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中國工商銀行網絡金融部副總經理 趙磊

近年來，黨中央、國務院陸續出臺優化跨境人民幣政策、加快發展外貿新業態新模式等若干政策，進一步推動了雙循環發展進程。工商銀行作為國有大行，堅持金融服務實體經濟的根本要求，積極貫徹新發展理念，以線上跨境金融服務的高質量發展，為高水平對外開放貢獻工行智慧和力量。

一、新時代跨境金融服務發展取得顯著成果

支持實體經濟發展是金融業的使命擔當。新時代下，“一帶一路”建設、人民幣國際化等進程持續推進，國際經貿往來加速發展，帶動了跨境金融服務的飛速增長。

從國際環境上看，“一帶一路”建設和人民幣國際化不斷取得新進展。我國始終秉持共商共建共享原則，目前已與151個國家、32個國際組織簽署200余份共建“一帶一路”合作文件，2013—2022年，我國與“一帶一路”沿線國家貨物貿易額從1.04萬億美元擴大到2.07萬億美元，年均增長8%。人民銀行公布的數據顯示，人民幣跨境使用態勢穩步增長，目前人民幣在本外幣跨境收付總額中占比約為50%，2022年跨境人民幣收付總額為42萬億元，比2017年增長了3.4倍，人民幣已成為第五大國際儲備貨幣、全球第四大支付貨幣，在國際貨幣基金組織（IMF）特別提款權貨幣籃子中的權重排名第三。

從金融發展上看，國內銀行業的國際化進程取得非凡成就。國內各主流商業銀行伴隨“一帶一路”和人民幣國際化進程，紛紛加速國際化步伐，加快全球金融網絡布局，取得了顯著成就。以工商銀行為例，在過去的十年中，工商銀行在49個國家和地區建立了416家境外機構，累計支持“一帶一路”項目超過400個，承貸金額超過1000億美元，倡導成立了“一帶一路”銀行間常態化合作（BRBR）機制，并吸引了來自71個國家和地區的164家機構參與。

從服務渠道上看，數字金融服務升級是大勢所趨。互聯網浪潮席卷全球，無論是境內還是境外，數字經濟都已經成為市場增長的重要驅動力，線上金融服務是客戶的自然選擇。從工商銀行的境外金融服務發展歷程來看，近十年來，境外機構的企業和個人用戶使用線上服務的比例從40%增長到80%，線上交易筆數增長了260倍，目前境外近90%的業務通過線上辦理，網絡金融已經成為跨境金融服務的主要平臺。

總體來看，隨著“一帶一路”和人民幣國際化不斷走向深入，越來越多的中國企業邁上國際舞臺，越來越多的境外企業進入中國市場，銀行業作為經貿往來的支柱性行業，將迎來更加廣闊的跨境金融服務發展空間，也將面臨更多的機遇和挑戰。

二、新征程推進跨境金融服務發展的新審視

當前，地緣政治關系加速演變，全球經濟發展面臨更多不確定性，黨的二十大報告中指出，世界之變、時代之變、歷史之變正以前所未有的方式展開。一方面，和平、發展、合作、共贏的歷史潮流不可阻擋；另一方面，恃強凌弱、零和博弈等霸權行徑危害深重。我們既要充分認識到發展跨境金融服務是順應經濟全球化浪潮、服務高水平對外開放的內在要求，也要清醒地看到這一發展過程必將充滿曲折艱辛。

1. 放在百年未有之大變局中審視：跨境金融服務機遇與挑戰并存

全球經濟發展面臨重大挑戰。全球通脹壓力持續加大，主要發達經濟體和新興經濟體加快收緊貨幣政策，美聯儲連續多次加息縮表，全球流動性進入緊縮周期。各國股市、債市、匯市持續動蕩，部分國家貧富差距矛盾尖銳，各類“黑天鵝”“灰犀牛”事件增多。復雜的國際環境給全球經濟復蘇帶來了更大的不確定性，經濟增長勢頭明顯減弱。2023年4月，國際貨幣基金組織（IMF）發布新一期《全球經濟展望》，將2023年全球經濟增速預期下調至2.8%。

人民幣的國際市場地位日益提升，人民幣跨境結算迎來發展機遇期。全球已有30余個國家宣布可直接在進出口交易中使用人民幣，越來越多的國家宣布將人民幣用作外匯儲備，人民幣的跨境支付、投融資、儲備和計價等國際貨幣功能全面增強，人民幣國際地位大幅提升。2021年，國務院辦公廳發布《關于加快發展外貿新業態新模式的意見》，促進外貿新業態新模式健康持續創新發展。2022年，人民銀行發布《關于支持外貿新業態跨境人民幣結算的通知》，指導金融機構支持外貿新業態跨境人民幣結算，加快離岸市場建設，推動了熊貓債、“互換通”等跨境金融服務的快速發展。2022年，貨物貿易中的跨境人民幣結算規模同比增長37%，比2021年提高了2.2個百分點。

