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來源：和訊基金

電信詐騙等新型網絡違法犯罪嚴重危害人民群眾的財產安全和合法權益，犯罪分子實施電信詐騙獲取非法資金后，利用金融機構通過一系列交易將資金轉移，形成洗錢風險。據公安部提供的數據，2019年全國共破獲電信網絡詐騙案件20萬起、抓獲犯罪嫌疑人16.3萬人。

從相關洗錢案例來看，基金業(yè)、證券業(yè)正逐成為進行洗錢犯罪活動的新領域。為了及時發(fā)現并切斷不法分子轉移非法資金的鏈條，以風險為本，以金融科技力量為輔，易方達基金對基金業(yè)務中涉及電信詐騙的風險監(jiān)控進行了一些嘗試，通過對真實案例的深入分析來探索符合行業(yè)風險特征的可疑交易監(jiān)測分析指標和模型，從而降低洗錢風險，助力平安金融。

在對基金行業(yè)電信詐騙案件中的客戶畫像特征進行分析后，易方達提煉出涉嫌電信詐騙監(jiān)控的五個核心指標：交易類型、金額、頻次、銀行扣款失敗原因標識和歷史成功/失敗扣款次數。并圍繞五個核心指標，搭建了涉嫌電信詐騙監(jiān)控模型，對模型進行持續(xù)的動態(tài)調整、持續(xù)跟蹤、不斷優(yōu)化。部署實施該涉嫌電信詐騙監(jiān)控模型近一年的時間，共篩查出預警客戶800余名，并對其中18名客戶的賬戶的交易類權限進行限制。實踐證明該模型為易方達發(fā)現電信詐騙案件線索、打擊電信詐騙犯罪作出了一定的貢獻。

在日常監(jiān)測中，易方達通過“人工+科技”的手段對模型參數不斷調整。涉嫌電信詐騙資金的交易環(huán)節(jié)復雜、交易層級較多，要有效發(fā)現相關涉案賬戶，必須結合多種可疑特征，進行綜合判斷。后續(xù)會根據排查中發(fā)現的一些正常客戶的交易情況和已確認的風險情形作為學習樣本供模型持續(xù)優(yōu)化，以實現模型的持續(xù)學習與成長。

相信在未來，涉嫌電信詐騙監(jiān)控模型的預警將更加精準，能更有效地發(fā)現電信詐騙涉案賬戶，從而有力配合防范、打擊電信詐騙犯罪。易方達將持續(xù)投入更多人力、科技等各方面的資源，以風險為本深入推動整個反洗錢工作提質增效，主動積極地發(fā)揮反洗錢“第一道防線”的作用。