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自2017年提出金融工作防風險要強協調、補短板、治亂象以來，治理市場亂象一直都是監管工作的重點所在。9月14日，中國銀保監會召開新聞通氣會，多位銀保監會相關部門負責人介紹情況。總體來看，當前銀行業保險業運行平穩、風險可控，主要經營與監管指標處于合理區間。經過持續整治，行業性重大違法違規問題基本杜絕，房地產金融化泡沫化傾向得到有效遏制，網絡借貸領域風險持續收斂。與此同時，銀行機構對標監管要求，變被動為主動，普遍將“問題整改”上升到“問題治理”層面，深入查找體制機制、流程控制和系統應用等方面的管理漏洞和薄弱環節。

數據顯示，2019年，銀行機構亂象整治監管檢查發現問題數量和金額均較上年減少了四成，銀行業市場秩序持續向好。3年時間，銀行業共處置不良貸款5.8萬億元，超過之前8年處置額的總和。2020年上半年，共處置不良貸款1.06萬億元，同比增加1689億元。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款之比已由高峰期的128%降至2019年末的82%。

治亂象多方出擊

銀行檢查局副局長朱彤在通氣會上表示，在前期開展“三三四”專項治理的基礎上，銀保監會連續開展了“十亂象”整治、深化整治、鞏固整治成果、促進合規建設和整治“回頭看”等一系列銀行業保險業市場亂象綜合治理工作。

2017年至2019年，累計派出檢查組1.68萬個，檢查銀行業金融機構3.28萬家次。3年累計處罰銀行保險機構8818家次，處罰責任人員10713人次，罰沒合計72.4億元，超過以往十幾年總和，處罰問責鏈條進一步延伸穿透至違規行為的交易對手機構。與此同時，公開銀行保險機構重大違法違規股東名單，通報影子銀行和交叉金融業務存在的突出問題，提高違法成本，強化市場監督，凝聚各方形成監管合力。另外，2017年以來，發布實施包括理財新規、股權辦法等在內的一系列監管制度文件共計209項，直擊市場亂象監管盲點、弱點，為持續治理市場亂象、打好防范化解金融風險攻堅戰提供堅實制度保障。

在治理亂象的過程中，哪些具體問題是特別值得關注的？

消保局局長郭武平表示，2019年10月至12月，銀保監會在全國范圍內開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治，通過對產品設計、銷售、內部管理、與第三方機構合作、理賠、互聯網保險等多個領域的51類問題開展排查整治，主要發現了六個方面的突出問題：一是銀行理財和信用卡亂象較多，理財承諾保本高收益，信用卡過度營銷分期業務；二是銀行與第三方機構合作問題凸顯，特別是第三方科技平臺引流又收費，提高客戶融資成本，有些還存在暴力催收的問題；三是信托產品嵌套復雜，未嚴格認定合格投資者，信息披露不充分；四是個別消費金融公司息費率過高，個別銀行貸款強制搭售保證保險，均致使其部分客戶資金綜合成本超過24%，接近30%；五是保險誤導銷售仍是頑疾，銷售人員夸大保險責任或收益，隱瞞保險合同重要內容；六是部分產品過于復雜使消費者無法理解以及過度收集個人信息等問題。

加強公司治理是打好防范化解金融風險攻堅戰的重要抓手，也是做好市場亂象整治的重要基礎。在這方面，自專項整治工作開展以來，監管部門陸續清退、從嚴處罰和公開通報了一批嚴重違法違規股東，監管震懾效應初步顯現。公司治理部一級巡視員鄧玉梅表示，一是穩妥開展高風險機構違規股東股權清理整治，在部分機構風險處置化解過程中，把清理違規股東股權作為重要抓手，有序清退問題股東，確保機構風險處置工作有序推進。二是對違法違規行為依法采取審慎監管措施或行政處罰，對相關責任人進行追責和處罰。2019年共查處了3000多個違規問題，清理了1400多個自然人或法人代持的股東。三是通過持續集中整治，切實落實問題整改，提升資本質量及股權關系透明度，提高銀行保險機構合規內控水平，增強防范化解金融風險能力。在持續努力下，銀行業保險業公司治理質效不斷提升，黨的領導持續加強，內控合規體系不斷健全，公司治理機制趨向規范，市場亂象得到有效遏制。

而對于外界關注的網絡借貸風險專項整治情況，普惠金融部副主任馮燕透露，截至2020年8月末，全國在運營網貸機構15家，比2019年初下降99%；借貸余額下降84%；出借人下降88%；借款人下降73%。機構數量、借貸規模及參與人數已連續26個月下降。網絡借貸領域風險持續收斂，專項整治取得了實質性成效。

繼續深入推進問題攻堅

通過不斷治亂象，當前金融體系總體健康，銀行機構的風險總體可控，但一些問題依舊突出，需加大力度啃“硬骨頭”。

鄧玉梅談到，在公司治理方面，下一步，銀保監會將不斷創新監管的方式和手段，提升公司治理監管的能力和水平。持續開展對銀行保險機構公司治理的全面評估和專項整治工作，嚴格問責處罰，加強公開披露，推動問題整改。同時，加快彌補公司治理監管制度短板，將制定或修訂銀行保險機構公司治理指引、大股東行為監管指引、董事監事履職評價辦法等重要公司治理監管規制，努力構建中國特色銀行業保險業公司治理機制，促進銀行保險機構高質量發展，更好服務實體經濟，打贏防范化解金融風險攻堅戰。

朱彤表示，中小機構股東股權領域問題仍然突出、不規范金融創新業務仍存挑戰。針對這些問題，今年將繼續開展銀行保險機構市場亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈回潮。一方面，對中小機構公司治理薄弱、信貸領域問題多發、資管轉型發展不規范、各類“偽創新”層出不窮等問題進行持續深入整治；另一方面，結合當前市場流動性較為寬裕的環境，對資金空轉、脫實向虛等亂象反彈苗頭嚴查嚴處，消除問題隱患，確保金融紓解民營小微企業困難、支持企業有序復工復產等各項政策落到實處。

網貸整治雖然取得了決定性進展，但依然要充分重視整治工作的復雜性、嚴峻性，后續工作時間緊、任務重，難度更大。剩余在營機構“三降”工作進展緩慢，后續處置困難很大。停業機構處置任務仍然艱巨，“退而不清”“退而難清”問題突出，風險化解仍需要做大量艱苦細致的工作。

馮燕表示，按照打贏防范化解金融風險攻堅戰總體要求，下一步要繼續深入徹底開展網絡借貸風險整治，如期完成整治收官工作：各地區各部門要將處置存量風險作為后續較長一段時間的核心工作來抓，每家機構處置責任要落實到專班、落實到具體責任人，并制定明確的時間表和路線圖；各地要持續完善停業機構的資產處置程序，提高資金清償率和返還效率，最大限度保護投資人合法權益；各地要加快推進落實機構轉型試點工作；加大借款人惡意逃廢債行為的懲戒力度，加快推進網貸信用信息納入征信系統進程，完善失信借款人聯合懲戒機制；研究建立互聯網金融監管長效機制，堅決落實“金融業務一定要持牌經營”的要求。掃二維碼 3分鐘開戶 穩抓“科技牛”！