2. 放在高質量發展中審視：高水平對外開放需要更加豐富的跨境金融服務供給

國內市場繁榮促進國際經貿往來，為跨境金融帶來新機遇。在加快構建雙循環新發展格局的背景下，國內市場潛力充分發揮，帶動我國處于全球價值鏈上游的行業迅速發展。對外貿易結構正在發生新變化，曾經被稱為外貿出口“老三樣”的服裝、家電、家具和部分消費電子商品出口出現萎縮，以電動載人汽車、鋰電池、太陽能電池為代表的“新三樣”快速崛起，2023年一季度出口同比增長66.9%，龍頭企業加速全球化布局，向市場提供全球化產品和服務，進一步盤活國際市場有效供給。隨著國內國際兩個市場的高效聯通，市場主體對結售匯、全球資金管理、信用證、保函、融資貸款等金融業務的需求快速增長，豐富的跨境金融服務供給是市場之需。

全球經濟一體化對跨境金融服務的線上化提出新需求。隨著越來越多的集團公司開始進行全球化布局，資金的集中統一管理逐漸成為公司治理的重中之重，其目的是將分布在不同地域、不同時區、不同幣種的資金進行統一授權管理、統一視圖監控、統一調撥劃轉，從而實現資金效用最大化。這其中不僅考驗金融機構境外金融服務系統的建設能力，更需要金融機構強大的線上金融服務能力作為支撐。跨地域、全天候、多幣種服務的背后，是集團公司硬實力的比拼和較量。

3. 放在全球數字化浪潮中審視：線上跨境金融服務迎來風口

數字技術加速全球金融服務向線上遷移。數字技術突飛猛進的發展改變了人們的生活和生產方式，加速了消費習慣和企業經營模式的轉變，催生了網絡數字經濟的繁榮和“宅”經濟的爆發，無論是個人生活還是企業經營，都跑步進入數字化時代。以工商銀行為例，2020—2023年，境外個人網絡金融業務滲透率、企業網絡金融業務滲透率、線上業務占比三項指標的增幅均超過10個百分點，接近90%的高位，線上化趨勢十分明顯。

數字技術為區域差異化提供解決方案。在全球經濟一體化的大背景下，雖然各國在金融監管領域形成了一些普遍共識，但由于經濟發展階段、資源稟賦、地緣政治關系和文化傳承等方面的差異，各國的金融監管政策依然有所不同。以線上金融服務中最關鍵的安全認證為例，我國普遍采用設備綁定、生物識別、短信認證等方式，北美地區普遍采用無介質認證方式，東亞地區采用電子密碼器方式，中東及湄公河流域則采用硬件介質方式，地區差異十分明顯。通過數字技術解決區域監管差異化需求問題，是推動跨境金融數字化發展的重要環節。

4. 放在統籌安全與發展的大局中審視：發展線上跨境金融服務符合全球經濟一體化走向深入的內在要求

地緣政治關系復雜多變，全球經濟面臨新的挑戰。近年來，隨著“印太經濟框架”“半導體聯盟”以及烏克蘭危機、制裁與反制裁等事件的頻繁發生，國際貿易形勢日趨復雜，沖突背后的能源、貨幣、市場、規則之爭日趨激烈，強力沖擊世界經濟秩序，全球供需循環受到嚴重干擾，市場避險情緒明顯抬頭，需要更豐富、更靈活的金融工具為正常的經貿往來保駕護航。

國際貿易頻繁往來，對跨境資金流動的效率和安全提出更高要求。隨著國際商品和服務貿易、人員和資本跨境流動的逐年增加，各國的本地化資金清算系統和國家間的跨境清算系統是經貿往來不可避免要涉及的兩個環節，其效率與安全已成為市場參與主體最為關心的話題。一方面，全球大多國家或地區已建立了本地清算系統，如中國港澳地區的FPS、美國的Fedwire、歐盟的SEPA等，各清算系統相互獨立，對全球資金的統籌管理提出更高要求。另一方面，跨境清算通道日益豐富，為資金匯路提供更多選擇，例如，目前國際主流的SWIFT體系適用范圍廣泛，日均處理報文超過4000萬條；我國建設的人民幣跨境支付系統（CIPS）自啟動以來發展迅速，已成為跨境金融服務中不可或缺的一環；主流商業銀行發揮全球布局優勢，通過系統內清算實現實時到賬。

