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小店承載大夢想平安普惠四維賦能“新小店”

來源：新華網(wǎng) 發(fā)布時間：2020-09-14 13:57:57

生活中，“小”往往被忽略，但這次沒有。

這是西安最安靜的饸饹面館。

在平安普惠“828人氣小店”活動中，有一個小視頻以177.2萬次播放登上了榜首。世界沒有了聲音，你將會看到最燦爛的笑容，幾位聽力障礙的朋友一起經(jīng)營這家只有六張桌子的小店，不需要你會手語，口味喜好都寫在菜單上。雖然少了語言，但是笑容卻更加純粹，他們用一碗面、一塊餅、一個笑臉證明我們沒有什么不一樣。

將最普通的市井生活記錄下來，是中國人固有的習慣。

光影穿梭、歲月輪回。900年前，一幅描繪市民生活的畫卷載入史冊，這就是人人皆知的《清明上河圖》。汴京城中依舊熙熙攘攘，汴梁大道店鋪林立,茶館與酒館隔街相對，面包房、肉店、修車鋪、診所等應有盡有。商販們也不失時機地沿街經(jīng)營，有的賣食品，有的賣五金......盡顯北宋市民生活的繁榮。

如今，通過數(shù)字化的手段，《清明上河圖》“搬”到了熒幕上，我們甚至可以和這些宋朝店主對話，點些酒菜、茶水，千年繁華恍如昨日。

當畫里畫外的這些“小店”完成了科技化、數(shù)字化的轉變之時，小店被賦予了新的內涵。

小店承載大夢想

近日，商務部、財政部等七部委聯(lián)合印發(fā)《關于開展小店經(jīng)濟推進行動的通知》，“到2025年，培育小店經(jīng)濟試點城市(區(qū))100個，賦能服務企業(yè)100家，形成人氣旺、‘煙火氣’濃的小店集聚區(qū)1000個，達到‘百城千區(qū)億店’目標。”

為什么小店經(jīng)濟受到如此多的關注？——小店承載的是民富國強的大夢想。

而小店以個體工商戶和微型企業(yè)為主，截至2019年底，全國注冊小店已達8000多萬戶，帶動就業(yè)約2億人，規(guī)模數(shù)量最大，吸納就業(yè)最多。

用大自然做個類比，國有企業(yè)、大型企業(yè)就好比是大樹，樹根從土壤中源源不斷吸收營養(yǎng)，鳥兒可以棲息，能夠遮風避雨；而小店則是苔蘚，沒有根、莖、葉，但從最酷熱到最寒冷的地方它都有分布，甚至在最堅硬的石頭上，苔蘚也能生長，從而與周邊形成最簡單的生態(tài)循環(huán)，而這種最簡單的循環(huán)就是生命的起源。

小店經(jīng)濟也是如此。你可以想象一個只有大型企業(yè)但沒有小店的生活嗎？

繁榮與煙火是一對孿生兄弟，當我們聽到專家說，《清明上河圖》可以看出北宋的繁榮景象的時候，這幅畫上不是寫了大大的“繁榮”二字，而是很多活靈活現(xiàn)的小店。

“煙火氣”才是真正的繁榮。

小店困局

唐朝人封演，在他所著的紀實小說《封氏聞見記》中寫道: “至京邑城市，多開店鋪”。可見，早在1000年前，唐朝就已習慣使用“店鋪”一詞。

這次，作為上述《關于開展小店經(jīng)濟推進行動的通知》附件下發(fā)的《全國小店經(jīng)濟發(fā)展指南》給小店下了定義：小店通常指面向居民消費的批發(fā)、零售、住宿、餐飲、家庭服務、洗染服務、美容美發(fā)、維修、攝影擴印、配送服務等行業(yè)的個體工商戶，雇員10人以下或年營業(yè)額100萬元以下的微型企業(yè)，及年營業(yè)額1500萬元以下的網(wǎng)店。

眾所周知，生活中還有很多“看不見的小店”，他們沒有實體店面，而是一些通過走街串巷提供服務的小營生，但這些跨越千年的小店，依舊是“生于石上的苔蘚”。

今年的新冠疫情給小店經(jīng)營沖擊很大，很多餐館、影院長時間歇業(yè)。即便經(jīng)濟生活逐步恢復，小店的恢復也最為緩慢，小型企業(yè)仍是當前經(jīng)濟的薄弱環(huán)節(jié)。

國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)顯示，大型企業(yè)PMI為52.0%，與7月持平；中型企業(yè)PMI為51.6%，比7月上升0.4個百分點；而小型企業(yè)PMI為47.7%，比7月下降0.9個百分點。

“小微”的信心和情緒不能修復，經(jīng)濟復蘇就缺乏扎實的根基。

小店面臨的發(fā)展之難，難在小店的“一維”特性，即經(jīng)營模式單一、客戶結構單一、店面形象單一、產(chǎn)品形態(tài)單一。小店要做好，迫切需要快速“升維”，但對他們來說，這個是一個巨大的考驗。

