(quán)、國企干部人事權(quán)作為換取個人利益的籌碼，大搞權(quán)錢交易，大肆收受賄賂；生活上腐化，貪圖享受。趙永軍嚴重違反黨的政治紀律、組織紀律、廉潔紀律和工作紀律，構(gòu)成職務違法并涉嫌受賄犯罪，且在黨的十八大后不收斂不收手，性質(zhì)嚴重，影響惡劣，應予嚴肅處理。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，就在宣布趙永軍被查后，長安銀行在2020年、2021年連續(xù)兩年年報中均指出，要全力打造人人講合規(guī)、事事講合規(guī)、時時講合規(guī)、處處講合規(guī)，落實全面風險管理的“合規(guī)銀行”。

然而，據(jù)不完全統(tǒng)計，長安銀行及旗下分支機構(gòu)在2021年至2022年兩年內(nèi)被監(jiān)管層開出17張罰單，合計被罰達1190.8萬元。

分年份來看，2021年內(nèi)，長安銀行及旗下4家分支行共收到5張罰單，合計被罰530.8萬元。2021年1月21日，長安銀行漢中分行因貸款“三查”制度執(zhí)行不到位被中國銀保監(jiān)會漢中監(jiān)管分局罰款30萬元；2021年4月13日，長安銀行因違反支付結(jié)算、反洗錢、貨幣金銀、國庫、征信管理規(guī)定被央行西安分行給予警告，并處420.8萬元罰款；2021年6月22日，長安銀行銅川分行因違規(guī)向資本金不足的項目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款被中國銀保監(jiān)會銅川監(jiān)管分局罰款30萬元；2021年7月20日，長安銀行咸陽高新科技支行因押品管理未盡職、貸后管理未盡職，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被中國銀保監(jiān)會咸陽監(jiān)管分局罰款25萬元；2021年11月5日，長安銀行府谷縣支行因未按規(guī)定執(zhí)行貸款“三查”制度被中國銀保監(jiān)會榆林監(jiān)管分局罰款25萬元。

2022年，長安銀行罰單數(shù)量較2021年明顯增多，該行及旗下9家分支行共收到12張罰單，合計被罰660萬元。2022年1月24日，長安銀行西安鄠邑區(qū)支行因房地產(chǎn)項目貸款“三查”不到位被中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局罰款30萬元。同是2022年1月24日，長安銀行西安新城區(qū)支行因貸款五級分類不實被中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局罰款40萬元。2022年1月25日，長安銀行因存在向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易；關(guān)聯(lián)交易管理不到位；通過理財產(chǎn)品間交易實現(xiàn)剛性兌付；以信貸資金承接本行自營資金和理財資金投資；變更承貸主體，以貸收貸，且未真實反映資產(chǎn)質(zhì)量；貸款發(fā)放不審慎；重組類貸款觀察期內(nèi)上調(diào)風險分類等多項違法違規(guī)事實被中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局罰款287萬元。2022年4月29日，長安銀行榆林分行因信貸資產(chǎn)風險分類不真實被中國銀保監(jiān)會榆林監(jiān)管分局罰款40萬元。2022年5月17日，長安銀行因提供虛假不良貸款處置數(shù)據(jù)報表被中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局罰款50萬元。2022年6月14日，長安銀行延安七里鋪支行因貸款三查不到位被中國銀保監(jiān)會延安監(jiān)管分局罰款30萬元。同是2022年6月14日，長安銀行延安分行因為不滿足條件的小微企業(yè)貸款辦理續(xù)貸展期被中國銀保監(jiān)會延安監(jiān)管分局罰款30萬元。2022年6月28日，長安銀行銅川分行因貸后管理不到位致使貸款用途改變被中國銀保監(jiān)會銅川監(jiān)管分局罰款22萬元。2022年6月29日，長安銀行咸陽分行因個別小微企業(yè)貸款分類不準確被中國銀保監(jiān)會咸陽監(jiān)管分局罰款25萬元。2022年7月14日，長安銀行神木市支行因違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務被中國銀保監(jiān)會榆林監(jiān)管分局罰款24萬元。2022年8月4日，長安銀行咸陽彩虹支行因存在國際收支間接申報漏報的違法事實被國家外匯管理局咸陽市中心支局警告，并罰款15萬元。2022年12月13日，長安銀行咸陽分行因部分貸款風險分類不準確；個人商業(yè)用房按揭貸款管理不到位；貸后管理不盡職、貸款資金被挪用被咸陽銀保監(jiān)分局罰款67萬元。

