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近日，北京市金融監管局官網發布風險提示函指出，根據相關舉報線索以及相關規定，諾亞融易通(蕪湖)小額貸款有限公司(下稱“諾亞融易通小貸”)涉嫌違規在京經營小貸業務。北京市金融監管局提醒，外省市小額貸款公司不得在京跨區域經營。對于此類違規行為，發現后將通報公司注冊地金融監管部門。

實際上，早在2018年7月，諾亞融易通小貸就曾因業務違規遭安徽省地方金融監督管理局的關注。資料顯示，對于諾亞融易通小貸存在的違規跨區域發放貸款問題，地方監管部門責令其立即停止違規開展跨區域發放貸款業務，并抓緊清理清收現有的存量違規跨區域貸款。從北京市金融監管局的通報看，諾亞融易通小貸的違規跨區域經營行為依然屢禁不止。

諾亞融易通小貸大股東諾亞投資為美股上市公司諾亞財富旗下全資子公司。記者獲悉，考慮到信貸業務可能面臨的風險，諾亞財富稱公司已從2019年第三季度起戰略性地停止提供幾乎所有信貸產品。而該業務已對公司的經營業績產生負面影響。諾亞財富2021年二季報顯示，第二季度諾亞財富的信貸及其他業務凈收入同比減少23.9%。其解釋道，主要由于貸款發放減少以及新冠肺炎的持續影響。

就整改進展及信貸業務最新經營情況，記者向諾亞財富方面發去采訪函，截至發稿，尚未收到回復。

遭用戶連續投訴，違規展業頻被監管點名

小額貸款公司應當按照工商行政管理部門核準的登記信息，在經營范圍內展業。而早在2018年，諾亞融易通小貸就曾因“違規跨區域發放貸款”被監管責令停止，后監管又對其進行約談并下發風險提示單。現如今，諾亞融易通小貸再次遭到北京市金融監管局的點名。

資料顯示，2018年7月，安徽省地方金融監督管理局在開展小額貸款公司日常監管工作中，發現諾亞融易通小貸存在違規跨區域發放貸款問題后，發函致屬地監管部門-蕪湖市地方金融監管局，要求該局責令諾亞融易通小貸立即停止違規開展跨區域發放貸款業務，并抓緊清理清收現有的存量違規跨區域貸款。

2019年6月，一位用戶在安徽省地方金融監督管理局互動信訪平臺上的投訴內容顯示，諾亞融易通小貸在北京市爆發的“中安民生”“理房”“融房”等案件中涉案金額最大，且存在跨區域經營、委托發放貸款、變相吸收公眾存款、賬外經營、偷稅漏稅等諸多惡劣行為。投訴稱，2018年7月-2019年4月期間，諾亞融易通小貸在北京發放貸款達5000余萬元。

對此，安徽省地方金融監督管理局回復表示：“蕪湖市地方金融監管局、蕪湖市鏡湖區地方金融監管局已于2019年7月對諾亞融易通小貸進行了約談;同年7月15日蕪湖市地方金融監管局對諾亞融易通小貸所在的鏡湖區下發風險提示單，要求諾亞融易通小貸嚴格遵守小額貸款公司相關規定，合法合規經營小額貸款業務。蕪湖市地方金融監管局正在監督該公司開展相關整改工作，該公司也在配合開展違規貸款清收業務”。

今年6月3日，該名用戶再度在安徽省地方金融監督管理局互動信訪平臺上咨詢上述投訴的進展情況。回復顯示，針對諾亞融易通小貸跨區域放貸行為，該局持續督促蕪湖市地方金融監督管理局通過發送監管函、約談高管、停止相關業務、監管審計等方式，責令諾亞融易通小貸開展業務整改，截至目前，諾亞融易通小貸域外貸款規模已清零。

根據今年10月份安徽省地方金融監督管理局披露的信息，諾亞融易通小貸“域外貸款規模已清零”是指根據監管部門審計結果，截至目前，諾亞融易通小貸無新增域外貸款，正常類域外貸款業務已全部結束。但部分用戶的逾期非正常類貸款，仍需與諾亞融易通小貸方面協商解決。消費者最新反映的投訴信息顯示，今年10月份，仍有部分北京業主收到諾亞融易通小貸的催收函。

11月25日，北京市金融監管局官網發布《關于諾亞融易通(蕪湖)小額貸款有限公司涉嫌違規在京展業的風險提示》的顯示，根據相關舉報線索以及相關規定，北京市金融監管局通報指出，諾亞融易通(蕪湖)小額貸款有限公司涉嫌違規在京經營小貸業務。

相繼遭到兩地金融監管的通報，諾亞融易通小貸的違規跨區域經營行為仍屢禁不止。其開展的究竟是什么業務?