首先，“升維”需要資金的支持，而小店的金融能力卻嚴重不足。

小微企業(yè)的“融資難、融資貴”是全球長期普遍存在的現(xiàn)象。1931年，時任英國議員的麥克米倫爵士，在調研了英國金融體系和企業(yè)后，提交給英國政府一份《麥克米倫報告》，其中闡述了中小企業(yè)發(fā)展過程中存在的資金缺口，即資金供給方不愿意以中小企業(yè)提出的條件提供資金。這個缺口被稱為“麥克米倫缺口” (Macmillan Gap)。

世界銀行在2018年發(fā)布的《中小微企業(yè)融資缺口》顯示，中國5600萬的中小微企業(yè)中，超過41%存在信貸困難，小微企業(yè)甚至存在76%的潛在融資缺口。

之所以出現(xiàn)這種現(xiàn)象，是因為這部分人群的信貸資質存在“三高”“三無”的特點。所謂“三高”，就是高成本、高風險和高價格；所謂“三無”，就是無報表、無信評，無抵押。再加上，個人、家庭、企業(yè)往往混在一起，賬務也沒有切分。這些客觀存在的問題，導致了小微融資的惡性循環(huán)。

小微群體當前金融素養(yǎng)不足也是一大原因。

平安普惠金融研究院的一份研究報告認為，隨著金融科技快速發(fā)展，金融供給側改革取得顯著成效，著力解決外生阻礙，消除金融排斥，短時間內使信貸等金融服務的覆蓋面大幅提升。但供給側改革突飛猛進的同時，需求側的掣肘逐漸突顯。

大量小微企業(yè)仍面臨諸多難題，比如，不了解哪些融資渠道可以選擇，不清楚如何通過改善征信等方式爭取更優(yōu)惠的信貸資源，不懂得如何實現(xiàn)資金規(guī)劃。尤其是近年來金融科技的發(fā)展，涌現(xiàn)出各類數(shù)字金融產(chǎn)品，在為小微企業(yè)帶來便捷性的同時，也引發(fā)衍生風險，有些小微企業(yè)因不善于甄別違規(guī)機構、不熟悉產(chǎn)品特性導致權益受到侵害。

種種困局都指向同一個癥結——小微金融素養(yǎng)的缺失。其結果是，由于小微群體自身的內生阻礙，不僅使供給側改革的效果無法完全發(fā)揮，還累積了新的風險。

其次，“升維”需要技術支持，而小店的互聯(lián)網(wǎng)能力卻嚴重不足。

“當時代拋棄你時，連一聲再見都不會跟你說。”這是曾經(jīng)廣為流傳的一句話。當互聯(lián)網(wǎng)逐漸走入人們的日常生活，并快速迭代的時候，如O2O(線上線下)、移動支付、“互聯(lián)網(wǎng)+”等很多新的名詞不斷涌現(xiàn)。

2015年，馬云與雷軍在同一天提出了“新零售”的概念，通過技術打通數(shù)據(jù)壁壘，賦能人、貨、場重構，從而提升消費體驗。

但是，小店還是那個小店。

小店店主，大都互聯(lián)網(wǎng)能力比較低，觀念、經(jīng)營能力很難適應數(shù)字化程度越來越高的社會。

破局：小店出圈，“四維”賦能“新小店”

“當時代拋棄你的時候，我選擇不拋棄、不放棄。”8月28日，平安普惠聯(lián)合抖音上線“828人氣小店”活動。活動面向全國征集小店短視頻，通過發(fā)掘小店群體的潛能，幫助小店店主打破傳統(tǒng)思維模式，勇敢邁出數(shù)字化出圈第一步。

活動受到廣泛的關注和響應，在抖音上，“828人氣小店”話題收獲了超20萬個投稿視頻，超12億播放量；在微博上，平安普惠發(fā)起的#了不起中國小店#話題的閱讀量已經(jīng)達到3.4億。

首先，觀念出圈、角色出圈

要改變現(xiàn)狀，先改變觀念。

全國小店8000多萬，目前網(wǎng)紅帶貨或者通過流量曝光的小店店主可能只有千分之一，但是他們很多都看抖音，只是并沒意識到自己也可以這么做，或者覺得那樣門檻很高，自己做不了。

還有一些沒有門店的小微企業(yè)主，比如包工頭、維修業(yè)者，很多人覺得沒有門面、沒有實體，怎么做網(wǎng)紅帶貨。

平安普惠對此十分清楚，在活動中通過預埋視頻做引導，讓小店店主感受到，像自己一樣的人都通過這個種方式獲得關注，而且這種關注好處很多，除了小店美譽度的提升，還可以促成商業(yè)轉化，掙更多的錢來改善生活。

