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中國網(wǎng)財經9月18日訊 9月17日，第260場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開，浙商銀行行長徐仁艷以“平臺化服務助力民營經濟發(fā)展”為主題，介紹了該行服務民營經濟的情況。

作為一家以民營資本為主體、民營企業(yè)為客戶基礎的商業(yè)銀行，浙商銀行從成立以來就始終按照黨中央、國務院和監(jiān)管部門的各項部署和要求，想方設法出實招求實效，持續(xù)助力民營經濟發(fā)展。

近年來，面對互聯(lián)網(wǎng)信息技術發(fā)展新趨勢和客戶價值創(chuàng)造新需求，浙商銀行以“兩最”總目標為引領，全面實施平臺化服務戰(zhàn)略，打造“科技+金融+行業(yè)+客戶”的綜合服務平臺；不斷提升線上化、平臺化、場景化、數(shù)字化金融服務能力，探索特色化、差異化的服務民營經濟之路。

從線下服務模式

向線上化無接觸式服務模式轉變

據(jù)徐仁艷在發(fā)布會上介紹，浙商銀行深入貫徹“最多跑一次”改革要求，不斷創(chuàng)新科技應用、改變企銀連接方式，打造全流程在線服務模式，實現(xiàn)“一體化”“一站式”服務，提升民企獲得金融服務的便捷性；同時通過線上化服務，實現(xiàn)了銀行服務的擴面提效。目前該行電子渠道交易替代率已達 99.37%，基本實現(xiàn)“新客戶最多跑一次、老客戶一次不用跑”。

特別在疫情期間，浙商銀行的線上服務發(fā)揮了重要作用。企業(yè)線上即可獲得展期續(xù)貸、跨境支付、綠色通道等全天候和無接觸的便捷服務，為抗擊疫情提供了有力的金融支持。主營特種鋼化玻璃的江蘇鐵錨玻璃股份有限公司，受疫情影響不能及時回款，又不便去銀行網(wǎng)點申辦貸款。浙商銀行為之定制了全線上化、隨借隨還的“至臻貸”，不僅幫企業(yè)足不出戶獲得融資，還能按天計息降低成本。截至目前，公司已累計提用至臻貸3億元用于日常經營周轉，綜合財務成本大幅降低。

從傳統(tǒng)信貸服務為主

向平臺化提供創(chuàng)新金融服務轉變

在徐仁艷看來，民營企業(yè)融資難融資貴問題在一定程度上是因為金融創(chuàng)新“不接地氣”。浙商銀行創(chuàng)新區(qū)塊鏈技術應用，跳出傳統(tǒng)思維和信貸投放模式，從企業(yè)資產負債表左邊的資產著手，將企業(yè)的應收賬款、存貨、固定資產等債權和物權轉化為電子金融工具。企業(yè)通過轉讓工具進行融資、采購和償還債務，盤活沉淀資源，緩解融資難融資貴問題。

例如此前曾參建雷神山醫(yī)院等多個公共衛(wèi)生項目的建筑龍頭企業(yè)亞廈股份，受制于下游工程項目回款慢，無法與上游中小供應商及時結款。浙商銀行運用區(qū)塊鏈技術搭建應收款鏈平臺，將上下游間沉淀的應收賬款上鏈改造成為“區(qū)塊鏈應收款”，供應商收到亞廈股份在線簽發(fā)的區(qū)塊鏈應收款，當天就能向浙商銀行轉讓變現(xiàn)。目前，公司上游累計已有300多家中小供應商通過這一平臺，融通了7.46億元應收賬款。

統(tǒng)計顯示，該行創(chuàng)新打造的池化融資、易企銀、應收款鏈等平臺化服務模式，已為4.4萬家企業(yè)合計提供融資余額3300多億元。通過平臺化服務，幫助企業(yè)盤活沉淀資產，增強流動性，減少外部負債，節(jié)約利息支出，實現(xiàn)“降杠桿、降成本、增效益”。

從著眼單個企業(yè)

