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“銀行業百行進萬企”系列報道之二十一：創新思維拓寬融資對接渠道銀行業持續提升普惠金融服務水平

來源：中國網財經發布時間：2020-09-14 16:06:11

為深入貫徹黨中央、國務院關于統籌推進新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展的重要決策部署，做好“六穩”工作，落實“六?！比蝿眨M一步緩解企業融資難融資貴問題，中國銀行業協會在監管部門領導下，聯動地方銀行業協會積極發揮宣傳、組織、推動、督促作用，推進“百行進萬企”活動，綜合施策扶持小微企業，取得積極成效。

一、國有大型銀行：聯動政府部門，加大宣介力度，做實做細“百行進萬企”工作

中國工商銀行：萍鄉分行制定“四明確一強化”機制，推進“百行進萬企”扶持小微企業，取得積極成效。一是明確責任分工。將名單客戶分解到轄內各支行，按周監測、通報進度，統籌工作開展，同時指派專人跟蹤進度，做好培訓幫扶。二是明確重點客戶。疫情期間對名單內從事醫療、民生保障的客戶，逐戶聯系，了解融資需求，做到應貸盡貸。三是明確重點產品，以“稅E貸”“E抵快貸”等線上重點產品為依托，提高對接成功率。四是明確推進進度，以名單為抓手，以普惠金融任務指標為助推器，推動轄內各支行提高對接質量，推動融資對接擴戶提質。五是強化二次對接、深入一線推廣。將前期已對接但無貸款需求、未達準入的客戶作為二次對接的重點，積極推介線上化、純信用的信貸產品，提高成功率；對前期已投放貸款的客戶，根據客戶資金需求及納稅、抵押物情況再次服務，提升授信額度，全面滿足客戶的融資需求。

中國農業銀行：大理分行根據“百行進萬企”對疫情防控企業加大支持的指示精神，積極與全國疫情防控重點保障名單內企業對接，在了解到大理某藥業有限公司有融資需求后，按照“特事特辦、急事急辦”的原則，開辟信貸支持綠色通道，簡化貸款流程，執行疫情防控時期最優利率(一年期2.05%)，降低企業融資成本，僅3天時間即向企業發放了1000萬元信用貸款。截至目前，該行累計已向全國疫情防控重點保障名單內的8戶小微企業客戶發放貸款4158萬元。臨朐縣支行以提高小微企業客戶滿意度和貸款可得性為目標，將“百行進萬企”做實做細做深。該行根據“百行進萬企”清單，精選目標客戶，堅持走訪對接“常態化”，有針對性地開展二次對接工作；上線抵押e貸業務，在線營銷、批量獲客、智能審批、利率優惠，助力小微企業復工復產，夯實普惠金融服務客戶基礎。

中國銀行：內蒙古自治區分行聯合當地商務廳、稅務局、外管局、海關、保險公司及再擔保公司等多家單位在鄂爾多斯市開展了“2020年全區穩外貿暨百行進萬企融資對接會”首場會議，并結合外貿企業實際情況，有針對性地向小微企業介紹了進出口企業融資授信產品、結算線上產品、外匯市場分析及企業保值等特色產品和優惠政策。該行將支持外貿企業作為“百行進萬企”工作重點，通過清單梳理、產品對接、上門營銷等舉措積極對接，取得了一定成效。年初至今，已支持中小微外貿企業近30戶，累計發放貸款近2.8億元。

中國建設銀行：寧波分行協同市工商聯、市稅務局舉辦 “金智惠民”中小微企業培訓，解讀了當前社會經濟熱點問題，介紹了該行普惠金融信貸產品，并與多家企業初步達成合作意向。福州城東分行參加福建省中小企業中心承辦的“融智匯”產融對接會，積極宣傳“百行進萬企”政策，宣介支持小微企業復工復產延期、續貸、利率等優惠政策及“云稅貸”“抵押快貸”“惠懂你APP”等融資產品服務。貴州分行參與街道辦、工業園區、商協會、商圈、婦聯等組織的融資對接會，現場開展融資對接服務，宣講普惠金融貸款產品。

交通銀行：陜西省分行拓展“百行進萬企”工作內涵，創新思維拓寬融資對接渠道。一是對名單客戶開展精準營銷，每月通報下發“百行進萬企”明細數據，總結分享優秀經驗，督促落后改進提高。二是深化與政府相關部門和外部平臺的合作，抓住政府數字化轉型窗口期，推動與省工信廳、省科技資源統籌中心、省工商聯、西安市科技金融服務中心、高新區管委會創新發展局等單位在服務融合、信息共享、平臺共建等方面的合作，加強渠道引流、場景拓客，創新“百行進萬企”推進方式，提升工作成效。三是注重媒體宣傳推廣，通過新華社、鳳凰網、華商網、西部網、陜西傳媒網、三秦都市報等多家媒體開展宣傳，取得了良好的輿論效果。截至8月末，該行已對接客戶4990戶，問卷1、問卷2均已100%完成，累計為企業授信9.88億元，融資對接工作取得了良好成效。

