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　　伴隨著科技的創新，各類金融以及相關企業紛紛以收購、合作或自建的形式布局自身智能投顧平臺。

　　11月29日，宜信財富聯合彭博商業周刊聯合發布《中國新中產智能投顧研究報告》(以下簡稱“報告”)，首次針對新中產人群闡明了智能投顧的現狀與未來；其中，76%的新中產希望能夠通過自動化顧問工具等數字化渠道，獲得投資推薦。

　　對此，多位專業人士坦言，作為人工智能的革命性應用，智能投顧將安全穩健、科學個性融于智能一身，非常符合新中產用戶的理財需求。

　　值得注意的是，宜信財富早在今年5月份推出“投米RA”這一智能投顧業務，并成為其全球資產配置能力重要組成部分。

　　“希望宜信財富投米RA成為一個幫用戶賺錢的機器人，在投資的整個過程中不需要用戶介入任何決策環節，也能在一定投資周期內實現一個良好收益。”宜信財富投米RA負責人首席投資官王福星表示。

　　宜信公司創始人、CEO唐寧亦分析指出，面對紛繁復雜的全球市場和龐大的信息量， 個人投資者往往缺乏全面操作資產配置的時間和精力， 需要專業的第三方財富管理機構有效地連接起本土投資者和國際市場。

　　智能投顧填補新中產的空白市場

　　全球資產配置大幕正在拉開，而智能投顧更是成為眾多金融科技，資產或財富管理等公司布局的重點。

　　比如國外貝萊德、高盛、花旗等傳統資產管理巨頭都在布局自己的智能投顧業務；而國內宜信財富也在今年5月份推出“投米RA”這一智能投顧業務。

　　“宜信財富為高凈值客戶提供卓有成效的全球資產配置服務，而在技術驅動創新下誕生的宜信財富投米RA則將這一高凈值人群專屬服務惠及到新中產人群，是新中產人群享受全球資產紅利，嘗試全球資產配置的第一步。”宜信公司創始人、CEO唐寧表示。

　　宜信財富董事總經理，宜信財富投米RA負責人兼首席投資官王福星也分析指出，投米RA目前的底層資產為全球ETF投資組合。“安全性是宜信財富投米RA為客戶考慮的首要因素，而ETF具有風險分散度高、透明度高、受基金經理影響程度小等特征，本身就是安全穩健的投資首選。”

　　他亦進一步介紹到，具體來說，宜信財富投米RA會依據三個維度的數據來形成投資策略的判斷，分別是用戶、資產、市場。比如具體在資產層面，會對平臺在底層對接的近10個大類資產進行實時數據收集，并結合它們的歷史表現數據來判斷不同資產類別之間的相關度、各自的波動率等情況。

　　值得注意的是，雖然對比傳統財富管理服務來說，智能投顧的門檻已經大大降低，但它也不是給小白用戶準備的。智能投顧服務覆蓋的是具有一定財富積累的“新中產”群體。

　　所謂“新中產”，與傳統“中產群體”的定義不同，他們是互聯網浸潤的一代，且能夠嫻熟地使用各種高科技產品來延伸自己的能力等。

　　“智能投顧直接擊中了新中產群體的理財痛點。”上述報告顯示，其中，76%的新中產希望能夠通過自動化顧問工具等數字化渠道，獲得投資推薦；73%新中產偏好穩健性投資產品；62%的新中產追求個性化理財產品；61%追求性價比高的理財產品。

　　報告還進一步分析指出，新中產理財需求釋放催生了智能投顧，智能投顧在安全穩健、科學性、個性化、性價比等方面完美貼合其需求，成為打開這一群體理財市場的一把智能鑰匙。

　　上述專業人士亦表示，可以說，所有的智能投顧服務幾乎都是現代投資組合理論的實踐，背后的模型也以此為依據。但之所以在收益率上做得有好有壞，正是因為不同的機構對數據、指標和模型的理解不同，而這正是未來行業競爭的關鍵所在。當投資周期拉長到一定期限，有良好金融能力做支撐的智能投顧服務也將給用戶帶來更穩定、可觀的收益，這也是更符合新中產投資需求的金融服務。

　　中國智能投顧有望成為全球第一大市場

　　來自花旗集團最新的一份報告顯示，從2012年到2015年底，美國智能投顧管理的資產規模從幾乎為零增加到了190億美元。

　　“無與倫比的新中產人口規模、前所未有的移動互聯普及，連同長期缺失的傳統投顧市場，都將成為中美同臺競技時，中國超越美國的強大引擎。未來，中國的智能投顧極有可能超越美國，成為全球第一大市場。”上述專業人士分析指出。

　　華安證券的研報也表示，智能投顧自2008年在美國興起后，獲得巨大發展。類似當年P2P的發展，智能投顧傳入中國后，得益于國內個人投資者對網絡的普遍接受和個人投資理財服務需求的提升，國內的智能平臺從無到有，呈現井噴式發展。

　　宜信公司創始人、CEO唐寧亦坦言，“我們希望通過模式創新和技術創新讓金融變得更加觸手可及、更加高效便利。”智能投顧正是基于這一理念，讓過去只有高凈值客戶才能享受的資產配置服務，也能普惠新中產人群。作為中國頂級財富管理機構，具有已被證實的投資能力，享有高美譽度和信任度的品牌，以及十年以來服務的新中產和高凈值客戶群體，對開展智能投顧服務有著得天獨厚的優勢。

　　值得注意的是，并不是所有通過數據模型實現自動化和產品化的資產配置服務都稱得上智能投顧。

　　對此，宜信財富投米RA首席技術官胡金輝博士認為，優秀的智能投顧產品需要滿足四個條件，而這些正是智能投顧的精髓：一是投資標的，是否配置于全球化資產組合；二是服務體驗，是否提供專屬投資方案、操作簡便；三是安全透明，是否實時監控資金收益，投資是否受到相關法律、協會或監管機構保護與賠償；四是團隊成員，創始人及核心成員的背景經歷與業績案例是否匹配金融科技。

　　宜信財富董事總經理、宜信財富投米RA負責人兼首席投資官王福星也進一步表示，首先，智能投顧要把投資分散到不同的大類資產和資本市場中，因為資產配置的核心是分散投資，但并非理財產品維度上的分散，而是大類資產的分散，包括不同市場的分散。其次，追求“最優解”，而非“絕對高收益”；所謂最優解是對風險和收益的平衡，不是追求絕對的高收益，目前行業中有一些通過數據模型選股、選基金的產品更大程度上都是為了博取高收益，難以持續。第三，具備實時調整資產組合的能力：與人工投顧服務最大的不同在于，智能投顧可以做到實時調整用戶的資產組合。理論上，當市場有波動時，系統就能夠發起更改投資配置的請求。但考慮到每一次調倉都會帶來相應的手續費，所以也需要在風險和成本之間尋找平衡，實現收益最大化。

　　亦有分析人士坦言，不僅用戶需要更可靠和周全的理財方式，金融機構同樣需要在技術創新和模式創新的過程中找到新的市場機會，這就是“智能投顧”服務在中國快速興起的內在驅動，也是財富管理機構布局決勝未來財富的主要利器。

　　(原標題：宜信財富發布報告：中國智能投顧有望成為全球第一大市場)