向場景化聯(lián)動產業(yè)鏈供應鏈服務轉變

企業(yè)的正常運轉有賴于相關產業(yè)鏈供應鏈的維系。浙商銀行圍繞供應鏈上的生產經營活動，結合特定場景創(chuàng)新研發(fā)“訂單通”“分銷通”“銀租通”“倉單通”“池鏈通”等系列供應鏈金融服務模式和行業(yè)解決方案，滿足民營企業(yè)在采購、倉儲、銷售、分期還款等不同應用場景的個性化需求，打通產業(yè)鏈資金“堵點”。

以“公司+農戶”模式進行生豬養(yǎng)殖銷售的江西正邦養(yǎng)殖有限公司(下稱正邦養(yǎng)殖)，此前主要面向農戶、養(yǎng)殖場銷售豬苗和飼料，但因農戶普遍缺乏資金，企業(yè)一直難以擴大銷售。浙商銀行搭建分銷通平臺，基于歷史交易數(shù)據(jù)，對下游農戶進行征信“畫像”和線上審批，小額分散地批量給予授信支持，定向用于向正邦養(yǎng)殖采購農資，待農戶將仔豬育肥后，正邦養(yǎng)殖再進行回購、鎖定還款來源。目前，已有近百戶正邦養(yǎng)殖的下游農戶借此獲得了2億多元的融資支持。類似的，超威能源、臥龍電驅、杰克股份等60多家核心民企，也通過分銷通平臺帶動了其下游經銷商近千戶。

此外，浙商銀行還在醫(yī)藥、糧食、倉儲物流、汽車、金屬加工、養(yǎng)殖、租賃等20多個行業(yè)形成特色化、差異化解決方案，場景化創(chuàng)新服務中小企業(yè)，幫助核心企業(yè)擴大銷售，打造產業(yè)鏈生態(tài)圈，有效助力產業(yè)鏈協(xié)同復工復產復銷。

從提供標準產品

向數(shù)字化對外輸出技術和業(yè)務平臺服務轉變

調查顯示，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術應用和產業(yè)鏈供應鏈金融發(fā)展，許多民企尤其是大型民企對轉型升級和金融創(chuàng)新應用需求強烈。

浙商銀行充分利用銀行業(yè)務優(yōu)勢，創(chuàng)新技術應用和商業(yè)模式，以數(shù)字化對外輸出技術和業(yè)務平臺服務，創(chuàng)新設計各類應用場景，將銀行融資和服務嵌入企業(yè)生產經營和資金管理活動之中，為企業(yè)提供個性化、定制化、專業(yè)化服務。

比如，該行創(chuàng)新開發(fā)銀租通業(yè)務，與租賃公司合作，為民營企業(yè)提供智能制造金融服務，采取直租、回租方式，為制造業(yè)民企實施智能制造加快轉型升級賦能。浙江利民實業(yè)集團有限公司是吉利汽車的核心供應商。疫情早期公司一度停工，為了在復工后盡快完成吉利汽車的訂單，公司通過銀租通方案，盤活存量設備資產，在6-8月間新獲了近8000萬元的流動性支持，有力促進了達產復銷。

同時，浙商銀行還首創(chuàng)了“區(qū)塊鏈+證券化”模式，合計發(fā)行150多億元區(qū)塊鏈應收款ABS產品，為數(shù)百家民企打通直融市場；免費提供區(qū)塊鏈技術平臺和相關軟件等數(shù)字化轉型服務，幫助民企集團搭建集團內部資金管理、供應鏈、自金融平臺，滿足其個性化定制需求。

截至2020年6月末，浙商銀行民營企業(yè)貸款余額 6200多億元，較年初增長 10.42%，高于各項貸款增速，占全部企業(yè)貸款余額的63.54%。其中普惠型小微企業(yè)貸款余額1800多億元，占全部貸款的16.71%，占比已連續(xù)多年位列全國性銀行首位；上半年為民企創(chuàng)設債券融資支持工具的數(shù)量、規(guī)模均居銀行間市場第一，并實現(xiàn)債券發(fā)行掛鉤LPR定價，幫助發(fā)債民企降低融資成本超過1個百分點。

“下一步，浙商銀行將圍繞‘六穩(wěn)’‘六保’要求，主動對接民營企業(yè)金融需求的痛點難點問題，進一步發(fā)揮平臺化服務優(yōu)勢，持續(xù)推進科技應用創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新，不斷提升服務能力，更好地服務民營企業(yè)和實體經濟。”徐仁艷表示。