三、貫徹新發展理念，以高質量線上跨境金融服務推動高水平對外開放

站在新的歷史起點，工商銀行全面貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，胸懷“國之大者”，以線上跨境金融服務的高質量發展助力開創工商銀行國際化發展新局面，努力服務國家重大戰略發展，主動融入和推動高水平對外開放進程。

1. 堅持創新發展，創造線上金融新供給

一是提升金融服務可獲得性。工商銀行積極順應各國金融監管趨勢，充分發揮互聯網隨時隨地隨身優勢，降低金融服務準入門檻，創新性地開展線上開戶、線上認證等服務，提升網絡金融服務的普惠性。二是加快線上渠道業務布局。圍繞“一帶一路”建設和人民幣國際化戰略，聚焦“走出去”和“引進來”企業與個人的跨境金融需求場景，推動保函、信用證、融資等傳統金融服務向線上遷移，努力打造“您身邊的銀行”。三是加強新技術應用。探索區塊鏈、人工智能等新技術應用，持續深化“數字工行”建設，著力研究改善跨地域業務背景真實性核實、跨國身份認定、客戶服務等業務環節的客戶體驗。

2. 堅持協調發展，鍛造跨境清算新能力

一是豐富資金清算通道。工商銀行充分利用集團境內外優勢，不斷完善基于自有平臺的跨境清算體系，與SWIFT、CIPS等系統形成多維聯動的綜合解決方案，滿足客戶多樣化的清算需求。二是積極融入各國金融體系建設。加強與屬地監管的溝通協作，推進工商銀行系統與各國清算體系的有機融合，在滿足本地特色化服務同時，進一步擴展跨境清算幅射區域，實現“一點接入，直通全球”。三是強化風險控制能力。將境外交易系統全面對接工商銀行企業級反欺詐平臺，對異常交易行為進行實時監控管理，積極研究OTP、軟令牌、硬介質以及第三方輔助認證的綜合安全認證機制。

3. 堅持綠色發展，踐行綠色金融新理念

一是豐富綠色金融服務。工商銀行積極踐行綠色金融理念，針對貿易融資、信用證、保函等涉及多部門審核、多地申報、多人操作的復雜業務進行數字化轉型，實現線上申報、線上審批、線上流轉，最大程度減少客戶奔波網點的次數。二是加強綠色創新合作。跨境貿易申報涉及銀行、海關、工商、稅務等多個機構，通過系統對接打通機構壁壘，減少紙質資料傳遞，提高業務審批效率，為客戶提供“一點接入，自動流轉”的綜合化服務。三是鼓勵綠色低碳行為。培養客戶綠色金融意識，推出線上服務積累碳能量及碳能量兌換獎勵的運營機制，提升客戶成就感與使命感，引導和鼓勵綠色低碳行為。

4. 堅持開放發展，構筑金融生態新格局

一是加強內外聯動、外外聯動。工商銀行發揮集團全球網絡布局優勢，在信息流和資金流層面打通國境壁壘，以客戶為中心提供“一點接入，掌握全球”的全球現金管理和投資理財服務。二是構建粵港澳大灣區專屬服務。根據《關于金融支持橫琴粵澳深度合作區建設的意見》和《關于金融支持前海深港現代服務業合作區全面深化改革開放的意見》，加大港澳與內地互聯互通力度，通過專版專區實現功能互通、場景互通、資金互通。三是推進開放銀行生態建設。基于API架構在境外建設開放銀行生態體系，以“行業+金融”綜合服務模式為手段，將場景鏈、價值鏈進一步嵌入融合，構建無界融合泛金融場景，實現開放共贏。

5. 堅持共享發展，凝聚聯動發展新動能

一是共享國內經驗。工商銀行充分發揮境內金融服務在支付、運營等領域的優勢，將數字化運營平臺、移動支付體系推廣到境外，助力境外機構進一步提升運營能力，為境外客戶提供更加新穎舒適的使用體驗。二是分享全球資源。整合境外機構當地資源，為境內客戶提供涵蓋留學、旅行、務工、商務合作等方面的綜合跨境金融服務。三是加強金融合作創新。深化與外資金融機構、國際組織之間的合作，不斷創新和豐富自貿區、大灣區金融產品和特色服務，開展金融領域的先行先試。

新征程上建新功。在百年變局加速演進，外部環境不穩定、不確定、難預料成為常態的形勢下，工商銀行將堅持金融服務實體經濟的根本要求，堅守金融服務的政治性和人民性，把國家所需、金融所能和工行所長結合起來，不斷創造新供給、鍛造新能力、踐行新理念、構筑新格局、凝聚新動能，以線上金融服務的高質量發展服務高水平對外開放，推動工商銀行國際化發展不斷走向深處。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。