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貴陽銀行一客戶經(jīng)理利用該銀行APP盜竊詐騙客戶超500萬還賭債
來源：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)綜合 發(fā)布時(shí)間：2020-09-14 17:11:12

原標(biāo)題：又現(xiàn)離奇竊案！在手機(jī)銀行APP里的550多萬，竟然被銀行的客戶經(jīng)理盜走了！

貴陽銀行(7.840, 0.01, 0.13%)的一名客戶經(jīng)理，為償還賭債，將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了自家銀行的多名貸款客戶，編造謊言拿到客戶手機(jī)，一通操作，將客戶在貴陽銀行APP里的錢大筆轉(zhuǎn)走，最終在賭場(chǎng)揮霍一空。

從客戶銀行APP上竊取550多萬

今年7月，貴陽銀行收到多張行政罰單。其中，貴陽銀行云巖支行因?qū)T工行為管控不力，被貴州銀保監(jiān)局罰款20萬元，而該支行員工何某平因利用工作之便挪用客戶資金及騙貸，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

近日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布的一份刑事判決書，揭開了何某平案件的更多細(xì)節(jié)。

出生于1987年12月的何某平，此前是貴陽銀行云巖支行客戶經(jīng)理。2018年8月開始，他開始參與網(wǎng)絡(luò)賭博，并大量虧損資金。為了彌補(bǔ)資金虧損，在2019年上半年，短短數(shù)月時(shí)間，何某平將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了貴陽銀行的貸款客戶，最終走上了一條不歸路。

經(jīng)法院一審查明，2019年3月，何某平以銀監(jiān)會(huì)排查到被害人陳某某的貸款資金用途不符合貸款申請(qǐng)為由，向陳某某出具了自己偽造的提前收回貸款通知。2019年3月20日，陳某某全額歸還貸款100萬元，并于4月再次向貴陽銀行云巖支行申請(qǐng)100萬元貸款。

5月20日，陳某某為了提升自己的貸款金額，便通知何某平到其家中為其操作還款事宜。在該過程中，何某平利用陳某某的貴陽銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在陳某某不知情的情況下，將上述100萬元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

“可以幫忙提升貸款金額，但是必須先全額償還貸款”，再伺機(jī)操作被害人手機(jī)中的貴陽銀行APP，將款項(xiàng)秘密轉(zhuǎn)走，成為了何某平屢試不爽的盜竊手段。

2019年4月15日，何某平以上述名義拿到被害人龔某某手機(jī)，并將APP內(nèi)50萬元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。同年6月，龔某某再次申請(qǐng)貸款50萬元，何某平以“不動(dòng)用該筆資金一個(gè)月，便可降低貸款利率”為由，再次利用被害人貴陽銀行APP將上述款項(xiàng)轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

2019年4月29日至6月期間，何某平多次如法炮制上述理由，利用APP的轉(zhuǎn)賬功能，將被害人鄧某某的130多萬元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

2019年6月，被害人王某某在貴陽銀行APP數(shù)谷e貸系統(tǒng)中申請(qǐng)貸款100萬元。同月22日，王某某只收到放款50萬元，便將上述情況告知何某平。次日，何某平以銀行需要償還30萬元，才會(huì)將剩余貸款50萬元進(jìn)行放款為由，利用貴陽銀行APP轉(zhuǎn)賬功能將上述80萬元轉(zhuǎn)走。實(shí)際上，銀行早就將50萬元貸款下放。同月，何某平利用被害人袁某某貴陽銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，轉(zhuǎn)走40萬元。

法院一審查明，何某平利用貴陽銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，盜竊了6名被害人合計(jì)555萬元款項(xiàng)。

