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來源：界面新聞 作者：苗藝偉

2019年12月，從國內(nèi)股東手中完成收購剩余50%股權(quán)后，法國安盛集團(tuán)(AXA)旗下安盛天平已成為中國最大的外資獨(dú)資財(cái)險(xiǎn)公司。全資接手后，這家大型外資保險(xiǎn)巨頭將如何重新謀劃中國市場，備受行業(yè)關(guān)注。

界面新聞?dòng)浾咦⒁獾剑衲暌詠恚彩⒈ｋU(xiǎn)在中國的人事安排、業(yè)務(wù)布局均在加速進(jìn)行。

今年6月，安盛集團(tuán)任命朱亞明擔(dān)任安盛天平首席執(zhí)行官。

公開資料顯示，朱亞明畢業(yè)于上海外國語大學(xué)法語專業(yè)，擁有25年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，曾擔(dān)任星展銀行、蘇格蘭皇家銀行、荷蘭銀行、花旗銀行等外資行的中國區(qū)零售銀行業(yè)務(wù)高級管理人員，但她此前并未有任何保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

朱亞明上任后的兩次公開亮相均與健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)。

今年5月，朱亞明曾與企鵝杏仁總裁馬丁公開分享后疫情時(shí)代中國健康管理未來發(fā)展的愿景。11月19日，安盛天平正式公布了與企鵝杏仁戰(zhàn)略簽約后的首個(gè)合作業(yè)務(wù)——一站式醫(yī)療健康平臺(tái)“安盛健康在線” ，該平臺(tái)將全方位的醫(yī)療健康服務(wù)整合一處，成為安盛天平在健康管理領(lǐng)域的優(yōu)勢。安盛健康在線還可提供專家咨詢、智能診斷、智能導(dǎo)診、電子處方及藥品配送等一系列服務(wù)。

安盛天平擬任首席執(zhí)行官朱亞明等高管日前在界面新聞在內(nèi)媒體采訪中，就其如何突圍健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如何應(yīng)對車險(xiǎn)綜合改革等方面一一作出應(yīng)答。

健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)瞄準(zhǔn)新中產(chǎn)

近年來，我國健康險(xiǎn)快速發(fā)展，成為財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域中保持高增長的險(xiǎn)種之一。作為醫(yī)療健康領(lǐng)域的重要支付方，各家保險(xiǎn)公司競相開展醫(yī)保科技、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療等業(yè)務(wù)，涉足醫(yī)療健康生態(tài)圈，成為保險(xiǎn)行業(yè)新風(fēng)口。

早在安盛天平剛剛完成股權(quán)更迭時(shí)，時(shí)任安盛中國CEO衛(wèi)澤韋就曾公開表示，未來寄希望于在醫(yī)療健康、旅游等多元化險(xiǎn)種方面進(jìn)行開拓。進(jìn)入2020年，安盛天平的健康險(xiǎn)戰(zhàn)略逐步落地。

安盛天平首席健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)官周晞燁表示，此次，安盛天平從互聯(lián)網(wǎng)健康管理業(yè)務(wù)切入健康險(xiǎn)領(lǐng)域，主要得益于中國互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域相對包容開放的商業(yè)模式和合作態(tài)度，可以讓醫(yī)療健康領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作，從而找到一個(gè)共贏的合作模式，未來，安盛健康在線平臺(tái)還會(huì)有更多合作方加入。

在健康險(xiǎn)領(lǐng)域的細(xì)分市場，周晞燁表示，國內(nèi)主打中低端市場的百萬醫(yī)療產(chǎn)品競爭已十分激烈，而且在全球范圍內(nèi)醫(yī)療險(xiǎn)同樣如此，該類產(chǎn)品的凈利潤僅有在1個(gè)點(diǎn)至3個(gè)點(diǎn)，普遍不高。此外，中國各地政府紛紛與保險(xiǎn)公司共同推出價(jià)格更低的百萬醫(yī)療型 “惠民保”業(yè)務(wù)，雖然可以最大程度讓利消費(fèi)者，但商保公司顯然 “不能指望這個(gè)業(yè)務(wù)賺錢”。