記者梳理資料獲悉，2016年，諾亞融易通小貸定調房產抵押貸款產品為核心業務，并開始大力推廣。截至2016年12月26日，諾亞融易通小貸總放款額突破了20億元，業務增長率高達721%。諾亞融易通小貸還將業務拓展至了海外，2017年7月，諾亞融易通小貸聯合美國合作商試水房抵貸服務，推出美國房產按揭貸款服務業務。

截至2018年底，諾亞融易通小貸的借款人數為8984人，較2017年同期的3167人增加了183.7%。貸款總額為136億元，較上年同期的55億元增長了147.3%。從資產情況看，諾亞融易通小貸的用戶平均貸款額超過了150萬元，平均貸款期限為8個月。

當前諾亞融易通小貸的主營業務是什么?相關違規的整改情況如何?跨區域經營被叫停將會對公司業務產生什么影響?就此記者向諾亞融易通小貸的母公司諾亞財富方面發去采訪函，截至發稿，尚未收到回復。

多重風險、拖累業績，小貸公司簡介已從官網下架

工商信息顯示，諾亞融易通(蕪湖)小額貸款有限公司成立于2013年8月13日，注冊資本3億元，法人為殷哲，上海諾亞投資(集團)有限公司持股35%系第一大股東，為美股上市公司諾亞財富旗下全資子公司。而諾亞財富集團作為在美國紐約交易所上市的財富管理機構，截止至2021年三季度已經形成財富管理、資產管理、全球開放產品平臺，累計資產配置規模超8500億元，服務超過40萬名高凈值客戶和企業。

官網信息顯示，在上述三大板塊之外，諾亞財富還有信貸及其他業務板塊。諾亞信貸自2016年開始正式運營，目前實現了與金融、汽車、地產、零售等行業過萬企業及客戶提供開放式、個性化的信貸產品服務定制及合作。主要包括小額貸款服務、融資租賃服務以及信貸科技服務。不過在具體的產品介紹頁面，涉及小額貸款服務的內容已下架不可見，僅有融資租賃服務、信貸科技服務涉及的兩家子公司，分別為諾亞(上海)融資租賃有限公司和諾亞(上海)阿客網絡科技有限公司。

歷史資料顯示，諾亞信貸業務板塊的小額貸款服務的運營主體即為諾亞融易通小貸，作為諾亞(中國)控股有限公司旗下子公司，其主要為企業及高增長人群提供融資信貸服務。

諾亞信貸業務為何在官網介紹資料中如此“面目模糊”?這或與近年來貸款類金融業務遭遇的嚴監管環境有關。

2021年4月底，諾亞財富在向美國SEC遞交的20-F年度報告中披露稱，有關財富管理、資產管理、借貸等服務行業的法律法規可能發生進一步變化，公司的上述業務可能面臨風險。

關于小貸業務，諾亞財富提到，監管機構正在加強對行業的監管，例如，2017年12月1日發布的《關于規范和整頓“現金貸”業務的通知》，要求小額貸款公司和其他主體收取綜合資金成本，包括借款人支付的利息和費用。且息費水平應當在法魯允許的民間借貸年化利率范圍內。《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》以及2019年7月23日發布的《關于對暴力催收等違法放貸行為的監督處罰辦法》還對貸款催收業務做出規定。

諾亞財富表示，公司“無法保證其合作的出資方、貸款催收機構或其他服務提供者是否向借款人收取額外費用或進行其他違反相關法規規定的行為。”如果地方監管部門對諾亞財富小額貸款業務模式做出不利的解釋或裁決，或未來對小額貸款業務的地方監管政策發生改變，公司的貸款服務可能會受到限制和負面影響。

此外，諾亞財富指出，其提供的貸款服務還面臨較大信用風險，可能會對其經營業績產生不利影響。其中一方面為固有信用風險，即借款人可能無法償還未償還貸款余額的風險。其貸款業務的借款人主要是個人，相比大型實體，這一群體通常擁有較少的財務資源來抵御經濟衰退。另一方面是抵押品價值風險，其提供的貸款通常以公司管理的房地產或投資產品為抵押，房地產市場或投資業績的波動下滑都可能對這些抵押品的價值產生不利影響，進而可能影響借款人償還貸款的能力。

鑒于上述風險，諾亞財富稱，公司已從2019年第三季度起戰略性地停止提供幾乎所有信貸產品。且該業務已對公司的經營業績產生負面影響。

今年5月發布的諾亞財富一季報數據顯示，2021年第一季度公司的凈收入為830萬元人民幣(130萬美元)，較2020年同期下降70.4%，減少的主要原因是自2019年下半年以來貸款發放量持續減少。

諾亞財富2021年第二季度未經審計的財務報告顯示，第二季度諾亞財富的其他業務錄得凈收入1750萬元，較去年同比減少23.9%。其他業務的運營虧損為1410萬元，去年同期為盈利2210萬元，同比跌幅為163.8%。其解釋道，主要由于2020年下半年以來貸款發放減少以及新冠肺炎的持續影響。

諾亞財富11月24日最新發布的2021年三季報數據顯示，今年第三季度，諾亞財富凈收入為9.08億元，同比增長5.8%，環比增長1.1%;歸屬于股東的凈利潤錄得2.73億元，同比下降4.4%，環比下降幅度達到了10.6%。

財報解釋稱，三季度業績下滑的原因包括，諾亞財富其他業務的運營成本和費用同比增加90.7%至3450萬元，主要是新購買的總部大樓折舊費用增加。同期，其他業務的運營損失為3140萬元，同比翻了一倍，原因包括購買總部大樓的支出增加，以及貸款發放減少。

二級市場上，諾亞財富的股價可以說是反映其運營狀況的晴雨表。截至12月2日收盤，諾亞財富收報36.23美元/股，跌幅為0.55%。此前自2021年11月22日至12月1日，諾亞財富股價已連跌7日。其中三季報發布當日跌幅最大，達11.44%。

(記者謝奀國實習記者席文)