全部用于賭博并揮霍一空

法院一審查明，2019年2月至5月期間，何某平利用其貴陽銀行工作人員身份，偽造貴陽銀行云巖支行公章，通過秘密竊取、騙取的方式，將上述多名客戶的貸款資金占為己有。

除了利用銀行APP竊取客戶貸款資金之外，何某平還將客戶申請(qǐng)貸款資料加以偽造“委托支付”來向貴陽銀行云巖支行申請(qǐng)貸款。

2019年1月期間，周某某全額償還貴陽銀行貸款80萬元。同年4月，何某平利用周某某原有的貸款材料并偽造“委托支付”等資料向貴陽銀行云巖支行貸款80萬元，該筆貸款放款至其偽造的委托支付方賬戶中。

2019年6月10日，何某平虛構(gòu)為被害人趙某某辦理貸款程序的事實(shí)，騙取趙某某14萬元。

經(jīng)查明，被告人何某平將上述款項(xiàng)全部用于網(wǎng)絡(luò)賭博，揮霍一空。粗略統(tǒng)計(jì)，金額高達(dá)650余萬元。

2019年6月16日，被告人何某平主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案自首。次日因涉嫌犯盜竊罪、貸款詐騙罪、詐騙罪被貴陽市公安局云巖分局刑事拘留，同年7月24日被逮捕。

另查明，被告人何某平已退贓141.12萬元給墊賠單位貴陽銀行云巖支行，退贓2萬元給被害人陳某某。也就是說，何某平有超過500萬元未能返還給被害人。

數(shù)罪并罰終審獲刑十三年

一審法院認(rèn)為，被告人何某平以非法占有為目的，秘密竊取他人財(cái)物555萬元構(gòu)成盜竊罪；以非法占有為目的，詐騙銀行貸款80萬元，構(gòu)成貸款詐騙罪；以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，騙取他人14萬元，構(gòu)成詐騙罪，應(yīng)以盜竊罪、貸款詐騙罪、詐騙罪對(duì)其數(shù)罪并罰。因其在案發(fā)前主動(dòng)投案自首，并案發(fā)后積極退贓，可酌情從輕處罰。

2020年4月3日，貴陽市云巖區(qū)人民法院作出一審判決：何某平犯盜竊罪判處有期徒刑8年，犯貸款詐騙罪判處有期徒刑9年，犯詐騙罪判處有期徒刑2年。數(shù)罪并罰最終執(zhí)行有期徒刑18年，并處罰金23萬元。其盜竊、貸款詐騙、詐騙金額，由公安機(jī)關(guān)依法予以繼續(xù)追繳，發(fā)還被害人及墊賠單位俱領(lǐng)。

一審宣判后，何某平以“原判量刑過重”提出上訴。

何某平的辯護(hù)人的辯護(hù)意見則包括，原判認(rèn)定為貸款詐騙罪的犯罪行為應(yīng)為職務(wù)侵占罪。

法院查明，何某平于2019年4月19日利用職務(wù)上的便利，私自使用周某某之前的貸款資料及房產(chǎn)證，模仿部門主管簽字制作貸款審批單和用印審批表，利用主管助理的賬號(hào)制作了出賬通知書，并使用固定模板打印借據(jù)、劃轉(zhuǎn)通知書、委托支付書，模仿其他同事的筆跡簽字，最后通過委托支付的方式將貸款轉(zhuǎn)入朋友喻某某的賬戶。為避免事情暴露，何某平并未將所有材料上交后臺(tái)存檔，而是將貸款資料予以銷毀，非法占有80萬元后并全部用于賭博。其行為應(yīng)認(rèn)定為職務(wù)侵占罪。

此外，二審期間，法院認(rèn)定何某平竊取他人財(cái)物為552.35萬元。

最終，二審法院認(rèn)為，應(yīng)以職務(wù)侵占罪、盜竊罪、詐騙罪對(duì)其數(shù)罪并罰。最終判決何某平的總和刑期為14年，并處罰金3萬元，決定執(zhí)行有期徒刑13年。何某平盜竊、詐騙贓款繼續(xù)追繳后發(fā)還被害人及墊賠單位俱領(lǐng)。

    來源：中國(guó)基金報(bào)

(責(zé)任編輯：易薇)

標(biāo)簽： 萬元 何某 貴陽 銀

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