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日前，花旗銀行（中國）有限公司（以下簡稱“花旗中國”）與友邦中國聯合發布《中國居民養老準備洞察報告》，該報告共隨機訪問了約2500名來自北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京等13個大中型城市25-65歲人士，家庭流動資產在25萬-500萬人民幣，其中有75%尚未退休，就他們對“養老愿望”、“危機意識”、“養老認知”、“經濟準備”、“影響因素”方面的看法及行為作出了深入分析。報告顯示，受訪者對退休養老普遍十分樂觀，相信能通過合理規劃和安排實現對退休生活的美好憧憬。然而，受訪者在知識掌握和儲備狀況方面表現出明顯不足。

近三成退休受訪者承認養老準備不足

其中，超過四成的受訪者目前對退休養老相關政策和趨勢，尤其在與他們自身利益密切相關的政策方面了解不足，對退休后可能面臨的財務缺口沒有充分認識。

受訪者對退休后每月家庭開銷的預估值為8761元（排除通脹因素），而這些開銷包括了家庭日常開銷、家庭大額開銷、醫療、購物休閑、子女婚事、子女日常生活和教育費用等預期開銷項。與此同時，被視為退休后主要經濟來源的“國家養老金”助力有限，目前政府發放的企業退休職工平均養老金僅在2000-4000元左右，僅靠養老金顯然無法負擔退休后每月家庭開銷。并且國家養老金存在缺口，真正退休時，能領取多少養老金、何時能開始領取仍有不確定因素。

此外，受訪者預期退休時積累的個人財務目標均值為198萬元，而他們當前家庭現有流動資產總值平均為132萬元，尚存在較大差距。

調查還顯示，以40歲為界，年輕受訪者尚未真正仔細考慮退休問題，較多是以目前的生活狀態和資金積累狀況來預估未來退休生活。然而他們正處于工作生活穩定、家庭負擔較輕的時間段，因此對未來退休生活深具信心。年長受訪者已經處于上有老下有小的階段，生活中面臨的問題增多，如自己的健康、父母的養老等，他們會開始疾病防范方面的計劃，但對整體退休生活計劃并不多。

對照未退休人群與已退休人群的養老規劃模式，其在實際投入退休養老投資或儲蓄比例、投入頻率等方面都十分相近。然而僅歐13%的已退休人群認為之前養老投入比例及頻率是極其有幫助的。有接近1/3的已退休受訪者承認養老準備不足，認為目前生活水準僅能繼續維持10年。

退休養老投資產品定位模糊

在經濟準備方面，67%的受訪者稱正在為退休養老進行投資或儲蓄，然而他們對可用于退休養老規劃的金融產品認知較為模糊。數據顯示，67%受訪者稱已開始進行退休養老投資或儲蓄，另有23%計劃開始準備。值得關注的是，已開始進行退休養老投資/儲蓄的受訪者認為開始準備的理想年齡為36歲，遠早于計劃準備的受訪者41.9歲和無計劃進行退休養老投資儲蓄的人群假設的理想年齡48.6歲。

縱觀調查所覆蓋的十三個城市，受訪者對退休養老投資或者儲蓄相關金融產品的定位還很模糊。他們在選擇“退休養老金融產品”時，聲稱更看重“安全穩健、保值增值”的產品屬性，也能忍受“靈活性”稍差的產品。然而當被問及收益率，他們對“退休養老金融產品”及“一般金融產品”的預期并無明顯差異，甚至略高“一般金融產品”的預期收益率0.1%。

南方日報記者黃倩蔚見習記者唐子湉

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