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銀行受處罰的主要原因是違規(guī)收費(fèi)、信貸資金流入資本市場(chǎng)、對(duì)異常交易管控不力等

近日，各地銀監(jiān)局紛紛披露了近幾年來(lái)對(duì)屬地銀行存在的問(wèn)題所開(kāi)出的罰單情況。上海市銀監(jiān)局、廣東銀監(jiān)局和湖南銀監(jiān)局先后公布了數(shù)十張罰單，被罰銀行達(dá)到20余家，罰款金額合計(jì)高達(dá)2000余萬(wàn)元。

根據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，在2015年，三家銀監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)中，被罰機(jī)構(gòu)除了渤海銀行、長(zhǎng)沙銀行等多家城商行和農(nóng)商行，也包括眾多國(guó)有大行和股份制商業(yè)銀行的各地分支機(jī)構(gòu)，罰款金額在20萬(wàn)元到50萬(wàn)元不等，其中銀行違規(guī)收費(fèi)整治力度最大。

銀行違規(guī)收費(fèi)最高罰50萬(wàn)元

湖南銀監(jiān)局此次公布了5年內(nèi)，對(duì)銀行處罰的總體情況，共處罰了10余家銀行，處罰理由包括銀行收取企業(yè)客戶(hù)財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、簽發(fā)沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票、投放個(gè)人貸款被用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)等，總處罰金額數(shù)百萬(wàn)元。

被處罰銀行以當(dāng)?shù)劂y行為主，例如長(zhǎng)沙銀行華龍支行，因發(fā)放流動(dòng)資金貸款“三查”不到位且貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)形成不良，被湖南銀監(jiān)局罰款20萬(wàn)元。湖南望城農(nóng)村商業(yè)銀行因個(gè)人貸款被用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、與借款合同約定貸款用途不符且形成不良，被湖南銀監(jiān)局罰款20萬(wàn)元，根據(jù)規(guī)定，罰款需在十五個(gè)工作日內(nèi)匯至中央財(cái)政匯繳專(zhuān)戶(hù)。

而除了本地以外，許多股份制商業(yè)銀行在湖南的分支機(jī)構(gòu)，也受到了處罰，某上市銀行長(zhǎng)沙分行因收取企業(yè)客戶(hù)財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、現(xiàn)金管理增值服務(wù)費(fèi)未遵循以質(zhì)定價(jià)的原則，違規(guī)手續(xù)承諾性授信額度管理費(fèi)等原因，被湖南銀監(jiān)局處以20萬(wàn)元的罰款。

在今年的處罰公示中，罰款金額最高的處罰來(lái)自于某上市銀行長(zhǎng)沙分行，由于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)、質(zhì)價(jià)不符的違規(guī)收費(fèi)行為而被處以50萬(wàn)元的罰款。

廣東銀監(jiān)局今年以來(lái)唯一出具的一條處罰通知書(shū)同樣由于銀行收費(fèi)違規(guī)，處罰通知書(shū)顯示，由于未對(duì)相關(guān)收費(fèi)依據(jù)及優(yōu)惠政策進(jìn)行充分披露，中國(guó)進(jìn)出口銀行廣東省分行被廣東銀監(jiān)局警告。

近兩年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于收費(fèi)整治不遺余力。去年2月，國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，對(duì)銀行部分收費(fèi)進(jìn)行了調(diào)整和減免，規(guī)范銀行收費(fèi)行為。

今年年初，銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰表示，銀監(jiān)會(huì)將加大整治力度，督促銀行建立價(jià)格與服務(wù)相稱(chēng)、成本合理補(bǔ)償、標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)透明的服務(wù)收費(fèi)機(jī)制。對(duì)于不服務(wù)只收費(fèi)的，要堅(jiān)決取消并查處。

在近日召開(kāi)的2015年全國(guó)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)評(píng)優(yōu)表彰暨工作推動(dòng)會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林強(qiáng)調(diào)，要嚴(yán)守規(guī)范經(jīng)營(yíng)的“紅線”，嚴(yán)肅處理違規(guī)收費(fèi)和借“過(guò)橋”抬高融資成本等亂象。

