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規模擴張逼近極限 四大行觸碰利潤天花板

持續推進的利率市場化將帶來利差收窄早在銀行業的預計之中。但依靠不斷膨脹的資產規模，四大行仍然可以通過“以量補價”的方式，在過去幾年維持利息凈收入的增長。但悲催的三季報數據表明：“面多了加水、水多了加面”的粗放增長已經達到極限。

四大行的資產規模仍然在擴張：截止今年9月末，四大行總資產高達81.06萬億，歷史上首次突破80萬億大關;比去年底增長了7.85%。下圖是面包財經根據財報數據整理的近年來四大行總資產變動趨勢：

2009年底，四大行的總資產僅為39萬億;不到7年的時間增加了超過42萬億，翻倍有余。從資產規模的角度來講，這意味過去7年中國再造了一個“四大行”。

在規模快速增長的同時，四大行的凈利潤增幅持續放緩。今年前三季度，四大行總凈利潤為7056.1億元，同比增加76億，增幅僅為1.07%。

工商銀行利潤增幅僅為0.46%，距離零增長僅一步之遙;增長最快的中國銀行，增幅也僅為2.48%。值得注意的是，中行扣除非經常性損益的凈利潤已經出現了大幅下降，降幅接近12%。

在利息凈收入降低的同時，非利息收入有所增加，但未來能否對沖利息收入的下跌尚未可知。今年前三季四大行手續費及傭金凈收入合計3476.89億元，同比僅增長2.88%，中行甚至出現了下跌。

規模擴張已瀕臨極限，收入結構改善依然緩慢，四大行擴張之路是否已經碰到天花板，走到了盡頭?