招商銀行日前在京發布《2020中國家族信托報告》,并推出該行家族信托業務兩大創新功能。
報告顯示,高凈值人群設立家族信托最核心的目的是保障財富傳承。2020年家族信托在高凈值人群中提及率超30%,成為中國高凈值人士主要運用的傳承工具,家族信托潛力人群逾24萬人,預計到2021年,潛力人群可轉入家族信托資產規模將突破10萬億元。從地域分布來看,廣東、北京、上海、江蘇、山東、浙江、湖北等七省/直轄市的高凈值人士最有意向使用家族信托服務。報告同時指出,中國高凈值人群在設立家族信托時,多數選擇先搭建信托架構,再逐步完善分配條款。而在家族信托資產運作上,多數中國高凈值客戶在家族信托中的投資較個人賬戶投資更加保守。在家族信托的投資決策權上,多數委托人仍然希望保留投資決策權力,在投資方式上傾向聽取機構建議后自主決定。
作為“金融科技”先行者,招行也正式發布家族信托兩大創新功能:一是通過“模塊化”方式“智能定制”家族信托方案。二是“云信托”,即依托招商銀行APP將家族信托業務流程由線下轉到云端完成。這兩項創新旨在使家族信托條款不再艱深難懂,流程不再復雜冗長,通過線上服務打破時空阻隔,使更多有財富傳承需求的中國高凈值人群,用好家族信托來實現他們的傳承目標。
招行私人銀行相關負責人介紹稱,通過將法律條款解構為不同的功能模塊,并根據客戶需求精準匹配不同模塊,可以提高客戶決策效率,實現客戶意愿和法律規定的有機融合。客戶今后可通過招商銀行APP,一站式完成家族信托從申請到投資的全部流程。依托成熟的技術支持,云信托的法律效力可以得到有效保障。同時,招行創新性地引入了廣東省深圳市深圳公證處參與業務流程,有效提高了家族信托的公信力。
招商銀行總行私人銀行部總經理趙悅表示,家族財富傳承已經成為私人銀行客戶及其家族的主流需求。招商銀行作為業內啟動最早、耕耘最深的機構之一,針對客戶保障傳承的需求梳理出了系統性的解決方案框架。招行期待在全行業服務機構的共同努力下,家族信托、財富傳承服務市場蓬勃發展,專業水準日益提升,以踐行社會責任。