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中國網財經7月18日(記者安然 朱玲)近日，央行連接開出三張百萬罰單，愛農驛站、滴滴支付、現(xiàn)代支付等三家支付機構相繼受罰，罰沒金額共計約1400萬元。

值得一提的是，2022年上半年，第三方支付行業(yè)不論是罰單數(shù)量還是罰沒金額，較上年同期均有不同程度增長。到今年6月30日，32家支付機構共計被罰沒9794.89萬元。其中，商戶管理和反洗錢成為被罰的重災區(qū)。

業(yè)內人士認為，央行加強反洗錢監(jiān)管力度十分有必要。隨著中國擴大金融業(yè)雙向開放，反洗錢監(jiān)管和金融風險防控向著國際看齊的壓力增大。與此同時，國內也面臨著詐騙高發(fā)，“跑分平臺”越發(fā)隱蔽，非法跨境資金支付和結算等突出反洗錢相關問題。

(資料圖)

三家機構被罰 最高罰單超700萬

三筆罰單中，最高罰單來自愛農驛站。根據(jù)央行北京營管部發(fā)布的公告顯示，北京愛農驛站科技服務有限公司(簡稱“愛農驛站”)因未遵循‘了解你的客戶’原則，建立健全客戶身份識別機制等7項原因，罰沒合計716.27萬元。

此外，時任愛農驛站副總經理、反洗錢工作委員會副主任劉國剛，對愛農驛站的3項違法事實負有責任，遭到警告并處罰款16萬元；時任愛農驛站反洗錢部門負責人、反洗錢工作領導小組組長侯宇，對愛農驛站的2項違法事實負有責任，被罰款6萬元。

據(jù)公開信息，北京愛農驛站科技服務有限公司成立于2004年，注冊資本1.02億元。公司持有由中國人民銀行頒發(fā)的互聯(lián)網支付許可證(全國)和國家外匯管理局頒發(fā)的跨境電子商務外匯支付業(yè)務資質。

同時被央行北京營管部處罰的還有北京滴滴支付技術有限公司(簡稱“滴滴支付”)。該公司因“未嚴格落實客戶身份實名制要求，未按規(guī)定開展法人開戶意愿核實工作”等12項原因被罰款427萬元。

另外，根據(jù)央行成都分行發(fā)布的公告顯示，現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司(簡稱“現(xiàn)代支付”)存在違反清算管理規(guī)定；侵害消費者個人信息依法得到保護的權利等6項違法行為，被警告并罰款368.5萬元，同時沒收違法所得13.72萬元。

與愛農驛站的被罰情況相似，這兩家公司相關負責人亦被給予警告，并處以罰款。

上半年32家機構被罰 反洗錢不力成主因

博通咨詢資深分析師王蓬博接受中國網財經記者采訪時表示，本次三筆罰單呈現(xiàn)幾個特點：第一、雙罰仍然持續(xù)，特別是相關負責人都受到了直接處罰，第二、處罰金額都相對較大；第三、反洗錢再次成為支付機構被罰主要原因之一。

值得一提的是，2022年上半年，第三方支付行業(yè)不論是罰單數(shù)量還是罰沒金額，較上年同期均有不同程度的增長。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年6月30日，32家支付機構共計被罰沒9794.89萬元，而其中商戶管理和反洗錢成為被罰的重災區(qū)。

王蓬博表示，支付機構應對反洗錢工作加強重視：在對相關法律的理解層面、對反洗錢人才儲備層面、在自身反洗錢風控系統(tǒng)和知道建設層面都提前做好相關工作。比如，建立反洗錢內控制度和組織架構，自主開發(fā)或引進可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)等。

但他也認為，支付機構在落實反洗錢規(guī)定存在的現(xiàn)實客觀困難：在數(shù)字經濟背景下，非銀行支付機構尤其是互聯(lián)網平臺旗下機構的服務對象多為小微商戶或個人經營者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經營分散的問題，機構對商戶的線下巡檢確實存在困難與障礙。