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業(yè)務(wù)停滯、償付能力充足率一直亮“紅燈”，中法人壽已連續(xù)四年靠借錢度日。等待過程并非被動，欲摘“差等生”帽子的渴望從未停止，中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)近日一紙公告宣告了這家“悲情”保險公司正開啟第N次自救計劃。

相較以往多次增資方案，這次動靜最大。中法人壽不僅身份要從外資險企變身中資險企，兩個并列第二的老股東也都徹底離場，取而代之的是，明星上市公司寧德時代在內(nèi)的三家中資企業(yè)攜20.1億元注冊資本入場。

這次自救能否成功？業(yè)內(nèi)人士表示，由于涉及公司屬性變化，預(yù)計在審批方面相對復(fù)雜一些，增資方案能否獲批尚存一定變數(shù)。

多個指標(biāo)亮“紅燈”

背靠中國郵政集團與法國國家人壽，中法人壽的誕生是“自帶光環(huán)”的。但是好景不長，由于2009年中國郵政集團另起爐灶，中法人壽保費收入下滑。同時，由于注冊資本金始終沒有增加，開展業(yè)務(wù)處處受掣肘。

長期嚴(yán)重“缺血”的中法人壽在2015年迎來曙光。隨著中國郵政集團退出，中法人壽引入鴻商集團和人濟兩家新股東，分別持股50%、25%，法國國家人壽持股比例降至25%。

新股東的加盟，給中法人壽發(fā)展帶來一線生機。但由于增資遲遲不到位，中法人壽的償付能力出現(xiàn)斷崖式下跌，自2016年三季度由正轉(zhuǎn)負(fù)之后就一路下滑。最新披露的2020年第三季度償付能力季報顯示，其綜合償付能力充足率已降至-24408.67%。

不只是償付能力，中法人壽其他指標(biāo)也都亮起“紅燈”。償付能力季報顯示，該公司今年第三季度保費收入為0，持續(xù)凈虧損；今年前兩季風(fēng)險綜合評級結(jié)果均為最低的D級。

中法人壽在償付能力季報中這樣描述公司目前面臨的風(fēng)險：

一是償付能力不足，因公司資本金長期未得到補充，公司經(jīng)營費用支出導(dǎo)致實際資本持續(xù)下降，公司總體償付能力低于監(jiān)管要求水平；

二是流動性不足，公司自成立以來，資本金從未得到過補充，因持續(xù)虧損，資本金已消耗殆盡，現(xiàn)金流持續(xù)凈流出，公司自2017年4月即出現(xiàn)流動性枯竭情形。

屋漏偏逢連夜雨。資本金消耗殆盡、流動性枯竭的中法人壽還面臨嚴(yán)重的人員流失，招聘困難，部分關(guān)鍵崗位人員配備不足。

開啟第N次自救

為解除償付能力危機，從2016年11月起，中法人壽先后向監(jiān)管部門提交多次增資方案，但均未獲得監(jiān)管批準(zhǔn)。

增資不成，又陷入流動性枯竭，中法人壽為此采取了協(xié)調(diào)股東借款、管理層降薪、削減非必要支出等多項應(yīng)急措施暫緩風(fēng)險暴露，日常運營均靠股東借款維持。近四年來，中法人壽合計向大股東借款20余次、近3億元，主要用于支付存量保單到期、退保等與客戶相關(guān)的利益支出。

借錢度日終究只是權(quán)宜之計。上周五，中法人壽在協(xié)會官網(wǎng)披露了新一輪增資方案。若順利增資，中法人壽注冊資本金將由2億元提高到30億元。大股東鴻商集團將出資7.9億元，人濟和法國國家人壽不參與增資，并將所持有全部出資額轉(zhuǎn)讓給鴻商集團。

在人濟和法國國家人壽離場的同時，三個新股東入場，分別為寧德時代新能源科技股份有限公司、青山控股集團有限公司、貴州貴星汽車銷售服務(wù)有限公司，分別出資9億元、9億元、2.1億元。

股權(quán)變更之后，中法人壽的股權(quán)結(jié)構(gòu)將大變樣。鴻商集團仍為第一大股東，但持股比例由之前的50%降至33%；寧德時代和青山控股并列為二股東，持股比例為30%；貴星汽車銷售持股比例為7%。

關(guān)鍵是，由于法國國家人壽的退出，中法人壽將由合資壽險公司變身為中資公司。

中法人壽的增資方案目前已獲公司董事會審議通過，但仍有待于銀保監(jiān)會批準(zhǔn)后方能生效。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，涉及公司屬性變化的增資方案，在審批方面相對更復(fù)雜一些，能否獲批尚存一定變數(shù)。