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　　自2014年11月22日以來，央行已經進行了六次降息。10月24日起再次降息并放開存款利率上限后，不少銀行已連夜調整最新的存貸款利率。不過，記者發現商業銀行反應有限，專家認為，存款利率上限放開不會導致利率飆升。下一步，央行需要完善利率的市場化形成和調控機制，加強對利率體系的調控和監督指導，提高貨幣政策傳導效率。

　　從去年年底至今的六次降息后，一年期存款基準利率已經從3％下降到了1.5％，11個月以來，存款基準利率遭“腰斬”。但由于利率市場化的發展，此前存款利率最高可上浮50％，此次則完全放開了利率限制，各家商業銀行都在基準上對存款利率進行不同幅度的上浮。但記者發現，盡管存款利率上限放開了，上浮15％至30％仍然是市場主流。

　　目前，有不少中小商業銀行將存款利率上浮30％左右，一年期存款利率上浮后普遍在2％左右。如寧波銀行和上海銀行等城商行，目前其一年期存款利率約上浮33％。而相比中小商業銀行，五大行則相對趨于“保守”，記者了解到，中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行和交通銀行五大行目前的一年期存款利率僅為1.75％，較基準利率上浮約16.7％，上浮程度最低。

　　“由于之前多數銀行并沒有將存款利率上浮到頂，此次完全放開后存款利率也不會普遍大幅上浮。長期看，銀行需要從提高存貸款定價能力、風險定價能力、優化業務結構、轉變發展模式等來應對利率市場化的沖擊。”交通銀行金融研究中心研究員鄂永健指出。

　　融360分析師劉銀平表示，存貸款利率上限都已經全部放開，利率市場化又邁開一大步。但存款利率上限放開并不代表銀行就可以隨意調整自己的存款利率了，如果背離市場規律，存款利率遠高于市場正常水平，將會受到央行管控或指導。目前利率市場化只是名義上完成了，但要做到實際利率市場化仍有一段路要走。

　　分析認為，放開存款利率上限意味著我國利率市場化接近完成。但在通縮風險上升、負債成本下降、資產回報率下行的趨勢中，放開存款利率上限并不一定會導致銀行提高存款利率，對表內存款成本的影響預計不大。

　　中信證券研究員張文朗認為，在放開存貸款利率后，仍需兩個關鍵的突破才能真正實現利率市場化：一方面，打造一個新的政策利率，如短期逆回購利率、中期MLF利率等作為市場定價的基礎；另一方面，通過金融改革提升各市場主體的利率敏感性，疏通貨幣政策傳導機制，才能最終實現真正的利率市場化。

　　瑞銀證券首席經濟學家汪濤也表示，取消存款利率浮動上限標志著中國在名義上完成了利率市場化，但利率真正完全市場化仍需時日。要做到這一點，還需要打破廣泛存在的“剛性兌付”、推進國企和金融領域改革、進一步發展完善價格型貨幣政策工具。（王淑娟）

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