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　　票據以其標準化金融工具的性質，在企業交易行為中扮演非常重要的角色，但也面臨提升票據管理效率、盤活票據資源、降低企業財務成本的挑戰，這在票據應用較多的醫藥行業中表現尤為明顯。針對醫藥行業的票據管理特點，杭州銀行正在不斷開發新的票據池等交易金融產品更好地服務企業的全流程交易。

　　郭海偉在去年上半年從國藥控股旗下其他省公司對調到國藥控股安徽有限公司(以下簡稱國藥安徽)擔任公司財務總監，之前他在國藥控股已服務超過6年。他告訴筆者，票據管理在國藥安徽是一個難點。“我們的票據量占整個結算量的45%，金額較分散。在日常管理中，不僅財務人員工作量大，還存在風險。”見到郭海偉那天，合肥正好下著大雪，都說瑞雪兆豐年，他現在已經完全不用為票據的事情煩心了。

　　國藥安徽的現況，也是票據結算量高企的醫藥企業面臨問題的縮影。每個月成百上千的票據量，整理、登記、驗證真偽，已是大難題，而最難的是如何將這些票據盤活，成為企業資金的活力所在。醫藥行業資金流動頻繁，票據結算量大，提升票據管理效率、盤活票據資源、降低企業財務成本，成為醫藥行業票據管理的重點。

　　聚焦新醫改下的資金流通和票據管理癥結

　　醫藥行業產業鏈整體資金流動頻繁，票據結算量較大，應收賬款規模較大，賬期較長，資金流動風險大，尤以醫藥流通企業群體最為明顯。縱觀2016年，“兩票制”的定調使藥品流通環節銳減，醫藥行業的監管正在持續加強，票據作為醫藥行業的主要結算方式也受到了較大影響，開票量和開票頻率都在發生變化，無形之中對醫藥企業增加了財務壓力。

　　國藥安徽地處票據量大的安徽省，每月幾百張的票據量，金額分散，承兌行來自全國各地。如何保證這么多票據的安全是郭海偉非常關注的問題。票據量大不僅會帶來安全隱患，如何高效率地處理也是一個大問題，作為上游制藥企業，杭州民生藥業有限公司(以下簡稱民生藥業)每個月也會收進付出上百張的票據，其財務總監呂華淼一直在尋找一個解決方案，可以幫助她把手上每個月過百張的票據按照金額、期限和承兌行等要素進行重新配置，以減少資金管理部門在票據背書支付上花費的時間和精力。此外，背書、貼現等傳統處理方式往往無法完全處理所有的零散票據，幾乎每家企業或多或少都會存在沉淀票據資源，浙江省醫藥工業有限公司(以下簡稱浙江省醫藥)的財務總監許良在這個問題上也碰到了困難，一邊是公司每到月中就會出現的資金緊張狀況，一邊是無法利用起來的票據資源，他一直希望可以有一個兩全其美的辦法。

　　醫改新政和互聯網+正在促使醫藥行業和企業的變革，商業銀行正在開發新的金融產品和服務，幫助企業在開源之外更好地節流。醫藥企業的財務負責人普遍認為，誰能夠幫助他們更好更快地解決企業的難點，誰就是企業最需要的合作伙伴。杭州銀行敏銳地察覺到了這個行業的現況——大量的票據正在增加這些醫藥企業的財務成本，他們決定為這個行業做點什么。

　　圍繞醫藥行業，杭州銀行推出了針對性解決方案“杭銀票據管家”。“杭銀票據管家”具有票據托管主動托收、風險票據自動推送、票據動態質押融資、票據池超短自助貸、票據池質押在線開票、票據池保證金優惠計息、集團額度調劑使用等七大核心功能，為企業節省人力投入，盤活票據資源，提高資金效率，滿足多樣的流動性管理需求。

　　杭銀票據管家：盤活票據、降低成本的良方

　　良方一：加強票據風險管控是第一要務

　　浙江省醫藥的財務總監許良對于企業的資金風控很是關注，“醫藥流通行業是微利行業，我們對風險特別關注。”浙江省醫藥工業有限公司主要從事藥品和醫療器械的銷售和配送，是浙江省內規模較大的醫藥流通企業，公司每月的資金流轉較為頻繁，在收進付出的過程中，如何保證票據的安全性是許良一直在考慮的問題。杭州銀行推出的票據池產品“杭銀票據管家”讓浙江省醫藥的票據驗證有了安全高效的解決方案，尤其是“風險票據自動推送”功能，深受企業歡迎。如今兩個月以內的票據都被直接放入了票據管家的池子里，“反正我自己也需要托收，就直接放進池子了，省了不少工作量，安全性也高很多。”時間流轉，截止到目前，浙江省醫藥在杭銀票據管家累計入池已超一億元。

　　對于紙質票據而言，保管和驗證一直都是企業票據管理的一塊心病。在國藥控股做了多年的財務總監，即使是剛剛調任國藥安徽，郭海偉對于基本的業務卻一點兒都不陌生，說起正在使用的票據池產品，他直言國藥安徽和杭州銀行票據池產品的合作，目前來看是最好的。國藥控股安徽有限公司是國藥控股的專業藥品流通企業，主要從事藥品和醫療器械的批發經營業務，范圍遍及安徽全省，全年銷售額位列全省第二。2016年公司總資產超過27億，年銷售收入超過30億，累計應收票據量超過16億，應付票據約6億。票據管家給郭海偉解決的第一個問題是幫助他管好了票據，“我們公司這么大的票據量，放在自己手上，其實也睡不安穩，所以這個票據池，首先給我們解決了保管問題。”另外一個問題是票據真假的驗證，最近票據風險大案頻發，讓企業對于票據的鑒別更加上心，但認證可不是一個容易的事兒，而把票據直接交給銀行去認證，不僅方便，速度也很快。

