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　　車貸最高發放比例將不再“一刀切”

　　來源：新快報

　　央行、銀監擬修改車貸管理辦法：

　　新快報訊 記者黎華聯報道 昨日，央行、銀監會聯合起草《關于修改的決定（征求意見稿）》（下簡稱“意見稿”），擬對汽車貸款發放實施貸款最高發放比例要求等進行修改，并向社會公開征求意見。記者發現，意見稿對貸款發放比例要求、貸款所需抵押擔保等十方面內容做出了修改，意味著央行對車貸管理將更加靈活。業內認為，此次修改將有利于汽車金融市場的發展。

　　信用良好將更易貸款

　　據了解，現在實行的《汽車貸款管理辦法》規定，“貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%”。

　　意見稿中針對車貸發放比例的修改為，“汽車貸款發放實施貸款最高發放比例要求制度，貸款人發放的汽車貸款金額占借款人所購汽車價格的比例，不得超過貸款最高發放比例要求；貸款最高發放比例要求由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會根據宏觀經濟、行業發展等實際情況另行規定。”

　　此外，意見稿還提出“貸款人發放汽車貸款，應要求借款人提供所購汽車抵押或其它有效擔保。經貸款人審查、評估，確認借款人信用良好，確能償還貸款的，可以不提供擔?！?。而現行規定則要求“貸款人發放汽車貸款，應要求借款人提供所購汽車抵押或其它有效擔保”。修改后車貸不再對借款人提出強制擔保要求，信用良好的借款人更容易獲得汽車貸款。

　　業內人士分析，整體來看，在“征求意見稿”中進一步放寬了對車貸市場的限制，對互聯網車貸和汽車金融市場可能會起到推進的作用，尤其是信用良好的借款人可以在無擔保的情況下進行汽車貸款，這也為一些本身沒有信用污點、暫時資金不足的借款人提供了貸款的可能性。

　　原條款不適應市場變化

　　據中國銀行業協會估計，2015年包括車貸在內的整個汽車金融市場的規模在8000億到9000億之間。據德勤預測，2016年-2020年，中國汽車金融將迎來高速的增長，到2020年，中國汽車金融的市場規模預計可以突破2萬億元。

　　業內人士指出，目前市場遠未飽和、具有較大空間和前景。平安證券認為，近幾年，金融租賃公司、汽車租賃公司、消費金融公司、互聯網金融公司等廣泛介入汽車金融活動，特別是在“互聯網+”的大背景下，百度、騰訊、京東等互聯網巨頭紛紛布局汽車金融。

　　1998年中國人民銀行發布了《汽車消費貸款管理辦法》。之后，受我國征信體系不完善、貸款市場競爭不規范、汽車價格波動等諸多因素的影響，汽車貸款的風險逐漸暴露，《汽車消費貸款管理辦法》中的許多條款明顯不能適應新的市場變化。2004年8月，央行和銀監會聯合起草發布了現行的《汽車貸款管理辦法》。12年之后，隨著市場形勢變動，央行和銀監會再次對車貸政策進行調整。

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