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　　上周，點小融寫了特朗普當選美國總統后，人民幣會有貶值的壓力。沒想到不到一周，人民幣兌美元中間價就迎來了8連跌。11月11日人民幣兌美元中間價6年多來首次跌破6.8關口之后，中間價持續下行，今日開盤不到兩個小時內，在岸人民幣連破6.85、6.86大關，創近八年新低。人民幣會跌破7嗎？現在我們的投資策略該有怎樣的調整？

　　在岸、離岸人民幣雙雙跌破6.86

　　11月15日早盤，在岸、離岸人民幣對美元匯率雙雙跌破6.86關口，再創2009年6月以來新低。截至上午10:45，在岸人民幣對美元匯率一度跌至6.8660；離岸人民幣對美元亦進一步下行，一度最低報于6.8706。

　　15日人民幣對美元中間價報于6.8495元，人民幣連續第八個交易日下行。昨日該中間價為6.8291元。

　　近期人民幣對美元不斷貶值原因有：一為美國大選塵埃落定后政治不確定性擔憂緩解，美聯儲升息預期進一步增強，助推美元指數節節攀升觸及100大關，受強勢美元的影響人民幣匯率承壓下行；二是受中國自身因素的影響，諸如經濟增長放緩、房地產市場過熱等因素，而中國貨幣當局也似乎有意容忍人民幣進一步貶值；三是目前市場存在一種投機情緒，押注特朗普施政主張會令中國出口受損，從而加大短期買跌人民幣的力度。

　　在跌破6.85后，人民幣下行壓力持續加大，6.9已近在咫尺。從當初的5個半月失守6.60，到2個半月失守6.70，再到今天的1個月失守6.80，大家是不是有點觸目驚心的感覺？年底預計到7.0的關口方有一定的支撐。

　　現在應該去換美元嗎？

　　人民幣跌破6.86，普通民眾最關心的則是——現在還應該去換美元嗎？

　　第一財經日報此前報道指出，雖說美元未來仍具備上行動能，但關于“是否要換美元”這個街頭巷尾熱議的話題，仍需要三思而后行。

　　先來算一筆賬。就美元的升值空間而言，主流中外資機構預計，今年末美元/人民幣可能為6.67~6.85區間，不太可能跌破7，可見人民幣年內貶值幅度最多為2%左右。此后，隨著中國外部競爭力的上升，人民幣此后幾年不乏再度升值的可能性。

　　此外，換匯成本也是不容忽視的一點。如今銀行售匯（賣出美元）的價格并不便宜，中間會有差價，如果換匯金額大，那么這是一筆不小的成本。

　　退一步來說，換了美元后要如何投資？據了解，目前銀行提供的美元外幣理財產品，年化收益率為1.9%。相比之下，就人民幣定期存款產品而言，2~5年期的存款利率在2.2%~3.5%之間，同時也有不少銀行理財產品的利率高于4%，P2P的平均年化收益則在8%-9%左右。

　　點小融覺得，綜合而言，如果不是未來存在留學或出境需求，大量持有美元的成本不低。人民幣再怎么貶值，也就是2%左右，大家別讓錢躺在銀行貶值了，投資個團團賺就都賺回來了。

　　哪些人需要換匯？如何換最劃算？

　　當然，對于喜歡海淘、即將出國旅游或者留學的同學來說，人民幣貶值還是有影響的，簡單說，就是花錢都變貴了，不如提前換匯。比如你3個月后要去美國，需要兌換一筆旅費，不如就現在去兌換美元。點小融算了一下，如果你去年8月份就換了2萬元人民幣，現在就可以節省掉2000多塊人民幣了。

　　當然除了這些人，也有同學想要做境外資產配置，如何換匯和做外匯投資呢？

　　一般而言，境內人士每年每人有5萬美元的購匯額度，你和家人可以充分利用這個額度換取美元，這對于一個普通人士而言足夠了。對于很多有大規模美元需要的家庭和個人而言，往往可以通過其他渠道比如企業投資的形式來實現。

　　另外，換匯來的錢怎么辦呢？可以美元存款，也可以考慮在境外市場購買以美元計價的保險產品，這樣既有了需要的保障，又同時可以獲得以美元計價的保額和收益，起到了一個對沖的效果。