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近日，不少車主陸續(xù)收到汽車4S店或維修廠發(fā)來的溫馨提示：從2015年12月1日起，廣東省各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將正式使用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，并從12月10日起，現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率在廣東地區(qū)全面停止使用。很多車主表示新規(guī)定條款看得人“一頭霧水”，實(shí)際上新規(guī)定中最關(guān)鍵的一條是：以后出事故越多的車，商業(yè)車險(xiǎn)越貴！

專題文/圖廣州日報(bào)記者鄧?yán)?/p>

費(fèi)率改革：十萬元車保費(fèi)也會破萬

記者從廣東省保監(jiān)局發(fā)布的《廣東省深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》（征求意見稿）中留意到，廣東等12省將成為第二批啟動商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)的城市。

改革后，對于低風(fēng)險(xiǎn)的客戶，商業(yè)車險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)最高可優(yōu)惠達(dá)五折！而對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，保費(fèi)則將達(dá)2倍！以一輛16萬元左右的本田思域高配車型為例，購買全險(xiǎn)的費(fèi)用約為6800元左右，且可享七折。然而一旦車主一年內(nèi)出過5次險(xiǎn)后，次年無論找哪家保險(xiǎn)公司續(xù)保，全險(xiǎn)保費(fèi)報(bào)價(jià)都有可能突破1萬元！如果不想做土豪交高保費(fèi)，最好就是安全開車。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)：寶馬與雅閣保費(fèi)豈能同價(jià)？

按照以往計(jì)算方式，一輛20多萬的寶馬1系轎車與一輛20多萬的本田雅閣轎車，保費(fèi)基本一致。但實(shí)際情況是，由于汽車零整比（具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值，系數(shù)越高表示零配件越貴）的不同，一旦出險(xiǎn)，寶馬的維修成本實(shí)際會比本田雅閣高了1/3甚至數(shù)倍之多。因此，保監(jiān)會認(rèn)為，此前的車險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)程度不匹配，對險(xiǎn)企以及車主都有失公平。

數(shù)據(jù)顯示，僅2014年上半年中國太平洋保險(xiǎn)機(jī)動車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率已攀升至100%，人保財(cái)險(xiǎn)上半年綜合成本率為94.4%，其中，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保利潤為3.7%；平安產(chǎn)險(xiǎn)的綜合成本率為94.4%。其余保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)綜合賠付率或許更高。這意味著業(yè)內(nèi)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨虧損壓力。

保險(xiǎn)業(yè)界認(rèn)為，各家保險(xiǎn)公司目前現(xiàn)行的車險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，僅與座位數(shù)、車齡、新車購置價(jià)因素相關(guān)，相同售價(jià)車輛的保費(fèi)相同，必須引入車型風(fēng)險(xiǎn)這一關(guān)鍵因素。

因此，調(diào)整后的新保費(fèi)計(jì)算公式為：保費(fèi)=[基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）]*費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。

講真！影響保費(fèi)六大TIPS

1.駕駛規(guī)矩少出險(xiǎn)

車險(xiǎn)費(fèi)率化后，注重文明駕駛的車主的保費(fèi)將被降下來，如一部分不出險(xiǎn)或出險(xiǎn)很少的車主。連續(xù)兩年安全無事故沒出險(xiǎn)的車主，更可以享受次年保費(fèi)7折優(yōu)惠。

2.以后買車還要看零整比

以后我們買車時(shí)，不只看車價(jià)，還看零整比，這關(guān)系商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的高低。因?yàn)橥?0多萬元的車，寶馬的基礎(chǔ)保費(fèi)肯定會比同價(jià)位邁騰、雅閣等車貴上一截，保險(xiǎn)理賠時(shí)價(jià)格也會水漲船高。而這個(gè)“基礎(chǔ)保費(fèi)”，可以參考新車的汽車零部件更換價(jià)格的標(biāo)準(zhǔn)。

3.容易出事故的車保費(fèi)高

買車都想買安全的車，那么以后買車前，消費(fèi)者可以參考保險(xiǎn)的費(fèi)率表。產(chǎn)險(xiǎn)人士表示，車險(xiǎn)費(fèi)率改革方案運(yùn)用了全國車險(xiǎn)行業(yè)多年來的理賠數(shù)據(jù)，每一個(gè)車型都會有一個(gè)費(fèi)率表。同一個(gè)品牌的車輛，不同車型的保險(xiǎn)費(fèi)率會不同。賠付率較高的車型，市民在新車投保或者續(xù)保時(shí)，車險(xiǎn)費(fèi)率可能會比出險(xiǎn)率低的車型高。

4.里程長短也成為關(guān)鍵

一般家庭用車一年跑一萬公里左右，如果超過保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，如經(jīng)常做專車營運(yùn)的私家車，里程數(shù)比一般家庭用高，那么次年買保險(xiǎn)就得多給錢。不同車險(xiǎn)公司或會推出不同的車險(xiǎn)差異化產(chǎn)品。

5.交通違章少費(fèi)率低

不任性駕駛的好司機(jī)或有望享受保費(fèi)低至五折。部分保險(xiǎn)公司計(jì)劃將交通違章與車險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤，比如：闖紅燈、亂停車等，都有可能影響續(xù)保價(jià)格。

6.不強(qiáng)行指定去4S店修車

有過出險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的車主都知道，車子出事故，4S店的定損費(fèi)用絕對是最高的，如果你不幸成為了事故的全責(zé)方，那就要大出血。但費(fèi)率改革后，定損員或會主動推薦你去那些經(jīng)過保險(xiǎn)公司認(rèn)證的社會維修企業(yè)進(jìn)行維修。

建議：可趕保費(fèi)“優(yōu)惠”末班車

記者獲悉，下個(gè)月廣東省費(fèi)率一改后，車險(xiǎn)一不小心就會貴得讓人肉痛。“要續(xù)保的客戶注意把握政策實(shí)施的時(shí)間點(diǎn)。”廣州瑞華粵通的車險(xiǎn)專員阿鴻提醒廣大車主，12月10日是最后時(shí)限，屆時(shí)，舊條款、費(fèi)率系統(tǒng)將停止使用。如果是明年三月中旬前保險(xiǎn)到期的客戶，建議務(wù)必提前在12月10日前續(xù)保。續(xù)保前如需要出保險(xiǎn)修車或有已出保險(xiǎn)未結(jié)案的，盡快結(jié)案后再續(xù)保。“可以提前三個(gè)月出單，盡量減少不必要的費(fèi)用。”他建議車主們，盡量不要留下未結(jié)案件到下一個(gè)年度（保險(xiǎn)結(jié)案以收到賠款作為依據(jù)，未賠款不算已經(jīng)結(jié)案）。

出險(xiǎn)理賠次數(shù)與保費(fèi)比例關(guān)系

上一年出險(xiǎn)理賠次數(shù)第二年保費(fèi)倍數(shù)

連續(xù)3年0次出險(xiǎn)0.6

連續(xù)2年0次出險(xiǎn)0.7

上一年0次0.85

新車1

1次出險(xiǎn)1

2次出險(xiǎn)1.25

3次出險(xiǎn)1.5

4次出險(xiǎn)1.75

5次及以上出險(xiǎn)2

平臺有不浮動原因1

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