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　　外管局重申購匯額度不變 加強個人購匯真實性審查

　　見習記者 顧月 北京報道

　　“這不是一個新政策，原本監管就不允許利用便利化額度進行海外買房投機，現在只是再次重申。”某地方金融監管機構的工作人員告訴21世紀經濟報道記者，“以前銀行監管不嚴，購匯時口頭表示一下用途就好，現在需要個人書面報備?！?/p>

　　1月3日，21世紀經濟報道記者走訪幾家銀行營業廳注意到，目前不論是銀行柜臺購匯，還是通過網上銀行購匯，都會要求確認《個人購匯申請書》，申請書中明確注明，“不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目”。

　　投資客的顧慮

　　2016年9月才交了6萬澳元定金，在墨爾本買房的謝楠（化名）這個假期過得不自在。

　　“我本來都打算好了，2017年開始逐漸換匯，分批次匯到對方公司賬戶，35%的房款大概是22萬澳元，只需要我和丈夫以及公婆的便利額度就可以辦到?！敝x楠告訴21世紀經濟報道記者。

　　謝楠算盤打得不錯，但讓她感到不確定的是，2016年12月31日，國家外匯管理局發文稱，改進個人外匯信息申報管理制度。自2017年1月1日起，改進個人購匯信息申報，加強對購匯意圖的真實性審查。外管局重申個人年度5萬美元購匯額度沒有變化。

　　具體而言，對普通人來說最大的變化就是購匯前需要填寫《個人購匯申請書》，明確購匯用途及預計使用時間，如果有虛假申報等行為，會被列入“關注名單”，或在未來一定時期內限制或者禁止購匯，甚至移送反洗錢調查。對于銀行來說，如果沒有盡到審核責任，沒有報告大額及可疑交易等，監管部門也將予以處理。

　　招商證券首席宏觀分析師謝亞軒告訴21世紀經濟報道記者，外匯管理局這項措施，主要還是在跨境交易量大幅上漲背景下，從統計角度加強對購匯真實性的審查，提高國際收支的統計質量。

　　“此外，因為5萬美元額度是以年度為單位，這也是在新年購匯額度重開壓力下，抑制非法外匯交易與個人海外投機?！敝x亞軒說。

　　個人購匯真實性審查加強版

　　據21世紀經濟報道記者此前報道，不少中國家庭海外購房都是采取借用親戚額度購匯和分拆匯款的方式。如上述謝楠支付的定金6萬澳元，就是以咨詢費的名義，分三次匯出。

　　“購匯需求的上升和2017年新開放購匯額度，容易發生買賣購匯額度、洗錢等非法行為。該項政策旨在加強對購匯用途的真實性審查，不會影響正常購匯需求?！鼻笆龅胤奖O管機構工作人員表示。

　　那么，如何對于個人購匯真實意圖進行審查？據人民銀行某地區支行的一位工作人員告訴21世紀經濟報道記者，目前外匯申報還是基于統計需要，所以主要依靠購匯者自身申報。

　　“央行系統會對賬戶進行分析，如果發現某賬戶符合監管分析要求（如自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易達一萬美元的跨境款項劃轉），會自動分析識別。如果發現借用他人身份信息購匯、頻繁境外匯款、匯入境外房地產公司帳戶的，可能會被列入關注名單?！鄙鲜鲅胄械胤街泄ぷ魅藛T說，“當然，如果你以旅游的名義只進行一次少量購匯，即使真實目的是用于境外投資，也較難識別。”

　　此外，一位銀行柜臺工作人員說，在便利額度之內，對真實性審查的主要方式是詳細化問詢。如購匯事由是因私旅游，那么需要提供大致出境時間、停留時間、目的地、旅行方式等，如果目的地貨幣與所購貨幣不同，還會再次詢問所購貨幣的具體用途。

　　“從統計和反洗錢意圖上講，購匯申報可能會成為常態。但是放開境外資本投資管制卻是大勢所趨?！敝x亞軒說，“此次外管局答記者問中說得明白，目前我國資本賬戶尚未實現完全可兌換，但國外投資也面臨利率低、市場不熟悉等缺點。我個人也認為，匯率波動一定是雙向的，沒有恐慌性購匯的必要。”（編輯：李伊琳）

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