中國郵政儲蓄銀行：江西分行積極行動，以“百行進萬企”融資對接工作為契機，深入企業基層，100%對接覆蓋有融資需求企業，摸清小微企業需求，深挖客戶資源，傾聽企業需求建議，提高金融服務質效。在推進“百行進萬企”過程中，該行創新推出線上無接觸金融服務、綠色審批通道、利率優惠政策等多項惠企措施，持續加大信貸投放力度。截至7月末，該行已累計為71戶名單內企業提供授信放款，涉及金額1.43億元。南昌市分行加大“百行進萬企”名單企業對接力度，強化金融科技和運用大數據獲客，通過與人行中征平臺、地方政府采購系統進行對接合作，獲取政府采購活動中供應商企業的政府采購行為、中標信息、采購合同、歷史合作數據等，基于政府采購合同應收賬款，向小微企業提供免抵押純信用貸款，實現運用數據平臺拓寬獲客渠道，全力支持小微客戶恢復生產經營。

二、股份制銀行：加強數據信息整合，運用大數據技術，提升風控能力和金融服務效率

興業銀行：杭州分行加強內外部數據的積累、集成和對接，搭建大數據綜合信息平臺。一是與浙江省金融綜合服務平臺對接，生成專屬二維碼和宣傳海報；運用平臺數據，精準分析小微企業生產經營和信用狀況情況，主動為小微企業提供全方位金融服務。二是疫情期間運用金融科技手段加強對風險評估與信貸決策的支持，推廣小微企業線上融資產品，發揮線上融資業務優勢，有效提升客戶金融服務體驗。三是加大對疫情防控相關領域小微企業貸款支持力度，建立快速審查審批通道，在風險可控前提下簡化業務流程，為受疫情影響較大的區域、行業和企業提供差異化優惠的金融服務，將信貸資源、財務資源、內部審批資源等各項資源向重要地區和重要業務傾斜，全力保障用于疫情防控的貸款投放。

廣發銀行：武漢分行為鼓勵企業填報問卷，提升融資對接工作效率，將“百行進萬企”對接客戶作為“稅銀通”2.0首批支持客戶，納入白名單管理。8月27日，該行與洪山區金融辦開展助力武漢中小企業復工復產專題直播，宣導“復工貸”“科信貸”“快融通”“抵押易”等各類專項支持小微企業信貸產品，承諾為企業上門一對一量身打造融資服務方案，全程指導企業申報授信。在直播后不到一周時間，已有數十家企業主動與該行聯系，咨詢相關信貸產品。

中國民生銀行：西安分行以“百行進萬企”活動為抓手，借助省、市、區各級政府搭建的政銀企金融服務平臺，密切聯系省內各商會、行業協會，發動分行、支行各小微金融服務團隊，充分利用線上、線下各種渠道，“集群式”發力，為不同行業量身定制專屬產品，把小微企業急需的金融服務送到商圈、市場、寫字樓、社區，真正實現了小微金融服務的“增量擴面”，為“穩企業”“保就業”打下了良好的基礎。同時，該行進駐了陜西省中小企業融資服務“信易貸”平臺，進行線上路演活動和信貸產品集中宣傳，面向企業持續加大融資對接惠企政策宣傳力度，有效提升“百行進萬企”知悉度。

渤海銀行：針對小微企業用款“小額、中高頻”和缺少抵押擔保措施的特點，推出以小型和微型企業為目標客戶的創新型線上信貸產品“渤業貸”，該產品以納稅、財務、工商、司法等大數據為基礎，搭建全自動風控審批策略，以稅務數據為核心，在小微企業信貸場景下綜合運用大數據技術，實現銀稅信息即時線上共享，將稅務和企業經營數據轉化成信貸數據，輔以人行征信、黑名單等外部信息，還原小微企業經營行為和信用水平，對企業進行風險畫像和評估。天津某建筑工程有限公司在“百行進萬企”首次對接中無融資需求，疫情發生后，該企業下游回款周期延長，資金緊缺。天津分行通過二次對接了解企業融資需求后，在沒有抵押物的情況下，運用“渤業貸”，快速為企業發放貸款85萬元流動資金貸款，解企業燃眉之急。

三、城市商業銀行：主動了解小微企業融資需求，助力企業克服困難、復產經營

杭州銀行：在開展“百行進萬企”工作中，深入落實國家政策要求，通過創新產品支持“穩外貿”，積極推廣“信保+擔?！比谫Y模式，紓解外貿企業流動性困難。杭州某汽車零部件公司受海外疫情影響，出口量較去年同期下降，且應收款賬期較長，存在資金需求。該行迅速上門對接，第一時間給予企業500萬元信貸額度，解決企業資金周轉問題。截至8月末，該行已累計為20余家企業提供“杭信貸”“越貿貸”等產品項下專項授信近2億元，落地發放超30筆，且大部分為首次從銀行獲得授信融資的企業。