近年來盈利能力承壓

資料顯示，長安銀行是在陜西省委、省政府主導下，經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，引入延長集團、陜西煤業(yè)、陜西有色、陜西財金戰(zhàn)略投資者，以新設(shè)合并方式組建的法人股份制商業(yè)銀行，總部設(shè)在西安市，2009年7月31日開業(yè)，注冊資本金71.48億元，下轄1家營業(yè)部、10家分行、17家直屬支行，營業(yè)網(wǎng)點246家，遍布陜西省內(nèi)10個設(shè)區(qū)市和楊凌示范區(qū)、西咸新區(qū)。

長安銀行披露的2022年三季度信息報告顯示，截至2022年9月末，該行資產(chǎn)總計4447.97億元，較年初增長17.61%；負債合計4153.62億元，較年初增長17.01%。2022年前三季度，長安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入64.96億元，同比增長1.93%；實現(xiàn)凈利潤17.38億元，同比增長12.56%。

值得關(guān)注的是，雖然長安銀行2022年前三季度凈利潤實現(xiàn)雙位數(shù)增長，但根據(jù)長安銀行歷年年報，該行2020年、2021年連續(xù)兩年利潤總額下滑，均依靠所得稅費用支出減少實現(xiàn)凈利潤增長；同時，該行2017年至2021年連續(xù)五年資本利潤率未達監(jiān)管要求；2019年至2021年連續(xù)三年資產(chǎn)利潤率未達監(jiān)管要求。

數(shù)據(jù)顯示，2020年、2021年，長安銀行營業(yè)收入分別為79.11億元、82.55億元，增速分別對應為4.31%、4.35%；利潤總額分別為22.12億元、19.80億元，增速分別對應為-2.56%、-10.49%；凈利潤分別為18.57億元、20.24億元，增速分別對應為5.99%、8.99%；所得稅費用支出分別為3.54億元、-0.44億元，增速分別對應為-31.66%、-112.43%。同時，長安銀行2017年、2018年、2019年、2020年、2021年資本利潤率分別為10.93%、10.88%、9.23%、10.04%、9.87%，已連續(xù)五年未達“不應低于11%”的監(jiān)管要求；該行2019年、2020年、2021年資產(chǎn)利潤率分別為0.54%、0.57%、0.53%，已連續(xù)三年未達“不應低于0.6%”的監(jiān)管要求。

此外，從營收結(jié)構(gòu)來看，長安銀行2019年、2020年、2021年連續(xù)三年手續(xù)費及傭金凈收入虧損，并呈現(xiàn)虧損不斷擴大趨勢，分別為-3.05億元、-3.55億元、-5.77億元；2021年利息凈收入為83.05億元，已超過營業(yè)收入。

針對長安銀行的盈利能力，上海新世紀資信評估投資服務有限公司在其2022年7月出具的《長安銀行股份有限公司及其發(fā)行的公開發(fā)行債券跟蹤評級報告》中指出，近年來，得益于利息凈收入規(guī)模增長及較好的成本控制，長安銀行盈利保持增長，但增速有所放緩。但該行信貸及資金業(yè)務風險持續(xù)暴露，撥備計提規(guī)模持續(xù)增加，該行盈利能力承受一定壓力。未來在經(jīng)濟未有實質(zhì)性好轉(zhuǎn)及金融去杠桿的環(huán)境下，該行將仍面臨較大的盈利壓力。