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近期，一連串有關民營險企高管“失聯”的傳聞引發業界高度關注，這提醒人們意識到，雖然銀保監會成立已近4年時間，但高度的信息不對稱下，真正落實穿透式監管，根治部分民營險企的公司治理難題，依然有相當的路程要走。

01 和諧健康、上海人壽、弘康人壽

最近傳出實際控制人失聯消息的是和諧健康保險，這家曾經的安邦系險企于2019年被出售給大連福佳集團等企業，大連福佳集團原董事長王義政成為其新的實際控制人。

不過福佳集團很快就對實際控制人失聯的信息進行了澄清，表示相關報道內容不屬實，王義政因身體原因正在住院治療，近期將重返工作崗位。

很快，人們發現，和諧健康已經確定了新的董事長、總經理人選，且董事長人選任職資格已經獲批，是職業經理人趙建新，而非王義政。

到3月15日，人們又發現，王義政辭去了福佳集團的董事長之位……

而在這之前不久，上海人壽也曾傳出實際控制人、董事長密春雷失聯的消息，有媒體稱密春雷已經于2021年12月被地方經偵部門帶走。上海人壽的投資總監也已經被帶走調查。

密春雷是上海人壽第一大股東覽海控股集團的董事長，同時也是上市企業ST海醫的董事長，而在2022年1月29號，ST海醫宣布董事長密春雷委托他人代理董事長3個月。

截至目前，無論是覽海控股集團、ST海醫還是上海人壽均未對此事做出正面回應。

在上海人壽密春雷失聯消息傳出之前，另外一則引發業界高度關注的董事長更替事件出自弘康人壽。

2022年1月31日，弘康人壽發布公告稱，因個人原因，盧德之不再擔任公司董事長、董事、董事會下屬專業委員會委員等職務。

3天前，即1月27日，湖南省紀委監委制作的反腐專題片《反腐倡廉永遠在路上》在湖南衛視播出，揭示了盧德之突然辭職背后的部分隱情：湖南中煙工業有限責任公司黨組書記、總經理盧平因違反多項黨紀，涉嫌收受賄賂4.13億元，挪用公款1.35億元，為新中國成立以來全國煙草系統和湖南地區職務犯罪案件涉案金額之最，而盧德之作為特別關系人牽涉其中。

2015年10月，盧德之正式獲批接棒李安民出任弘康人壽新一任董事長，此外，其還是知名資本派系“湘暉系”掌門人之一。

……

02 民營股東，又是民營股東

自2018年銀保監會成立，重拳根治險企公司治理難題以來，已經取得一系列成果，但2022年短短3個月時間3起實控人失聯或突然辭職的傳聞，又讓人們突然意識到，距離徹底解決公司治理問題其實還有相當長的路要走。

上述公開報道透露的消息還只是“冰山一角”，實際上，圍繞近年來成立的各種民營險企，坊間始終充斥著各種資本、各種大佬的傳聞。有業內人士甚至直言：“近年成立的民營險企，沒有一家公司治理是沒有問題的。”

高度信息不對稱下，監管部門要想進行徹底穿透，厘清每家險企每家股東之間的關系及其資金來源，是一件極其困難的工作。

懸而未決之下，監管部門對于很多險企的準入、增資、發債等問題變得尤為謹慎。可以看到，自2018年銀保監會成立以來，獲批籌建的為數不多的保險機構，大概只有兩類：一類是公司治理風險較小的有著強大國資背景的險企，例如財政部旗下的中國農業再保險，中國融通集團旗下的融通財險，多家銀行理財子公司共同發起設立的國民養老險，中國漁業互保協會牽頭發起設立的中國漁業互助保險社等；第二類則是順應對外開放趨勢，由國外成熟保險企業在國內發起設立的保險機構，包括安聯(中國)保險控股有限公司，恒安標準養老保險等。

此前諸多想要發起設立保險公司的民營資本眼見獲批無望，紛紛打起了退堂鼓。慧保天下不完全統計，2020年至今，已經有至少12家上市企業公開宣布退出保險公司的籌建。

穿透式監管的困難也影響了很多民營險企的增資進度。慧保天下在《近6成險企償付能力下滑：700多億增資發債忙排隊 中小新公司資本困局怎么破》一文中曾揭示，2017年、2018年最后獲批開業的13家民營壽險公司因業務發展快，償付能力充足率快速下降，但增資的問題遲遲沒能得到解決。

為解決資金不足的問題，鼎誠人壽、復星聯合健康已經采取了股東捐贈的方式，市場也已經出現公開掛牌增資引戰的案例。

同樣值得注意的是，自2020年7月開始，銀保監會已經累計4次公開銀行保險機構重大違法違規股東名單，合計點名各類企業(個人)81家。而這81家企業(個人)大多數都是民營企業。而這些很顯然還不是全部，很多保險業關注的企業股東尚未出現在名單中。

根據銀保監會4次披露，這些銀行保險機構股東主要的違法違規行包括：違規開展關聯交易；隱瞞關聯關系；入股資金來源不符合監管規定；違規轉讓股權；違規代持股權等。

03 逐利而來，敗興方歸？

長期以來，民營資本都是推動中國保險業發展的非常重要的力量之一，已經先后出現兩波民營企業設立潮。

第一波發生在2004年，中國入世之后，大量外資險企涌入中國市場，為完善市場體系，對沖外資競爭壓力，2004年監管部門一口氣批籌了18家中資險企，以民營資本為主導。

第二波則是在2012年之后，2013、2014年，部分險企依托資產驅動負債模式，快速做大業務規模，開始在資本市場縱橫馳騁，舉牌大量地產股以及銀行股，甚至在全球范圍內展開各種并購，出手之闊綽引發國內外高度關注。

這成為諸多民營資本有意投資保險公司最重要的原因——人們發現，相較于銀行，保險公司的準入門檻相對要更低一些，且資本金的杠桿率更高，可撬動更多的可投資資金。更重要的是，相對于其他金融機構，保險資金的可投資范圍相當廣泛，所有能投資的渠道基本都已經打開。

到2015年末、2016年初，排隊等待批籌的險企數量達到200家以上，其中，民營資本占據相當比例。2016年當年，原保監會共批籌了20家保險公司(包括2家保險資管公司)，創下歷史新高，2017年趨勢有所減弱，但也達到了15家之多。

大量股東帶著如同某些險企一樣“賺快錢”，甚至“打造提款機”的想法進入保險業，為了順利獲得牌照，實現自身利益最大化，自然會想盡各種方法，再加上彼時監管體系的不健全，最終為今日市場上仍舊源源不斷出現的險企公司治理問題，乃至董事長失聯問題，埋下了隱患。

當然，雖然問題多多，但監管表態始終是一致的，在首次公開銀行保險機構重大違法違規股東名單時，有關部門負責人在回答記者提問時就表示，將堅持“兩個不變”：

一是堅持鼓勵社會資本參與銀行保險機構改革、優化股東結構的積極取向不變。銀保監會將繼續暢通社會資本投資入股銀行保險機構的渠道，優化股東結構、充實機構資本，重點引入注重機構長遠發展、資本實力雄厚、管理經驗豐富的戰略性股東。

二是堅持嚴懲股東違法違規行為、規范公司治理的高壓態勢不變。銀保監會將繼續深入排查整治違法違規股東股權，依法清理規范股權關系，對股東嚴重違法違規行為，將堅決予以懲戒，發現一起、查處一起。

何時才能徹底根治歷史疑難雜癥，并推動銀行保險機構公司治理走向全面成熟？逐利而來，難道一定要敗興方歸？