南京銀行：上海分行創新對接方式，變革服務模式，以“百行進萬企”融資對接工作為契機，挖掘小微企業融資需求，減輕小微企業經營負擔。該行在對接過程中了解到上海某網絡科技股份有限公司受疫情影響，資金緊缺情況后，第一時間成立專項工作小組，以減輕企業還款負擔，降低企業財務成本，幫助企業共渡難關為宗旨，與企業持續溝通，了解企業實際需求，積極聯動各相關部門，為企業量身打造了信貸方案，及時辦理無還本續貸產品“鑫轉貸”，助企業渡過難關。

西安銀行：將“百行進萬企”融資對接工作與 “金融助萬企紓困行動”等惠企行動相結合，將優質金融服務送上門，深入了解企業困難及需求，精準發力，力求“百行進萬企”見實效，全方位助力小微企業經營發展。陜西某商業投資運營管理有限公司在受疫情影響、營業收入大幅減少的情況下，為減輕商戶經營負擔，主動對商鋪及租戶免收兩個月的房租及物業費，造成流動資金緊張，該行在了解到該企業困難后，第一時間主動上門對接，因企施策，為企業發放了800萬元流動資金貸款。

四、農村銀行機構：加強走訪，做好服務，著力緩解中小微企業融資難、融資貴問題

天津農商銀行：將“百行進萬企”作為常態化工作，與普惠小微信用貸款投放、支農支小等常規工作有效結合，全面推進融資對接。該行在二次對接天津市寧河區某建筑工程安裝有限公司時，了解到該企業由于受疫情影響，復工后應收賬款期限延長，周轉資金短缺，又無法辦理抵押貸款的情況后，運用普惠小微企業信貸支持政策，為其提供30萬元資金支持，及時解決了客戶融資難題，實現銀企共贏。

安吉農商銀行：積極貫徹落實“百行進萬企”相關工作要求，念好三字經，確保該項工作做深做實做細做到位，實實在在幫助小微企業。一是念好“走訪經”，了解企業需求。該行對照企業名單，按照“屬地管理、自主開展、全面覆蓋”原則，組織走訪縣域各園區、企業。由支行成立走訪活動小組，支行行長帶頭抓落實，深入企業一線，通過面對面交談，了解企業經營情況和融資需求，做好企業融資需求登記和后續跟蹤反饋。二是念好“轉型經”，強化數據賦能。借助數字化轉型，完成“小微信易貸”產品試點工作并在全行范圍推廣，實現小微企業貸款融資申請、審批、放貸全流程線上化。對接浙江省金融綜合服務平臺，覆蓋32個機構，上線多款創新產品，貸款申請、受理、審批多環節全線上操作。針對企業融資“短、頻、快、高”要求，向小微企業客戶推出“小微速貸”產品，一次授信，隨借隨還，循環使用，網點柜面、企業網銀雙渠道放款。三是念好“服務經”，暢通融資渠道。持續深化“網格化”管理模式，做好轄內企業網格精準劃分，實現網格專人負責、專項服務；加強政銀合作，利用大數據局等政府平臺提供的企業信息數據，完善企業網格信息，構建小微企業信用評級體系，推進企業普惠信用工程建設；加大無還本續貸產品“續融通”的推廣力度，解決企業貸款到期轉貸“借資過橋”問題；優化推進核心企業供應鏈貸款，通過應收款鏈貸款幫助企業減少應付款壓力、激活應收款，實現“降杠桿、降成本”，緩解中小微企業融資難、融資貴問題。截止8月末，該行累計走訪企業646家，收集融資需求15.03億元，通過“一企一策”制定專項融資方案，已為472家企業解決10.95億元融資缺口。

禹城農商行：為切實解決中小微企業尤其是科創企業資金難題，針對科創型企業推出“知識產權質押貸”。該產品以高新技術企業自身或者控股股東擁有的專利權、商標權、著作權等作為質押物，具有擔保簡化、審批高效、期限靈活、利率優惠等特點，助力企業“知本”變資本，有效盤活了企業的“無形資產”。該行在主動走訪對接中，了解到禹城某木業有限公司擁有多項國家發明專利，受疫情影響，上下游企業資金緊張導致回款慢，但該企業采購原材料又需要現款交易，資金周轉壓力較大，當即為其推薦了“知識產權質押貸”。僅用1天時間，便為企業提供了200萬元授信，幫企業渡過難關。目前，該行對前期已對接企業，特別是“無貸戶”進行“回頭看”，對前期反映無融資需求、疫情后新產生融資需求的企業及時對接，并根據企業資金需求提供針對性、差異化金融服務方案。自“百行進萬企”活動開展以來，禹城農商行累計為21家企業新增投放貸款6507萬元。

(責任編輯：易薇)

標簽：企業融資疫情信

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