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中國網(wǎng)財經(jīng)10月30日訊(記者 郭偉瑩)疫情后，人們的風險保障觀念有哪些變化? 未來保險又有哪些新趨勢?

近日, 永達理保險經(jīng)紀總經(jīng)理高伍季在2020中國保險中介發(fā)展高峰論壇發(fā)表公開演講《后疫情時代對壽險銷售的影響》中表示, 疫情影響之下，人們對投資偏向保守。根據(jù)統(tǒng)計，投資偏好的方向有三大塊：銀行理財、保險產(chǎn)品、公募基金，保險產(chǎn)品排在第二位。在低利率、負利率背景下，收益率較高且穩(wěn)健持續(xù)的資產(chǎn)成為投資者新選擇。在調(diào)查中看到的投資選擇有：收益比較高的債券、終身壽險或年金險、類債券類的優(yōu)質(zhì)股票。

他還表示, 受疫情的影響，人們的風險意識提高。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,中、高資產(chǎn)客戶更愿意來投保，高保費保險大單成交率也在提高。

以下為演講部分實錄：

疫情使全球M型社會分化嚴重

從這次的新冠疫情，我們可以看到世界各地疫情不太一樣，經(jīng)濟情況也不盡相同。國內(nèi)把疫情控制得很好，所以對經(jīng)濟的影響就比較小。反觀國外，因為疫情控制得不夠好，所以對經(jīng)濟影響就很大。以美國為例，如今，美國的確診病例人數(shù)和死亡人數(shù)都是世界第一，美國在今年第二季度做了一個統(tǒng)計，第二季度，美國數(shù)千萬人失業(yè)，很多人薪資收入也減少了，但在此期間他們的個人家庭財富卻創(chuàng)了歷史新高。這些增加的資產(chǎn)來自于富裕的家庭。根據(jù)美聯(lián)儲今年9月21日公布的數(shù)字，今年第二季，這些家庭的資產(chǎn)達到了119萬億美元，同比增長了7%，創(chuàng)了歷史高位。根據(jù)美國的調(diào)查，薪酬水平前三分之一的工作崗位已基本恢復到疫情前的水平，這些崗位得到的資源比較多；而薪酬水平后三分之一的崗位數(shù)量相比疫情前下降了16%，為什么叫低收入者的危機，在這里顯現(xiàn)出來了。

美國M型社會的情況體現(xiàn)在，工作崗位水平較高的人，除了已經(jīng)可以正常上班，儲蓄也都在增加。按照這個調(diào)查，近五年來，美國只有5%的家庭收入增長與美國的GDP持平，或在其之上；有95%的家庭收入增長是低于GDP增長水平。所以，美國家庭的財富更趨向于集中化。而富人還有一項特質(zhì)，根據(jù)調(diào)查，他們的財富增長速度一般都遠高于工資增加的速度。而且這些富人還有個特質(zhì)，他們會結(jié)交有著同樣資產(chǎn)水平且受過良好教育的人，并和這樣的人聯(lián)姻，把資產(chǎn)傳承給下一代。所以，疫情使全球M型社會分化趨于嚴重。

疫情對投資偏好的影響

如今，疫情影響之下，我們大家對投資偏向保守。根據(jù)統(tǒng)計，83.9%的受訪者認為今年的投資收益會低于4%；有41.3%的受訪者表示，需要通過投資來增加自身的收入。投資偏好的方向有三大塊：銀行理財、保險產(chǎn)品、公募基金，保險產(chǎn)品排在第二位。根據(jù)2020年3月份銀行所公布的預期受益型產(chǎn)品——也就是傳統(tǒng)的封閉式理財產(chǎn)品，3月份的收益率是3.96%，6月份已經(jīng)降到3.79%，三個月的時間下降了0.17個百分點，說明整個市場收益率在下滑。有71.7%的受訪者表示，他們的投資傾向趨于保守穩(wěn)健化，只有10%的受訪者表示他還要繼續(xù)激進。這是疫情后大家對于投資偏好的觀念。

利率下行對保險銷售的影響

所謂的零利率、低利率以及國外的負利率是怎么產(chǎn)生的？說穿了，就是鈔票印得太多了。當錢作為商品的時候，商品數(shù)量多的時候是要掉價的，錢的商品價格就是利率。為什么利息會逐漸往下掉呢？其中一個影響原因就是全世界經(jīng)濟增長率是下滑的，所以全球利息下行至低利率甚至負利率。在低利率、負利率背景下，收益率較高且穩(wěn)健持續(xù)的資產(chǎn)成為投資者新選擇。這里指的是收益率較高而不是最高，因為收益率最高伴隨著最高風險，所以要盡量把風險規(guī)避掉。

什么叫持續(xù)穩(wěn)定長期的資產(chǎn)呢？通常持續(xù)穩(wěn)定是指十年期甚至二十年期以上，我們在調(diào)查中看到的投資選擇有：收益比較高的債券、終身壽險或年金險、類債券類的優(yōu)質(zhì)股票。保險產(chǎn)品又排到第二，這在以前是沒有過的。一般的人可能覺得，利率下行，保險的回報率也會降低，更難銷售了。事實則相反，市場利率下行的時候，其他產(chǎn)品的回報也在下降，原來高回報率的產(chǎn)品不復存在，甚至還會出現(xiàn)損失本金的情況。這時，大家更愿意把家庭資產(chǎn)配置到保險上。在低利率、零利率、負利率的情況下，保險產(chǎn)品的優(yōu)勢反而就出來了。

在此背景下，很多媒體預測，疫情過后，大病險或醫(yī)療險、重疾險會迎來暴發(fā)式的增長。而大家受疫情的影響，風險意識都提高了。我們永達理保險經(jīng)紀曾預期今年的件均保費應該是下降的，可是來到下半年，今年第三季度件均保費和去年同期相比，和我們預估的大不相同。

2019年7月，我們件均保費是2.51萬元，今年同期是4.33萬元，同比增長72.4%；2019年8月件均保費3.54萬元，2020年是4.44萬元，同比增長23.35%；今年9月份也同比增長了4.5%。其實8、9月份還有幾個大單，因為核保、承保較慢，所以還有沒有列入統(tǒng)計數(shù)據(jù)中的保費，列入后數(shù)據(jù)還會更高。這里的數(shù)據(jù)體現(xiàn)出，中、高資產(chǎn)客戶更愿意來投保，高保費保險大單成交率也在提高，這是今天和大家分享的一個趨勢。