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中國基金報記者 李樹超

基金投顧業務試水一年來，試點機構紛紛上線基金投顧產品線，投顧市場發展一時百花齊放。

多位機構人士表示，基金投顧業務對財富管理行業業務轉型意義重大且深遠，業務的前景非常廣闊。在監管、行業協會、各類機構、投資者等呵護培育下，無論是擅長投資的公募，經驗豐富的券商，客戶流量較大且科技實力強大的銀行、第三方銷售機構，都可以大展拳腳，在基金投顧這一新興市場占得一席之地。

百萬億元市場可期

基金投顧市場前景廣闊

在采訪中，多家機構和從業人員對基金投顧業務的前景以及投顧業務的進展較為樂觀。

“當前對基金投顧業務比之前最樂觀的預期還要樂觀。”易方達基金副總經理陳彤介紹，客戶對基金投顧的接受度非常高，只要講明白，客戶接受得比想象中要快。預計5-10年后基金投顧會成為買基金的主流方式。

中金財富服務中心執行負責人、董事總經理梁東擎也稱，公司非常看好投顧業務的發展。“客戶的學習熱情很高。財富管理是一生的長跑，我們希望能用賬戶管理的理念，幫客戶挑選，為客戶配置，陪伴客戶，與客戶共同成長。

多家機構表示，參照海內外資管規模和投顧業務規模，國內的基金投顧業務也將有百萬億元的市場體量。

盈米財富表示，中國財富管理市場可投金融資產接近200萬億，市場巨大、機構眾多、客戶眾多、產品也非常豐富。投顧業務是真正能夠幫助老百姓解決財富管理問題的形式，未來一定會有眾多機構參與進來。

國聯證券認為，隨著資本市場專業化越來越高，投融資工具不斷創新，市場參與者的機構化趨勢加速，中小投資者通過配置產品實現機構化是大勢所趨。在這樣的趨勢下，基金投顧業務對財富管理轉型的意義重大且深遠。

國聯證券介紹，美國市場投顧規模約80萬億美元，其中44%的產品是公私募基金，還有44%的機構和12%的個人。在客戶機構化的趨勢下，投顧業務可以引導幫助投資者進行長期投資，實現資產保值增值，投顧業務也會越來越被投資者所接受，基金投顧業務的市場也會越來越廣闊。

布局業務需發揮差異化優勢

各類機構都有望占一席之地

各家機構和行業人士認為，不同類型的機構資源稟賦不同，投顧業務也各有特點，只有各類機構共同協作，基金投顧業務才能得到更好發展。

中歐財富也表示，“我們非常看好投顧業務，未來發展前景可期。”

華夏財富執行董事兼總經理毛淮平認為，投顧服務拆開看是“投”的能力和“顧”的能力，兩個能力的衡量標準也各不相同。各家機構的稟賦與優勢都不一樣，要做好投顧有三點非常重要：一是要具有客戶理財的深度服務經驗；二是投資能力要強；三是通過大數據和智能化能夠嫁接和有效提升上述深度服務經驗和投資能力，這類機構將更容易形成核心競爭力和護城河。

張國強也認為，“與其說哪類機構更有機會勝出，不如說在未來基金投顧市場中，各類機構都扮演什么樣的角色，給自己怎樣的定位。我相信，只要發揮自身的優勢，都會在這個市場里占有一席之地。”

陳彤認為，相比而言，券商有較強的資源整合能力，旗下研究所有相關的基金研究員，還有線下顧問及網點營業部優勢；基金公司的長處在于投研、金融科技領域；互聯網及銀行則是有客戶基數大、科技力量強的特點。在基金投顧業務上，各方機構并不是單純的競爭關系，而是可以發揮各自的優勢，進行有機的合作，讓基金投顧這一業務模式的效用最大化發揮出來。

盈米財富分析，由于經營范圍和基因的不同，不同類型的投顧機構可能會從不同角度切入投顧業務。比如基金公司自帶投顧屬性，投資能力優勢是做投顧服務最天然的能力，但對C端用戶的理解稍有欠缺；券商在投顧方面有相對完整的產業鏈和多年試點經驗，客戶基礎龐大，投顧隊伍經驗豐富，但從股票經紀業務拓展到基金銷售領域，轉型具有挑戰；第三方機構多為互聯網平臺，具有龐大的線上客戶流量優勢，對與線上客戶影響力和理解力都較為深刻，但如何利用互聯網模式高效發展投顧業務，也是需要努力的方向。

“正因參與機構多樣，各類機構基因不同，投顧業務未來的格局一定是千帆競發，百團大戰，對整個財富管理行業是非常有益的。”盈米財富表示。

國聯證券認為，在基金投顧業務上，基金公司、券商、第三方機構各有特色和優勢。在行業處于發展初期，需要各家機構發揮差異化優勢，通過合作和競爭，共同做好投顧市場。

南方基金、中歐財富也都表示，不同類型的機構在基金投顧業務中各有優勢，在基金投顧這一廣闊市場中，各家機構的用戶群不完全重合，客戶服務具有差異化，各類機構都可以在市場中立足，機構之間也具有很大的合作空間。