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我國第二大金融行業——保險業的系統重要性保險公司(D-SII)評估與識別機制即將出爐。

7月8日，中國人民銀行、銀保監會聯合發布《系統重要性保險公司評估辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，向社會公開征求意見。去年1月，《系統重要性銀行評估辦法》已正式實施，此后，基于2020年數據，央行和銀保監會評估認定了19家國內系統重要性銀行。

(資料圖)

所謂系統重要性，是指金融機構因規模較大、結構和業務復雜度較高、與其他金融機構關聯性較強，在金融體系中提供難以替代的關鍵服務，一旦發生重大風險事件而無法持續經營，可能對金融體系和實體經濟產生不利影響的程度。

央行、銀保監會表示，到2021年末，我國保險業資產規模達到24.9萬億元，占金融業總資產的6.5%，是僅次于銀行業的第二大金融行業，同時也是全球第二大保險市場；保險業行業集中度達到52%，高于我國銀行業，也高于歐美保險業。此外，我國部分大型保險集團復雜性高、跨業經營特征顯著，“承保業務”和“投資業務”雙輪驅動，與金融體系的關聯度較高。須盡快出臺《辦法》，明確我國系統重要性保險公司的評估方法、評估流程和門檻標準，為確定系統重要性保險公司名單提供指導和依據，將主要保險公司納入宏觀審慎管理和金融業綜合統計，更好地維護金融穩定。

《辦法》共四章二十條，包括總則、評估流程與方法、評估指標和附則。《辦法》適用于依法設立的保險集團公司、人身保險公司、財產保險公司和再保險公司。兩家或兩家以上保險公司組成保險集團公司的，以保險集團公司作為參評主體，評估中使用的數據為集團并表數據。保險集團公司并表范圍內有系統重要性銀行的，評估時不納入并表范圍。

《辦法》設計了規模、關聯度、資產變現和可替代性四個維度計12項二級評估指標，四個維度權重分別為 20%、30%、30%和20%。

其中，規模的二級指標包括總資產和總收入兩項，權重均為10%；關聯度的二級指標包括金融機構間資產、金融機構間負債、受第三方委托管理的資產和非保險附屬機構資產四項，權重均為7.5%；資產變現的二級指標包括短期融資、第三層次資產和資金運用復雜性(指保險公司的權益類資產余額、不動產類資產余額和境外資產余額之和)，權重均為10%；可替代性的二級指標包括分支機構數量與投保人數量、賠付金額和特定業務保費收入權重均為6.7%。

上述特定業務保費收入，是指保險公司開展的農險、巨災險、大病保險、出口信用保證保險、航天航空保險、航海保險、電力、核保險等業務獲得的原保險保費收入。

就具體流程而言，央行、銀保監會每年向參評保險公司收集評估指標數據，計算各家保險公司加權平均分數(總分10000分)，1000分以上的保險公司將被認定為系統重要性保險公司。對1000分以下的保險公司，可使用監管判斷決定是否認定為系統重要性保險公司。最終名單經金融委確定后，由央行和銀保監會聯合發布。

金融委每三年對《辦法》規定的評估流程與方法進行審議，并進行必要調整和完善。行業發生顯著變化、現有評估流程與方法不能滿足防范系統性風險實際需要的，金融委可對評估流程與方法進行專門審議。

其實，早在2016年4月，原保監會便召開了國內系統重要性保險機構監管制度建設啟動會，探索建立既符合宏觀審慎監管方向，又能覆蓋微觀業務全流程的國內系統性保險機構監管制度。當年，《國內系統重要性保險機構監管暫行辦法(征求意見稿)》曾先后兩次公開征求意見。

當年5月，原保監會要求16家保險機構填報《D-SII監管數據報表》，16家公司包括中國人民保險集團股份有限公司、中國人壽保險(集團)公司、中國太平保險集團有限責任公司、中國再保險(集團)股份有限公司、中國平安保險(集團)股份有限公司、中國太平洋保險(集團)股份有限公司、中華聯合保險控股股份有限公司、陽光保險集團股份有限公司、泰康人壽保險股份有限公司、新華人壽保險股份有限公司、華泰保險集團股份有限公司、安邦保險集團股份有限公司、富德保險控股股份有限公司、合眾人壽保險股份有限公司、中郵人壽保險股份有限公司、華夏人壽保險股份有限公司。不過，如今看來，有不少公司已難以符合相關要求。

銀保監會數據顯示，截至去年末，我國共有235家保險法人機構，其中保險集團(控股)公司13家，出口信用保險公司1家，87家財險公司，75家壽險公司，7家再保險公司，9家養老險公司，7家健康險公司，33家保險資管公司，3家農村保險互助社。