作為銀監(jiān)會(huì)的工作重點(diǎn)，從處罰通知單上也不難看出，該項(xiàng)違規(guī)的處罰力度最大。

湖南銀監(jiān)局表示，這次在官網(wǎng)上一次性公開(kāi)2011年以來(lái)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政處罰情況，有利于提高監(jiān)管工作透明度，保障公民的知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)、參與權(quán)，也有利于督促和引導(dǎo)我省銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)與持續(xù)健康發(fā)展。

上海銀監(jiān)局則在近日集中發(fā)布了2015年以來(lái)對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行進(jìn)行的行政處罰決定，共計(jì)23個(gè)，總共處罰1353萬(wàn)元，其中有19起案件涉及銀行員工非法集資。

上海銀監(jiān)局整治力度最大

近年來(lái)，由于監(jiān)管層的不斷努力，許多行業(yè)內(nèi)暴露的問(wèn)題得到遏制，在這個(gè)過(guò)程中，不少銀行因違規(guī)而受到處罰。而本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在各地銀監(jiān)局中，上海銀監(jiān)局的整治力度最大，罰款金額最高，同時(shí)，上海銀監(jiān)局也是唯一一家制定了本地銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息管理辦法的地方銀監(jiān)局。

《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》明確了刑事處罰、行政處罰、黨紀(jì)處分、內(nèi)部處罰或處分（簡(jiǎn)稱(chēng)內(nèi)部處分）、其他處罰等五類(lèi)處罰信息，并將經(jīng)濟(jì)處理納入其他處罰，提高處罰標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)于機(jī)構(gòu)的處罰，即對(duì)于應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分的，不得以其他處罰方式代替紀(jì)律處分，不得以勸退代替相關(guān)處罰；對(duì)于涉刑、上海市銀行同業(yè)公會(huì)公約明示不得錄用的人員，應(yīng)拒絕錄用；對(duì)于上海銀監(jiān)局給予禁止一定年限從事銀行業(yè)務(wù)的人員，在處罰期限內(nèi)不得錄用，其相關(guān)信息將同時(shí)報(bào)送至上海市公共信用信息平臺(tái)。

在處罰方面，去年，上海銀監(jiān)局就針對(duì)過(guò)度授信、異常交易管控不力等違法違規(guī)行為，開(kāi)出了7張罰單。這7家機(jī)構(gòu)包括6家中資行和1家外資行，最高罰款50萬(wàn)元，最少罰款20萬(wàn)元，共計(jì)240萬(wàn)元，在違規(guī)行為說(shuō)明中，未按規(guī)定審查資料和確定授信額度以及異常交易管控不力的出現(xiàn)頻率最高。

海銀監(jiān)局表示，2014年，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法監(jiān)管、嚴(yán)格執(zhí)法和加大違規(guī)違紀(jì)行為處罰力度的總體要求，上海銀監(jiān)局堅(jiān)持依法監(jiān)管、為民監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管和作風(fēng)建設(shè)，加大銀行業(yè)違法行為懲戒力度，發(fā)現(xiàn)和處置了一些區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)苗頭，嚴(yán)肅查處了一批金融違法違規(guī)行為，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

2014年，上海銀監(jiān)局集體審議重大行政處罰案件29例，審議決定處罰金額合計(jì)1397萬(wàn)元，對(duì)7名涉案的銀行工作人員分別給予禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作、終身取消高級(jí)管理人員任職資格等行政處罰。

根據(jù)上海銀監(jiān)局披露，前三季度，上海銀行業(yè)運(yùn)行情況平穩(wěn)。資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長(zhǎng)，截至三季度末，上海銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)12.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.6%。信貸投放力度加大，持續(xù)“輸血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)，各項(xiàng)貸款余額達(dá)5.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.8%。銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持較好水平，不良貸款率為0.92%，比年初上升0.03個(gè)百分點(diǎn)，升幅較去年同期下降0.06個(gè)百分點(diǎn)?！　　霰緢?bào)記者 毛宇舟 來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)