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支付機構(gòu)去年收63張罰單 其中6張均超千萬元

監(jiān)管對違規(guī)機構(gòu)責任人處罰力度加大

(相關資料圖)

據(jù)《證券日報》記者梳理，2022年支付機構(gòu)共收到63張罰單。從處罰內(nèi)容來看，反洗錢是“重災區(qū)”。同時，雙罰制成為常態(tài)，監(jiān)管對違規(guī)機構(gòu)相關責任人的處罰力度正在加大，有機構(gòu)相關責任人罕見收到百萬元級別罰單。對于2023年監(jiān)管重點方向及趨勢方面，業(yè)界普遍認為，防風險、嚴治理是主基調(diào)，反洗錢仍是監(jiān)管重點。

值得一提的是，2022年的最后一個交易日，央行對銀聯(lián)商務股份有限公司(以下簡稱“銀聯(lián)商務”)開出了6516萬元巨額罰單，刷新了去年支付機構(gòu)被處罰金最高紀錄。

6張罰單均超千萬元

綜合來看，2022年，支付機構(gòu)收到6張超千萬元罰單。

2022年12月30日，央行開出了巨額罰單，銀聯(lián)商務被警告并沒收違法所得15.72萬元，罰款6516萬元。同時，4名銀聯(lián)商務時任相關責任人一并受罰。

針對此次處罰，銀聯(lián)商務相關負責人對《證券日報》記者回應稱，“本次處罰是央行在2020年對銀聯(lián)商務2019年執(zhí)行支付結(jié)算、反洗錢、金融消費者權(quán)益保護規(guī)定情況存在的問題所作出的相應處罰。公司于2021年10月份向人民銀行上報整改報告，已全面完成整改工作，同步完善了相關業(yè)務的長效管理機制。”

除銀聯(lián)商務收到千萬元以上巨額罰單外，去年1月份，快錢支付清算信息有限公司因4項違法行為，被處以罰款1004萬元；去年3月份，銀盛支付服務股份有限公司因4項違法行為被央行罰款2245萬元；去年9月份，錢袋寶支付因違法違規(guī)行為被央行營業(yè)管理部警告，并處罰款1165萬元；去年11月份，聯(lián)動優(yōu)勢因違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，被罰款1095萬元；去年11月份，百聯(lián)優(yōu)力(北京)投資有限公司因未落實防范電信詐騙風險相關要求等違規(guī)行為，罰沒合計6489萬元。

針對2022年支付機構(gòu)被處罰的情況，零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，大多數(shù)支付機構(gòu)違法類型具有一定的行業(yè)普遍性。合規(guī)問題背后，一方面與行業(yè)競爭壓力增大，支付公司的內(nèi)控漏洞有關；另一方面也反映監(jiān)管對合規(guī)性的要求更加嚴格和深入。

“對擁有大量真實商戶的收單機構(gòu)來說，如何在現(xiàn)有條件下，治理反洗錢頑疾是需要機構(gòu)重視的問題。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴《證券日報》記者，客觀來看，支付機構(gòu)在執(zhí)行反洗錢相關規(guī)定過程中會存在一定的現(xiàn)實困難。非銀行支付機構(gòu)尤其是線下收單機構(gòu)的服務對象多為小微商戶或個人經(jīng)營者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營分散的問題，未來仍需對商戶的線下巡檢加強合規(guī)力度。

反洗錢是監(jiān)管重點

從2022年支付機構(gòu)罰單情況來看，支付機構(gòu)違規(guī)情形大多包含：違反支付清算管理相關規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等。其中，從被罰頻率和處罰金額來看，反洗錢是“重災區(qū)”。

王蓬博稱，2022年支付機構(gòu)罰單呈現(xiàn)三方面特點：

一是處罰種類場景范圍在增加，并向著支付全流程縱深的合規(guī)監(jiān)管演進，合規(guī)要求已經(jīng)滲透至支付業(yè)務的全流程之中。

二是行業(yè)嚴監(jiān)管持續(xù)，反洗錢和商戶管理違規(guī)是監(jiān)管重點領域。

三是金額較大罰單往往代表性質(zhì)較為嚴重，監(jiān)管思路呈現(xiàn)對違規(guī)問題持零容忍態(tài)度。

值得關注的趨勢是，雙罰制正成為支付機構(gòu)罰單的常態(tài)，甚至有機構(gòu)相關責任人收到百萬元罰單。比如，2022年4月份，廣東信匯電子商務有限公司因多項違規(guī)行為被罰，2位相關負責人被警告并處以100萬元罰款。

對于2023年支付機構(gòu)監(jiān)管重點方向，中國支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》記者表示，“支付機構(gòu)在2023年應尤其注重反洗錢領域合規(guī)情況，安排資源加大投入。另外，反詐騙領域也應引起重視。”

于百程表示，“2022年央行提出加快《非銀行支付機構(gòu)條例》的立法，2023年有望落地并對行業(yè)監(jiān)管產(chǎn)生重要影響。《非銀行支付機構(gòu)條例》征求意見稿對于支付牌照提出采取分級管理措施，多次被罰會降低分類評級結(jié)果，甚至被暫停業(yè)務直至吊銷《支付業(yè)務許可證》。因此，合規(guī)仍是2023年支付機構(gòu)經(jīng)營發(fā)展的重點。”

王蓬博稱，從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，反洗錢和未落實商戶實名制以及不符合結(jié)算管理要求是2022年罰單中被處罰的主要內(nèi)容。“隨著個人信息保護法以及反電信網(wǎng)絡詐騙相關法規(guī)落地實施，預計未來此類處罰力度也將從嚴。”