因此，在健康險(xiǎn)領(lǐng)域細(xì)分市場，“對于中國迅速崛起的新中產(chǎn)人群提供保險(xiǎn)服務(wù)，是健康險(xiǎn)領(lǐng)域一個(gè)更好的切入點(diǎn)”， 周晞燁表示，“ 新中產(chǎn)們往往對醫(yī)療服務(wù)有更高的要求，保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格接受度方面也更高，但目前，卻沒有一款標(biāo)桿型的中端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，未來，探索為中產(chǎn)人群提供價(jià)格可負(fù)擔(dān)、更優(yōu)質(zhì)服務(wù)的產(chǎn)品將成為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。”

車險(xiǎn)代理渠道難題待解

2019年，安盛天平車險(xiǎn)保費(fèi)收入為60.57億元，承保虧損4.14億元；健康險(xiǎn)保費(fèi)收入3.62億，承保虧損0.25億。

快速增長的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)受重視程度是否將超越安盛天平一直以來的傳統(tǒng)優(yōu)勢車險(xiǎn)業(yè)務(wù)？

安盛天平擬任CEO朱亞明表示，目前公司的健康險(xiǎn)盤子較小，因此增長潛力比較大，公司依然要保證車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)雙管齊下，兩手都要抓。未來，兩個(gè)險(xiǎn)種的營收占比如何，現(xiàn)在很難說。

安盛天平總精算師兼首席定價(jià)官殷兆男則表示，今年9月正式啟動(dòng)的車險(xiǎn)綜合改革雖然會(huì)降低不少公司的車險(xiǎn)收入，但也可以看到，車險(xiǎn)改革為中小型財(cái)險(xiǎn)公司帶來不少新機(jī)遇。在改革之后，車險(xiǎn)條款不再是標(biāo)準(zhǔn)化的，同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也優(yōu)先支持中小保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品條款創(chuàng)新，安盛也正在積極申報(bào)新車險(xiǎn)產(chǎn)品。

他表示，安盛天平在歷年的經(jīng)營中沉淀了大量的 “直保”優(yōu)質(zhì)客戶，此外，安盛也是中小保險(xiǎn)公司里直保客戶占比最高的公司之一，直保續(xù)保的銷售團(tuán)隊(duì)產(chǎn)能非常高，該渠道的賠付成本、銷售成本較低，直保渠道基本盈利。因此，需要繼續(xù)保持直保渠道的優(yōu)勢，并不斷擴(kuò)大直保客戶群體。

同時(shí)，殷兆男承認(rèn)，在第三方銷售渠道，中小公司對渠道的把控能力較弱，特別是車險(xiǎn)的新車業(yè)務(wù)往往掌握在4S店和掌握渠道優(yōu)勢的大公司手中，中小公司要獲取客戶往往需要更高的成本，如何更高效獲得新客戶，這是安盛天平亟待解決的問題。

在車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，殷兆男表示，安盛集團(tuán)在全球范圍內(nèi)有不少車險(xiǎn)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)可以借鑒至中國市場，第一個(gè)創(chuàng)新方向是應(yīng)用保險(xiǎn)科技，通過評估駕駛行為、計(jì)算行車?yán)锍痰确绞竭M(jìn)行個(gè)性化的車險(xiǎn)定價(jià)，第二個(gè)創(chuàng)新方向則是通過車險(xiǎn)附加其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及針對特定人群提供增值服務(wù)，如附加盜搶險(xiǎn)、針對女司機(jī)的汽車保養(yǎng)知識(shí)等，增加車險(xiǎn)收入。

殷兆男指出，車險(xiǎn)綜合改革也給保險(xiǎn)中介行業(yè)造成了比保險(xiǎn)公司更大的影響，直接原因便是中介行業(yè)的手續(xù)費(fèi)收入大幅下降近一半，如何攜手共同應(yīng)對改革，成為保險(xiǎn)公司和中介渠道需要同樣面對的問題。

因此，他表示，對于部分優(yōu)質(zhì)的中介渠道，安盛正在嘗試通過車險(xiǎn)產(chǎn)品疊加意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)產(chǎn)品，為中介渠道提供更多銷售產(chǎn)品，也在通過整合銷售系統(tǒng)、定價(jià)系統(tǒng)，賦能中介渠道，提高中介渠道效率，在銷售產(chǎn)品上面更加多元。