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量變演化成質(zhì)變。持續(xù)進(jìn)行的利率市場化終于讓四大的凈利息收入陷入負(fù)增長。

盡管四大國有銀行今年前三個季度的凈利潤突破7000億大關(guān)，創(chuàng)下歷史新高，但凈利息收入?yún)s出現(xiàn)了完成整體上市以來的首次下跌。財報顯示：今年前三季度，四大行的利息凈收入合計比去年同期減少了超過1000億，全部進(jìn)入負(fù)增長。

依靠規(guī)模擴張保持利潤增長的四大行，正面臨愈發(fā)嚴(yán)峻的形勢：利息凈收入陷入負(fù)增長，規(guī)模擴張已經(jīng)進(jìn)入極限，如果非利息收入不能快速補位，整體利潤負(fù)增長的時代也許真的要來臨了。過去兩年已經(jīng)初現(xiàn)端倪的降薪、裁員，恐怕要成為常態(tài)。

質(zhì)變：四大行利息凈收入首次下降

近日，四大行陸續(xù)發(fā)布了2016年三季報，除了依然龐大的利潤，更值得關(guān)注的是：四大行的利息凈收入悉數(shù)減少。

財報數(shù)據(jù)顯示：今年1—9月份，四大行的利息凈收入為11950.9億元，比去年同期減少1006.87億元，降幅高達(dá)7.77%。四大行的利息凈收入無一增加，這是四大行全部完成上市之后，首次出現(xiàn)三季度利息凈收入集體負(fù)增長。下圖為面包財經(jīng)根據(jù)四大行財報繪制的四大行歷年前三季度利息凈收入圖：

農(nóng)業(yè)銀行利息凈收入減少最為迅速，銳減了306億元，同比降幅高達(dá)9.31%。降幅最小的中國銀行，降幅也達(dá)到了6.7%，比上年同期減少約164億元。

四大行利息凈收入的減少與利率市場化推進(jìn)以及近年來央行屢次降息導(dǎo)致的凈利差、凈息差收窄密切相關(guān)。以降幅居中的建設(shè)銀行為例：今年前三季度，建設(shè)銀行凈息差和凈利差分別為2.26%和2.09%;與2014年相比降幅都超過0.5個百分點。

歷史上，中國的利率水平受到嚴(yán)格管制，但近年來利率市場化明顯提速。2013年7月，中國人民銀行全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制，取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限。2015年8月，人民銀行又放開金融機構(gòu)一年以上定期存款利率浮動上限;2015年10月，人民銀行再次放開活期存款、一年以內(nèi)定期存款利率。

此外，近年來的多次降準(zhǔn)降息，也對銀行的利差收窄產(chǎn)生了影響。