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　　隨著央行“雙降”落地，一年期定存基準利率降至1.5%，而國家統計局數據顯示，9月CPI同比增長1.6%。這意味著，如果你的錢存銀行，可能會跑不過通脹。而更加尷尬的是，負利率時代還遭遇了優質資產稀缺的資產配置荒。在這樣的大背景下，普通老百姓的錢該投向哪里？近日，羊城晚報記者采訪了業內多名專業人士，為大家支招雙降之后的資產配置機會。

　　存錢

　　利率小幅拉開差距

　　儲蓄務必貨比三家

　　從2014年11月到2015年10月末，不到一年時間內，央行已降息六次，一年期銀行存款利率就從3%降至1.5%，遭遇腰斬。不過好消息是，經過最新一次的降息降準后，銀行存款利率的上限隨之取消。昨日，羊城晚報記者對廣州地區的銀行走訪發現，各種不同類型的銀行對于定期存款的利率已逐漸拉開了距離。有銀行還針對客戶存款金額采取了分檔利率政策。

　　這也意味著，今后居民在進行存款時貨比三家將成為必修課。融360的分析師劉銀平在接受記者采訪時就表示，降息后居民存款搬家的現象不可避免，預計穩健的銀行理財產品將會成為替代品。

　　與此同時，降息降準的實施也意味著流動性進一步向好。業內人士認為有利于股市和債市的后續表現。

　　銀行理財

　　收益繼續看跌

　　中長期產品為最優配置

　　不過，隨著降息通道的開啟，目前銀行理財產品預計收益率也開始大幅下挫。銀率網統計顯示，當前銀行理財產品預期收益率已從2014年初的5.76%降至4.5%以下。

　　銀率網的分析師閆自杰表示，央行再次降息意味著，理財產品收益進一步下滑的趨勢無法逆轉。不過銀率網最新數據卻顯示，10月17日至23日這一周，廣東地區的理財產品平均預期收益率為4.44%，較之前一周上升0.05個百分點。

　　這是否意味著會出現以往年底沖時點，而理財產品收益大幅走高的現象呢？閆自杰在接受羊城晚報記者采訪時表示，這種可能性并不大，近期收益率走升的主要原因是對之前一周大幅下跌的修復，起到穩定理財產品投資者信心和為年底做儲備的作用。

　　“在當前的降息周期下年底恐怕難以出現往年大幅攀升的情況”，閆自杰認為中長期高收益的產品依然是目前最優策略配。

　　除了銀行理財產品收益率受到影響，余額寶等互聯網理財產品收益也遭遇了腰斬。融360提供的數據顯示，互聯網“寶寶類”產品的平均收益率已經破3%，而收益率仍將下降成為板上釘釘的事實。

　　“有不少人尋找網絡的‘類余額寶’的活期理財產品”，融360的分析師劉銀平認為這類產品種類繁多，但是風險仍然需要重視，投資者務必謹慎。

　　外匯

　　人民幣匯率或再承壓

　　建議長期分步配置美元

　　央行上周五發布雙降消息后，招商銀行同業金融部分析師劉東亮就表示，雙降會令市場看貶人民幣的情緒持續，人民幣未來貶值壓力依然較大，在未來一段時間內匯率較大概率維持雙向波動。

　　人民幣承壓，到底該配置黃金還是外匯呢？登富特敬松投資高級分析師李云在接受羊城晚報記者采訪時表示，此時如果進行外匯資產配置的話，首先應該相對增加美元資產配置。

　　“近期歐洲央行寬松預期仍在，受此影響歐元快速下滑，其他非美貨幣和黃金都出現了回落”，李云表示，從黃金近期走勢來看，仍有向上的空間，“但是受到中期的壓制作用，未來反彈遇阻也會延續相應的跌勢?！?/p>

　　因此李云表示，綜合考慮，還是應首選逐漸增加美元資產的配置比重。不過李云再次強調，如果近期或者未來沒有外匯需求，沒有必要刻意購匯，因為換匯本身就意味著需要支出一定的成本。

　　P2P

　　部分平臺資金流入明顯

　　安全靠譜P2P產品大受青睞

　　近來資產配置荒不僅成為銀行頭疼事，不少普通老百姓也關心，自己的錢到底該投向哪里。昨日，羊城晚報記者從包括點融網在內的多家知名P2P平臺了解到，降息和降準后的幾天內，P2P平臺資金量流入較為明顯。

　　宜信財富高級副總裁趙若冰認為，隨著中國逐步進入低利率時代，可以預期的是，包括P2P在內的固定收益類產品收益率會繼續向下調整。

　　趙若冰建議個人投資者在選擇固定收益類的產品時，應該進一步提高辨識度，選擇較高信譽的平臺去選擇產品。

　　“最好從整體上權衡收益與風險”，趙若冰建議個人投資者想要多克服自己短板，應該參考專業投資機構的建議。

　　在采訪中，羊城晚報記者也了解到，不少投資人已將眼光從傳統的固定收益類產品逐漸移向創新型的投資產品，一些創投類產品和私募股權基金迎來了配置良機。（羊城晚報記者 戴曼曼）

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