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躺著賺錢一去難返

去年第三季度，已經(jīng)有兩家國(guó)有大行的單季度凈利潤(rùn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，今年一季度，另一家國(guó)有大行的營(yíng)業(yè)收入也陷入負(fù)增長(zhǎng)

趕在4月末大限之前，A股上市銀行一季報(bào)已全部披露完畢。意料之中的是，各家銀行凈利潤(rùn)增速依舊大幅下滑。根據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，16家上市銀行歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)共計(jì)3643億元，平均日賺40億元，與2015年的日均數(shù)據(jù)基本持平。

值得一提注意的是，去年第三季度，已經(jīng)有兩家國(guó)有大行的單季度凈利潤(rùn)出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，而在今年第一季度，另一家國(guó)有大行的營(yíng)業(yè)收入也出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng);2016年前3個(gè)月，其營(yíng)業(yè)收入為1380億元，同比減少14億元，這也意味著，上市銀行盈利增速向好的拐點(diǎn)仍未到來(lái)。

五大行利息凈收入

根據(jù)五大行披露的數(shù)據(jù)，今年一季度，國(guó)有大行凈利潤(rùn)勉強(qiáng)維持了個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)。

一季度，工商銀行一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)748億元，同比增長(zhǎng)0.7%;營(yíng)業(yè)收入1689.92億元，同比增長(zhǎng)1.92%。建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)679.52億元，較上年同期增長(zhǎng)1.41%。農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)545.68億元，同比增長(zhǎng)0.46%;基本每股收益0.16元。中國(guó)銀行一季度實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)486億元，同比增長(zhǎng)1.81%，實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)466億元，同比增長(zhǎng)1.70%。交通銀行資產(chǎn)總額7.40萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)3.48%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)190.66億元，同比增長(zhǎng)0.51%。

在五大行交出的尚且符合市場(chǎng)預(yù)期的利潤(rùn)答卷中，利息收入仍然在拖后腿。

工商銀行今年一季度利息凈收入1188.10億元，同比下降5.17%。受2015年以來(lái)人民銀行五次降息的持續(xù)影響，年化凈利息收益率2.28%，比上年全年下降19個(gè)基點(diǎn)。平安證券研究員勵(lì)雅敏認(rèn)為，工行營(yíng)收同比增長(zhǎng)7.02%，其中凈利息收入同比下降5.17%，主要是受息差收窄拖累，息差同比收窄32個(gè)BP，環(huán)比收窄19個(gè)BP。

農(nóng)業(yè)銀行前3個(gè)月實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1380.46億元，同比下降1.00%。利息凈收入1017.04億元，同比下降7.07%。

中國(guó)銀行一季報(bào)顯示，前3個(gè)月實(shí)現(xiàn)利息凈收入795.36億元，同比減少14.64億元，下降1.81%。凈息差1.97%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

今年前3個(gè)月，建設(shè)銀行利息凈收入1078.86億元，較上年同期下降3.07%。凈利差為2.25%，凈利息收益率為2.40%，分別較上年同期下降0.29個(gè)和0.32個(gè)百分點(diǎn)。

交通銀行一季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)利息凈收入340.28億元，同比減少9.74億元，降幅2.78%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比為60.73%。報(bào)告期內(nèi)，該行凈利息收益率2.01%，同比下降28個(gè)基點(diǎn)。

平安證券研報(bào)認(rèn)為，交通銀行2016年一季度凈利潤(rùn)增速0.5%，基本符合預(yù)期，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)13.4%，其中凈利息收入同比減少2.8%，受到一季度貸款重定價(jià)影響較大，一季度凈息差2.01%，較2015年2.22%的水平收窄21個(gè)BP，隨著二季度重新定價(jià)因素影響逐步消退，凈利息收入表現(xiàn)將會(huì)有所改善。

除了五大行外，股份制銀行的息差也在進(jìn)一步收窄，民生銀行一季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行凈息差為2.11%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，平均總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為1.19%和17.94%，同比分別下降0.16個(gè)和3.70個(gè)百分點(diǎn)。

招商銀行凈利息收入343.06億元，同比增長(zhǎng)2.17%，凈利息收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比為58.89%。招商銀行一季報(bào)指出，由于2015年內(nèi)5次降息影響隨資產(chǎn)負(fù)債重定價(jià)集中釋放，2016年一季度凈利差為2.49%，凈利息收益率為2.62%，同比分別下降0.23個(gè)和0.28個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比分別下降0.13個(gè)和0.15個(gè)百分點(diǎn)。

國(guó)有大行貸款投放平均增加逾3%

《2016年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向報(bào)告》顯示，3月末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額98.56萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.7%，增速比上年末高0.4個(gè)百分點(diǎn);一季度增加4.61萬(wàn)億元，同比多增9301億元。

根據(jù)本報(bào)記者梳理，一季度，五大行貸款平均增速在3%以上。截至3月末，工商銀行客戶貸款及墊款總額123,457.06億元，比上年末增加4,122.40億元，增長(zhǎng)3.45%，其中境內(nèi)分行貸款增加3,303.87億元，增長(zhǎng)3.12%。從結(jié)構(gòu)上看，公司類貸款81,140.37億元，個(gè)人貸款36,994.62億元，票據(jù)貼現(xiàn)5,322.07億元。

中國(guó)銀行數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)，中行合理安排貸款投放，繼續(xù)加大對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)以及惠民生領(lǐng)域的信貸投放。截至3月末，該集團(tuán)貸款余額9.47萬(wàn)億元，較上年末增加3389億元，增幅3.71%。中行透露，集團(tuán)正穩(wěn)步推進(jìn)東盟地區(qū)業(yè)務(wù)重組，已與信達(dá)金融控股有限公司簽訂了南商銀行股權(quán)買賣協(xié)議，目前正在履行相關(guān)監(jiān)管報(bào)批程序。同時(shí)，中行將東盟地區(qū)部分分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給中銀香港，目前這些機(jī)構(gòu)重組工作已陸續(xù)報(bào)送有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批，旨在進(jìn)一步提升東盟地區(qū)集約化管理和一體化經(jīng)營(yíng)水平。

截至今年一季度末，建設(shè)銀行客戶貸款和墊款總額108,278.47億元，較上年末增加3,427.07億元，增長(zhǎng)3.27%。其中，境內(nèi)分行公司類貸款59,295.70億元，個(gè)人貸款36,381.74億元，票據(jù)貼現(xiàn)4,118.26億元;海外和子公司貸款8,482.77億元。

農(nóng)業(yè)銀行2016年一季度新增貸款及墊款為3511.55億元，比去年同期減少475億元，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)緊縮則是主要原因。

股份制銀行方面，貸款新增較多的是中信銀行，其2016年第一季度新增貸款及墊款為1370.53億元，去年同期為543.37億元，同比增長(zhǎng)152.22%。