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來源：Wind

(資料圖)

理論上，美聯儲加息，對美國銀行業是極大的利好。因為隨著利率的上升，銀行貸款和投資收入與融資收入之間的差距擴大，銀行的盈利能力提高了，但事情總有例外。

當地時間周三晚間，SVB金融集團（SVB Financial）旗下$硅谷銀行(SIVB.US)$表示，將其投資組合中所有可銷售證券進行拋售，價值210億美元，這將給公司帶來高達18億美元的一次性損失。

在致投資者的信中，硅谷銀行首席執行官格雷格·貝克爾解釋說，這么做是必需的。由于美國利率上升增加了一二級市場的壓力，客戶的現金需求大幅提升，因此公司采取了“戰略行動”應對這一現金需求。

與此同時，硅谷銀行還宣布計劃通過發行普通股和優先股籌集資金，作為融資的一部分。全球領先的成長型股票基金General Atlantic和硅谷銀行的長期客戶，已承諾投資5億美元。

雖然格雷格·貝克爾在信中強調，預計收益的再投資將立即增加凈利息收入和凈息差，有大約3年的投資回收期，預計稅后收入將增加約4.5億美元。

然而市場并不買賬，在這一消息宣布后，SVB金融集團股價遭遇閃崩。截至當地時間周四收盤，其股價暴跌60.41%，創歷史最大跌幅，市值損失超100億美元。

美國著名創業孵化器Y Combinator據稱建議眾多公司限制對硅谷銀行（SIVB）的風險敞口。創始人基金公司Founders Fund建議企業從SVB金融集團撤出資金，硅谷銀行美股盤后下跌超25%。

近期加密貨幣友好的銀行$Silvergate Capital(SI.US)$結束運營的消息也大幅打擊了市場信心。加密銀行Silvergate Bank的控股公司Silvergate Capital Corporation周三宣布將關閉運營，計劃以有序的方式并按照適用的監管程序來結束銀行的業務并自愿進行清算。

有分析稱，在SVB金融集團決定采取如此戲劇性的舉措之前，硅谷銀行的凈息差變化表明，該行在利率上升和貸款增長放緩的綜合背景下，在風險投資領域的投資并不順利。

銀行的凈息差是其貸款和投資的平均收益率，與存款和借款的平均成本之間的差額。硅谷銀行的凈息差在去年第四季度大幅收窄，與上年同期相比僅略有擴大。

因此，現在的問題是，哪些其他銀行可能會面臨壓力（凈息差已經收縮，或利潤率只略微擴大）？

從總資產至少為100億美元的美國銀行名單開始，剔除高盛集團和摩根士丹利等較純粹的投資銀行，綜合評估108家美國銀行發現，有102家第四季度利潤率較上年同期有所增長。其中，有10家銀行利潤收縮，或利潤率的增長異常緩慢。

硅谷銀行只在這個在排行榜上位列第11，該行第四季度凈利息收入/平均資產為1.93%，高于上一季度的1.83%。

穆迪將SVB金融集團和硅谷銀行的評級下調一級。穆迪的報告稱，這“反映了該銀行資金、流動性和盈利能力的惡化，這促使SVB金融集團宣布重組其資產負債表的行動。”

穆迪還將評級展望從“穩定”下調至“負面”，這意味著下一步可能會再次下調，“這反映了不確定的宏觀環境，特別是，如果風險資本投資活動的下降和高現金消耗沒有消退，對SVB金融集團的潛在負面影響。”

編輯/Corrine