此外，公司還發(fā)動了3.5萬名員工，手把手教小店店主拍視頻，或者自己給客戶無償拍視頻，讓他們獲得更大的曝光，幫助他們出圈。

當小店店主第一次嘗試之后，觀念束縛打破了，角色也開始轉變了。

其次，經(jīng)營出圈、金融出圈

從2015年的“新零售”到2020年“新小店”，這是一次零售行業(yè)“下沉群體”的全面升級。如果說“新零售”是對人、貨、場的重構，那么“新小店”是否也能做到呢？

“新小店”同樣以人為中心，做到可識別、可觸達、可服務。抖音的精準算法可以發(fā)揮最大的功用，把“等用戶進店”變?yōu)椤坝脩粼谀奈胰ツ摹薄＜瓤梢酝峭扑]，到店消費，也可以全網(wǎng)推薦，送貨上門。

“新小店”的貨可以按需訂制，顧客即買即用，避免商品放置時間過長腐壞變質；也可以是顧客和小店店主的共創(chuàng)之作，這樣商品不再只是“使用”屬性，還增加了情感屬性，從而增加顧客的粘性。

“新小店”基于位置建立的連接有信任感，但關系弱，只要顧客離店，連接隨即消失；但“新小店”基于線上與顧客的連接卻可以長期保持，線上線下的“場”不再局限于渠道，而是承載著聚眾、社交、娛樂的性質。

傳統(tǒng)零售從“一物一碼”中走來，升維到“二維零售”增加了人和貨的關系，再到工藝化生產(chǎn)帶來的渠道價值“三維零售”，互聯(lián)網(wǎng)技術重塑數(shù)據(jù)價值后，“四維零售”成為新標準。

當更多小店店主開始嘗試通過短視頻這一當下最火的帶貨形式，成功讓小店經(jīng)營模式、客戶結構、店面形象，服務產(chǎn)品，從以往的“一維”經(jīng)營到“四維”賦能，“新小店”實現(xiàn)了跨越。

“做網(wǎng)紅曝光小店原來這么簡單！”這是本次活動中很多小店店主的最大感受。

但數(shù)據(jù)的價值絕不局限于經(jīng)營領域，對于長期困擾小店發(fā)展的“融資難、融資貴”也有關鍵的作用。

小店經(jīng)營者通常無需掌握大中型企業(yè)必備的金融、財務、法務等知識體系，甚至沒有配備專門的財務人員。但是金融素養(yǎng)的缺乏，也產(chǎn)生一系列問題，比如過度負債或者借貸不足。通過金融教育，可以幫助小店厘清生產(chǎn)和生活的區(qū)別(意識層面)，同時指導其建立獨立的經(jīng)營核算系統(tǒng)(知識和技能層面)，并合理地使用杠桿，而這個過程是十分漫長的。

近年來金融科技的發(fā)展，涌現(xiàn)出各類數(shù)字金融產(chǎn)品，大大增強了小店獲得金融服務的可得性和便捷性。

在場景化策略下，平安普惠建立了線上線下結合的服務網(wǎng)絡，在線上借助客戶APP和遠程服務團隊，為有小額、短期資金需求的借款人提供便捷、快速的全線上服務；線下通過地面服務團隊向有較大額、中長期資金需求或數(shù)字技術應用能力薄弱的人群提供顧問式服務，彌補了傳統(tǒng)模式或互聯(lián)網(wǎng)模式單一服務形式覆蓋不充分或不均的局限。

“新小店”不僅僅是經(jīng)營模式的出圈，隨著經(jīng)營數(shù)據(jù)的累積，所獲得的金融服務也隨之出圈。

新小店：助力2020，圓夢小康

小店很小，因為每一個小店承載了每一個中國家庭的夢想。但小店也并不小，因為小店也承載著實現(xiàn)“小康”的中國夢。

1979年12月,我國首次提出20世紀中國現(xiàn)代化建設目標達到小康。

2020年是具有里程碑意義的一年。我們將全面建成小康社會，實現(xiàn)第一個百年奮斗目標。

而2020年，小店面臨前所未有的困境和壓力，此時小店經(jīng)濟破題而出。

早在西周時候，小康一詞即已出現(xiàn)。《詩經(jīng)》上的《大雅•民勞》中有“民亦勞止，汔可小康”的句子。在這里，小康是生活比較安定、非常體面。

其后還有兩句話：“惠此中國，以綏四方。”人們的生活好了，就是對這片土地、這個國家、這個世界，最大的“惠”。

安定體面的生活也往往體現(xiàn)在稱呼上，小店店主不是“企業(yè)家”，更不是“個體戶”，平安普惠給予其全新的定義——微營家，營的同音字“贏”，微營家是希望個體的贏、社會賦能小微形成的雙贏。

商業(yè)經(jīng)營不再以規(guī)模、財富論成敗，普通經(jīng)營者、小營生也有獨特的能量，行行出狀元。

(責任編輯：張紫祎)

標簽：小店企業(yè) 金融店