　　良方二：盤活沉淀票據資產是關鍵要素

　　票據管理的安全得到充分保障，使國藥安徽越發信任杭州銀行票據管家。從最初嘗試性的幾百萬開始，到目前每月入池1000萬至3000萬左右。截至目前，國藥安徽票據入池量已超三個億，累計質押票據已超兩個億。票據管家給郭海偉解決的第二個問題就是幫助企業盤活了沉淀票據資產，“不挑票”，電票、小銀行票據、小面額票據、短余期票據、財務公司票據均可質押入池，而且支持在線開票，縮短等待時間，“我們的出納反映，票據池開票速度很快，服務態度也很好，我們用著確實很方便。”

　　激活沉淀票據時間價值，提升營運資金靈活性，這是杭銀票據管家希望通過“票據池動態質押融資”和“超短自助貸”幫助企業實現的目標。浙江省醫藥的財務經理管旭芬告訴筆者，她正是被其中的一個明星功能“超短自助貸”吸引的，只需將票據質押在杭州銀行，形成擔保額度，即可通過杭州銀行網銀自助辦理貸款期限不超過30天，且不跨月的短期流動資金貸款。這個明星功能解決了管旭芬日常財務工作中的一個大難題。

　　浙江省醫藥財務總監許良告訴我們，“流通行業的成本核算不復雜，更主要是在營運效益，在票據日常管理上有一個最大的問題就是我們的資金頭寸不是特別高，每個月都會直接用到票據，票據的流動性比較大。”由于浙江省醫藥資金周轉的規律特性，許良一直希望可以有辦法來減少短期貸款帶來的財務壓力。“我們還是某個時間點上會有些缺錢，錢是一直進進出出在動的，像我們流通企業就更加如此。”杭州銀行票據管家“超短自助貸”功能幫助浙江省醫藥解決了這個問題，時間調配更為靈活，且不占據企業在銀行的授信額度。在許良的管理理念中，效率和便攜性是最關鍵的，“實際上如果用好這個金融工具，就會使財務成本更低，看重的就是一個使用的效率。”

　　良方三：降本增效是票據管理的最終追求

　　在醫改大潮下，不僅醫藥流通企業受到影響，醫藥制造企業亦身在其中，為了更好地降本增效，民生藥業一直積極尋求方便高效的金融產品來提升企業的運作效率。其財務總監呂華淼認為，銀企之間的合作空間在不斷擴大，雙方需要加強這種合作來實現雙贏，杭銀票據管家在民生藥業的應用就是其中的一個范本。

　　杭州民生藥業有限公司由原民生藥廠改制而來，是中國最早的四大制藥廠之一，去年剛過90歲的生日，主要從事藥品的生產與加工，年銷售額約10億元左右。近年來一直致力于高端固體制劑研發與生產，位于醫藥產業鏈上游，主要對接全國各大醫藥流通企業。根據企業報表顯示，每月應收票據余額約3000萬元，每月都有約2000萬元的承兌匯票因為票據面金額過大無法對外背書支付等原因沉淀下來，財務壓力較大，因此呂華淼開始引進杭州銀行票據池產品來處理民生藥業結算量占比曾經高達50%的票據管理工作。效果是顯著的，票據池質押增加融資額度，超短自助貸增加資金靈活度，極大地盤活了票據資源。

　　說起票據管家這個產品，民生藥業資金管理部湯煒一下子就打開了話匣子。“剛開始入池的時候，我們還是手工操作的，后來跟銀行提了提，馬上就換成了網銀操作，還有超短自助貸功能也很好地銜接了我們的短期資金需求，用起來非常方便。”而事實上，票據池的諸多功能幫助民生藥業達到了票據管理上降本增效的效果，尤其是其又一個明星功能票據池質押在線開票，企業只需通過網銀操作票面信息進行提交，確認電子合同，就可以直接開立電票或到簽約網點領取紙票，方便快捷，等待時間幾乎為零。呂華淼圍繞醫藥企業票據金額和日常結算中的特點介紹道，“它幫我們把票面進行了分割，可以隨時換票，再安排合適的票面去進行支付，節省了時間和成本。這是一個接地氣的產品，是雙贏！”

　　對于雙贏，呂華淼有一個更為深遠的希望，她覺得這種雙贏的合作范圍可以更大一些，延伸到更多的領域，諸如保理業務、現金管理業務等等。銀行和企業之間的合作不應該只局限于小部分的金融領域，而需要貫穿于整體交易過程中，“你們銀行有什么好的新產品，一定要及時告訴我們，如果適用我們企業，就能夠幫助我們實現更好的發展。”事實上，不止呂華淼這一位財務總監有這樣的想法，在安全、高效的基礎上，三家醫藥企業的財務總監們都不約而同地認為，銀企之間可以進行更為密切的合作，立足整體交易環節來提高整體產業的效能。而交易銀行具有嵌入性、服務性、綜合性的突出特點，與企業的日常經營和資金管理密切相關。從支付結算、票據管理、現金管理、流動性管控、貿易融資、供應鏈金融等方面看，企業越來越需要銀行為其提供綜合性的金融服務方案。這也為杭州銀行推出交易銀行金融服務奠定了良好的基礎。

　　在商業世界里，創新往往意味著不進則退，順應轉型經濟的大潮，越來越多的銀行正在著力打造交易銀行，杭州銀行亦不例外。企業正需要銀行協助其優化和重構交易鏈條，提升經營業績和交易效能，銀行亦需要實現輕資產經營模式的轉型與原有交易類金融服務資源的整合與再創新，最終實現提升綜合服務能力的目標。

　　(原標題：對癥下藥：杭銀票據管家秒解醫藥行業票據難題)