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　　構(gòu)建三層組織體系 分散現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　國(guó)家融資擔(dān)保基金近期有望設(shè)立

　　專家稱，將有助于擴(kuò)大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前從業(yè)內(nèi)獲悉，為了擴(kuò)大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，助推政策性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用，醞釀已久的國(guó)家融資擔(dān)保基金近期有望正式設(shè)立。

　　記者了解到，國(guó)家融資擔(dān)保基金是我國(guó)政策性金融的一部分，將通過股權(quán)投資、技術(shù)支持等方式，支持省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士表示，國(guó)家融資擔(dān)保基金、省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)三層組織體系的構(gòu)建，將有效分散現(xiàn)有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)悉，作為國(guó)家融資擔(dān)保基金的支持對(duì)象，目前已經(jīng)有十幾個(gè)省（區(qū)、市）組建了再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。按照此前定下來的時(shí)間表，政府主導(dǎo)的省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在2018年底之前要基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

　　恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，融資性擔(dān)保行業(yè)存在利潤(rùn)低、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，由國(guó)家層面成立融資擔(dān)保基金，更多引入政府的力量，對(duì)進(jìn)一步完善政府、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的模式，發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)制對(duì)緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資難、融資貴的作用，具有積極意義。

　　中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，中國(guó)的民間擔(dān)保走了一條商業(yè)化擔(dān)保的道路，但還是存在不少問題，因?yàn)閾?dān)保機(jī)構(gòu)如果僅以擔(dān)保作為其主要收入來源，那么在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期，其擔(dān)保費(fèi)收入很難覆蓋其風(fēng)險(xiǎn)損失。“在經(jīng)濟(jì)上行周期，整體風(fēng)險(xiǎn)比較低，擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以搭銀行便車，收取一些擔(dān)保費(fèi)。

　　但是在經(jīng)濟(jì)下行周期，擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為第二還款人，一旦貸款發(fā)生不良，由于其收取的擔(dān)保費(fèi)很低，發(fā)生代償之后，其損失比銀行還要慘重。但若擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取高額的擔(dān)保費(fèi)，又背離了用擔(dān)保企業(yè)來促進(jìn)中小企業(yè)融資成本下降的初衷。”他說。

　　“很多商業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)目前并不實(shí)質(zhì)從事?lián)I(yè)務(wù)，而是偏離了初心，轉(zhuǎn)而放高利貸。”董希淼告訴記者。

　　為解決這些問題，發(fā)揮政府支持和主導(dǎo)作用是監(jiān)管層構(gòu)建我國(guó)融資擔(dān)保體制重要著力點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士也表示，政策性金融機(jī)構(gòu)符合擔(dān)保的本質(zhì)屬性。曾剛就認(rèn)為，擔(dān)保的主要作用是承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)，并且通過這種剩余風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)、以比較低的商業(yè)成本來完成風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，撬動(dòng)商業(yè)性金融進(jìn)入到政策引導(dǎo)的領(lǐng)域，比如小微企業(yè)或政策性新興行業(yè)。從國(guó)際上的實(shí)踐來看，擔(dān)保也是政策性業(yè)務(wù)而非商業(yè)性業(yè)務(wù)，比如，德國(guó)設(shè)有擔(dān)保銀行，其本身就是一個(gè)政策性的金融機(jī)構(gòu)。“不可否認(rèn)商業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)未來仍有發(fā)展空間，但是在成熟的模式下，政策性機(jī)構(gòu)還是應(yīng)該占主體地位。”曾剛說。

　　國(guó)務(wù)院去年8月印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》。該文件在基本原則方面明確提出，對(duì)于服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，尊重其準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持，并提出了發(fā)展目標(biāo)：小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)較快增長(zhǎng)、融資擔(dān)保費(fèi)率保持較低水平，小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保戶數(shù)占比五年內(nèi)達(dá)到不低于60%。

　　實(shí)際上，除了即將正式成立的國(guó)家融資擔(dān)保基金，不少地方政府已經(jīng)在探索一套政府、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。安徽省探索出了“4321”政銀擔(dān)合作模式，“4321”具體是指對(duì)單戶2000萬元以下的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，由融資擔(dān)保公司、安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)、銀行、當(dāng)?shù)卣凑?∶3∶2∶1的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。國(guó)務(wù)院融資擔(dān)保部際聯(lián)席會(huì)議辦公室印發(fā)的《關(guān)于學(xué)習(xí)借鑒安徽擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)推進(jìn)政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建設(shè)的通知》顯示，經(jīng)測(cè)算，新模式下政府投入1億元財(cái)政資金可撬動(dòng)100億元貸款注入小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口較自主發(fā)放貸款下降80%，融資擔(dān)保公司承受能力提升2.5倍。

　　“政府應(yīng)該更好發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和引導(dǎo)的作用，在一定的基礎(chǔ)、范圍和準(zhǔn)則之下，帶動(dòng)更多的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)介入融資鏈條，形成多層次的融資體系，真正緩解企業(yè)融資難、融資貴的問題。”曾剛說。

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