在居民財富管理中,公募以其普惠的投資門檻、較高的透明度、規范的運作管理、相對穩定的收益等優勢,越來越成為居民獲取資本性收入、共享經濟發展成果的重要手段。
不過,由于多種原因,在實際的投資者投資過程中,部分普通投資者并未充分享受到經濟發展的紅利。根據中國證券投資基金業協會發布的《全國公募基金市場投資者狀況調查報告(2020年度)》,影響投資者中長期投資的障礙有多種,主要集中在基金選擇、持有期限和收益表現等方面。
所以,從改變這一現狀的角度而言,投資者的行為需要專業人士的引導,以改變“基金賺錢基民不賺錢”這道財富管理的難題。在此基礎上,基金投顧服務應運而生。
由螞蟻集團及世界第二大資管機構Vanguard聯合打造的先鋒領航投顧機構,在2020年4月于支付寶上線了“幫你投”服務,提供選基、配置、調倉等全委托的資產管理服務,旨在幫助用戶獲得長期穩定的回報。
支付寶“幫你投”根據用戶的不同投資風格、理財需求、風險承受能力,投資經驗等,進行個性化的評估和分析,然后為用戶定制“適合的”基金投資方案,即更個性化。當投資者確認組合方案并轉入投資金額后,接下來所有的投資操作由“幫你投”背后的智能模型和專業團隊完成,用戶可以享受“躺平式”的理財方式。
基于兩大股東的強大基礎,支付寶“幫你投”在智能算法上十分突出。其引入了Vanguard獨家模型VCMM,通過模型可以對全球包含美國、中國、歐盟市場等超過150個資產收益和經濟數據變量各進行分析,從而幫助進行用戶資產配置、投資回報和風險概率的測算。
一直以來,我國股票市場都是散戶占絕大比例,反觀美國市場,就是機構為主導。根據ICI《2020Investment Company Fact Book》,截至2020年末,美國共同基金行業資產規模為23.9萬億美元,75%的美國家庭通過專業投資顧問購買基金。可以說,基金投顧業務是促進市場機構化的一個重要因素,也是一個大趨勢。
未來,隨著我國權益市場的不斷成熟,經濟的發展,老百姓對于投資業務更多的需求,基金投顧的發展是必然的,也將會有很大的市場。“幫你投”持續深耕基金投顧行業,為更多投資者做好合理科學的基金理財。
免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。