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近期，部分地區(qū)發(fā)生多起銀行卡特約商戶因與無銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)合作，導(dǎo)致刷卡消費結(jié)算資金未到賬的事件。經(jīng)初步調(diào)查、核實，此類事件中，相關(guān)收單機(jī)構(gòu)存在違規(guī)經(jīng)營問題，商戶也存在缺乏銀行卡受理常識、風(fēng)險防范意識薄弱、未簽訂受理協(xié)議辦理業(yè)務(wù)等突出問題。為此，中國人民銀行發(fā)布風(fēng)險提示，提醒廣大商戶強(qiáng)化風(fēng)險意識，合規(guī)開展刷卡消費結(jié)算業(yè)務(wù)，避免自身利益受損。

一、要與有合法資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。商戶應(yīng)選擇有資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)合作，并與其直接簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。要了解基本的銀行卡受理常識和安全防范要求，積極配合簽約收單機(jī)構(gòu)開展商戶管理、日常巡檢、機(jī)具維護(hù)等工作，依法合規(guī)使用收單機(jī)構(gòu)提供的刷卡結(jié)算服務(wù)，不從事信用卡套現(xiàn)或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等違法違規(guī)活動。

二、要通過正當(dāng)渠道申請和安裝POS機(jī)。POS機(jī)是商戶受理銀行卡的基本設(shè)備，應(yīng)由商戶提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證等必要的身份證明資料并經(jīng)收單機(jī)構(gòu)審核通過后，由收單機(jī)構(gòu)上門為商戶安裝。商戶應(yīng)從正規(guī)渠道申辦和安裝POS機(jī)，不從網(wǎng)絡(luò)、不明或可疑渠道購買POS機(jī)，自覺抵制“一證下機(jī)”、“一機(jī)多費率”、“資金即刷即到”等違規(guī)宣傳和廣告。

通過非正當(dāng)、違規(guī)渠道安裝POS機(jī)，資金安全沒有保障，剛開始安裝時，資金可能到賬正常，但隨著賬戶內(nèi)資金增加或有大筆資金后，就可能被不法機(jī)構(gòu)、不法人員卷款跑路，出現(xiàn)到賬不及時、賬戶資金不翼而飛的后果。

三、出現(xiàn)刷卡結(jié)算資金不到賬等資金風(fēng)險事件后，商戶要及時向公安機(jī)關(guān)報案或向人民法院起訴，用法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。

有資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》且業(yè)務(wù)范圍包含“銀行卡收單”的非銀行支付機(jī)構(gòu)。相關(guān)非銀行支付機(jī)構(gòu)名單和信息可通過人民銀行官網(wǎng)查詢。