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來源：華爾街見聞

【資料圖】

3月的銀行業(yè)風(fēng)暴似乎正慢慢走向平靜。此前險(xiǎn)些成為漩渦中心的嘉信理財(cái)上月獲得530億美元凈流入。公司創(chuàng)始人Charles Schwab與CEO Walt Bettinger上周四表示，這是公司歷史上第二高的單月現(xiàn)金流入。

嘉信理財(cái)是全美第八大銀行，也是在3月的銀行業(yè)危機(jī)中受到?jīng)_擊最嚴(yán)重的銀行之一。但在危機(jī)爆發(fā)當(dāng)月獲得如此高的存款凈流入，也表明儲(chǔ)戶的信心似乎已經(jīng)快速恢復(fù)。

華爾街見聞此前提及，美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)的導(dǎo)火索，在于因加息導(dǎo)致的債券投資浮虧。嘉信理財(cái)就是一個(gè)典型的例子，大規(guī)模投資長(zhǎng)期債券給公司帶來了巨額浮虧。

根據(jù)巴克萊最新的銀行資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)篩選，嘉信理財(cái)持有的可出售金融資產(chǎn)（AFS）規(guī)模是有形股本的24倍，比硅谷銀行大十倍，浮虧比硅谷銀行高100億美元。而它持有到期金融資產(chǎn)（HTM）的浮虧達(dá)到了有形股本的2.35倍，比硅谷銀行翻一番。也就是說，如果把這些持有的資產(chǎn)拋掉，硅谷銀行虧掉了一個(gè)自己，而嘉信理財(cái)至少要虧掉兩個(gè)自己。

對(duì)巨額浮虧的擔(dān)憂，導(dǎo)致市場(chǎng)在硅谷銀行爆雷后恐慌性拋售嘉信理財(cái)?shù)墓善薄＝衲暌患径龋涡爬碡?cái)?shù)墓蓛r(jià)下跌超過37%，創(chuàng)下2008年金融危機(jī)以來最差季度表現(xiàn)。

公司兩位高管在上周四發(fā)布的聲明中表示：

“雖然第一季度確實(shí)充滿挑戰(zhàn)，反映了負(fù)面的投資者情緒、持續(xù)的利率上調(diào)以及地區(qū)銀行業(yè)的動(dòng)蕩，但嘉信理財(cái)以客戶為中心的增長(zhǎng)模式依然完好無損，表現(xiàn)良好。”

雖然嘉信理財(cái)主要經(jīng)營(yíng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，但商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的規(guī)模最近幾年再不斷擴(kuò)大。去年加息周期啟動(dòng)以來，飆升的利率促使投資者將現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到收益更高的賬戶，例如貨幣市場(chǎng)基金，這被稱為“現(xiàn)金分流”。其已導(dǎo)致2022年第四季度約430億美元從嘉信理財(cái)現(xiàn)金賬戶中轉(zhuǎn)出。

兩位高管認(rèn)為，資金流出的趨勢(shì)最終將達(dá)到頂峰。3月的資金流入已經(jīng)表明事情在向好的方向發(fā)展。他們還表示，在嘉信理財(cái)，投資者傾向于將5%至10%的總資產(chǎn)留在公司，用作隨時(shí)可以使用的“交易現(xiàn)金”。

編輯/ruby